投资顾问代表（IAR）定义 编辑

什么是投资顾问代表（IAR）？

投资咨询代表（IAR）是指为投资咨询公司工作并获准与客户合作的持照和授权人员。IAR的主要职责是作为一个整体提供与投资相关的建议财务顾问or财务规划师 .

为了成为IAR，个人必须通过适当的执照考试，并在适当的监管机构注册。

关键要点

• IAR是由投资顾问雇佣或与之相关的个人，他们提供建议或其他财务或投资建议。
• IAR通过收取佣金、按固定费率或小时费率或按管理资产（AUM）的百分比收取报酬。
• IAR必须正确注册，并至少完成FINRA和其他规定监管机构认证的认证考试。

了解投资咨询代表（IAR）

统一证券法 将术语“投资顾问代表”（IAR）定义为：

"；由投资顾问或联邦保险投资顾问雇用或与之相关的个人，就证券提出任何建议或以其他方式提供投资建议，管理客户的账户或投资组合，决定应就证券提供哪些建议或建议，提供投资建议或声称自己提供投资建议，通过索取、提供或谈判出售或出售投资建议获得报酬，或监督执行上述任何行为的员工。&引用； 

顾名思义，iar是投资咨询公司的代表。他们通常承担着财务顾问和/或财务规划师的职责和角色，并经常与个人客户合作，帮助他们实现财务目标和建立投资投资组合 .

更具体地说，IAR通常从事以下工作：

• 提出建议：IAR利用他们的技能和判断力对不同的问题提出建议证券. 他们可以利用自己公司的研究成果来做出投资决策，比如在分析一个投资项目后向客户提出购买建议研究报告.
• 管理客户帐户：这包括账户管理的各个方面，从管理全权委托账户&跟进管理问题。例如，IAR可以要求投资者提供额外资金来结算未完成的交易。
• 咨询服务： IAR可提供投资建议. 例如，在当地电视台发表每日市场报告或为报纸撰写每周投资专栏。
• 监督其他IAR：IAR可以管理其他IAR。这可能包括确保新员工符合所有监管要求，帮助培训初级团队成员，以及监督他们向投资者提供的投资建议。

不直接向客户提供财务建议或投资建议的投资公司员工无需注册为IAR。这包括支持人员、管理员、秘书等。

根据监管术语，“注册投资顾问”或RIA是公司，IAR是代表公司的个人，必须通过考试。

投资咨询代表（IAR）要求

RIA公司必须确保其IAR注册正确，以避免重大处罚。注册过程的第一步是使用投资顾问登记存管处 （IARD），由金融业监管局（FINRA）代表美国证券交易委员会（SEC）和美国。 有几个州不需要这样做，所以只在这些州做生意的顾问不必使用这个系统。

开户后，FINRA将向顾问或公司提供；中央登记处（CRD）号码和帐户ID信息。这样，公司就可以提交；表格ADV 和U4与SEC或states一起形成。

根据规定，IAR只能就其通过适当考试的主题提供建议。除了获得最低资格外，他们还必须在注册投资顾问 （RIA）坚定和适当的国家当局。

IAR在提供投资建议的州注册；他们不需要秒 注册。在大多数州，IAR需要提交U4表格，这是证券行业注册的统一申请。然后表格在CRD系统中归档。

投资顾问代表（IAR）资格

为了扩大对金融产品和金融原理的了解，许多机构通过收购注册财务规划师（CFP）或特许金融分析师 （CFA）名称。

大多数州的IAR通常需要通过63系列和/或系列65考试.FINRA管理的考试包括130个得分问题，考生有180分钟的时间来完成。作为通过65系列考试的另一种选择，IAR可以通过66系列和系列7考试。 

有些州允许替换许可证凭证。例如，如果持有CFP证书，个人可能不必通过65系列考试。IAR也可能有继续教育要求，具体取决于其管辖范围。