财务规划师定义编辑

什么是财务规划师？

财务规划师是一个合格的投资专业人士，帮助个人和公司实现他们的长期财务目标。财务规划师做他们的工作通过咨询客户分析他们的目标，风险承受能力，以及生命或公司阶段，然后确定适合他们的投资类别。从那里，他们可以建立一个计划，帮助客户实现这些目标，将他们现有的储蓄分配到多样化的投资集合中，以根据需要增加或提供收入。

财务规划师也可以专门从事税收筹划,资产配置,风险管理退休和/或房地产规划 .

关键要点

财务规划师与个人和公司密切合作，帮助他们实现财务目标。
一些财务规划师可能持有“CFP®；”证书作为专业指定，以建立其资格和知识库。
财务规划包括帮助预算编制、投资、退休储蓄、税务规划、保险范围等。

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你应该成为一名财务规划师吗？

了解财务规划师的角色

财务规划师必须有足够的教育、培训和经验，让客户相信他们的建议。作为这些资格的证据，执业医师可以获得并持有一个或多个专业称号。

明确地为客户提供财务建议和管理资金的财务规划师被考虑在内受托人. 这意味着他们在法律上有义务为客户的最佳利益行事，他们个人不能从客户资产的管理中获益。相反，他们应该为客户的利益而不是自己的利益来管理这些资产。信托细节可能会有所不同。注册投资顾问（RIA）例如，信托人是1940年投资顾问法他们为高净值人士提供投资建议。它们受到法律的管制美国证券交易委员会或者国家证券监管机构。

许多ria都是收费顾问这意味着他们不能从佣金中获利，也不能向客户出售任何不符合客户最佳利益的投资产品。在这种商业模式下，财务规划师不必是RIA。仅收费的理财规划师通常通过小时工资、年度固定聘请费或代表客户管理的投资资产的百分比来赚钱。他们对客户也负有对任何经纪人或交易商的信托责任。

理财规划师通常从他们推荐投资产品的公司获得报酬。他们也可以通过为客户开户来赚钱。

以佣金形式工作的理财规划师有可能鼓励客户购买他们从中获得报酬的投资产品，而不管这些产品是否适合客户，而只收取费用的规划师则没有这种诱惑。

CFP®名称

最常见的专业名称是注册财务规划师（CFP®；），由注册财务规划师标准委员会（Certified Financial Planner Board of Standards，Inc.）拥有和发行，这是一家管理CFP考试的非营利性认证和标准制定组织。注册财务规划师是财务规划、税务、保险、遗产规划和退休领域专业知识的正式凭证。该称号授予成功完成CFP®；董事会初始考试，然后参与持续的年度教育计划以保持其技能和认证的个人。

CFP®；可以不仅仅是为客户提供投资建议 . 无论是在预算编制、退休计划、教育储蓄、保险覆盖范围，甚至是税收优化策略方面提供帮助，“财务”对大多数人来说并不仅仅意味着一件事，“财务规划”的意义远远不止于投资。