金融监管机构：他们是谁，他们做什么 编辑

联邦和州政府有无数的机构来管理和监督金融市场 和公司。这些机构各自都有一系列特定的职责和责任，使它们能够在完成类似目标的同时独立行动。

尽管对其中一些机构的效率、有效性甚至需要性的看法各不相同，但它们的设计都有特定的目标，很可能会存在一段时间。有鉴于此，本文将对活跃在美国金融业的许多监管机构进行回顾。

关键要点

• 监管机构由政府或其他组织设立，以监督金融市场和从事金融活动的公司的运作和公平。
• 监管的目标是防止和调查欺诈行为，保持市场的效率和透明度，确保公平和诚实地对待客户和客户。
• 有几个不同的监管机构，从负责监管商业银行业的美联储委员会，到负责监管经纪商和证券交易所的FINRA和SEC。

联邦储备委员会

这个联邦储备委员会（FRB）是所有监管机构中最受认可的机构之一。因此，“美联储”经常被指责为经济衰退的罪魁祸首，或被认为刺激了经济。它负责影响金钱，流动性，以及整体信贷状况。它的主要执行工具货币政策是它的公开市场操作，控制美国财政部证券和联邦代理证券. 购买和销售可以改变储备的数量或影响市场联邦基金利率-存款机构隔夜将余额借给其他存款机构的利率。董事会还监督和监管银行体系，为金融体系提供整体稳定。这个联邦公开市场委员会 决定美联储的行动。

美联储的主要监管角色之一是监管美国的商业银行业。大多数国家银行必须是联邦储备系统的成员；但是，它们受到货币监理署（OCC）的监管。美联储（federalreserve）监管许多大型银行机构，因为它是美国的联邦监管机构银行控股公司 （银行控股公司）。

通货审计官办公室

最古老的联邦机构之一货币监理署1863年由国家货币法建立。其主要目的是监督、监管和向在美国经营的银行提供特许经营权，以确保整个银行体系的健全。这种监管使银行能够进行竞争，并提供高效的银行和金融服务金融服务 .

货币监理署是货币监理署内的一个独立机构；财政部. 其使命声明证实，它是“确保国民银行和联邦储蓄协会以安全可靠的方式运作，提供公平的金融服务渠道，公平对待客户，并遵守适用的法律法规。”； 

联邦存款保险公司

这个联邦存款保险公司（FDIC）是由1933年格拉斯-斯蒂格尔法案本条例旨在为存款提供保险，以保障存款人在银行存放的资金的安全。它的任务是保护每个储户多达25万美元。这个催化剂创建联邦存款保险公司的原因是金融危机期间银行挤兑大萧条 20世纪20年代。

支票账户、储蓄账户、CD和；货币市场账户 通常100%由联邦存款保险公司承保。覆盖范围扩展到；个人退休账户 &但仅适用于上述账户类型的部分。包括联合账户、可撤销和不可撤销信托账户以及员工福利计划，以及公司账户、合伙企业账户和非公司协会账户。

FDIC保险；不包括 共同基金、年金、人寿保险单、股票或债券等产品。保险箱的内容也不包括在联邦存款保险公司的保险范围内。这家破产银行发行的本票和汇票仍由联邦存款保险公司（FDIC）完全承保。 

节俭监督办公室

这个节俭监督办公室财政部于1989年通过《1989年金融机构改革、恢复和执行法》设立了OTS。 它的资金完全由它管理的机构提供。OTS与OCC类似，只是它监管联邦储蓄协会，也被称为储蓄或储蓄和贷款。

2011年，OTS与其他机构合并，包括货币审计署、联邦存款保险公司（FDIC）、美联储理事会和消费者金融保护局（CFPB）。 

商品期货交易委员会

这个商品期货交易委员会（CFTC）成立于1974年，是一个独立的管理商品的机构；期货和选项以及其他相关的衍生品市场，以提供有竞争力和高效率的市场交易。 它还试图保护参与者免受市场操纵，调查滥用交易行为和欺诈行为，并保持清算流程的流动性。

商品期货交易委员会自1974年开始发展，2000年通过了《2000年商品期货现代化法案》。这改变了工程处的格局，与联合国建立了一个联合进程美国证券交易委员会 监管单一股票期货。

金融业监管局

这个金融业监管局（FINRA）于2007年由其前身全国证券交易商协会.FINRA被认为是一个自律组织（SRO），最初是作为1934年证券交易法 .

FINRA监管所有与公众有证券业务往来的公司。它还负责培训金融服务专业人员、许可和测试代理，并监督客户和经纪人之间纠纷的调解和仲裁过程。

国有银行监管机构

国有银行监管机构的运作方式与货币监理署类似，但在州一级是为国有特许银行。他们的监管工作与美联储和联邦存款保险公司（FDIC）一起进行。

例如，在纽约州，金融服务部（DFS）监督和管理大约1 500家位于纽约、资产总额超过2.6万亿美元的银行和其他金融机构以及1 800多家资产超过4.7万亿美元的保险公司的活动。 其中包括130多家人寿保险公司、1168家财产/意外保险公司、约100家健康保险公司和托管医疗机构，以及37.5万多家个人保险持牌人、122家国家特许银行、80家外国分行、10家外国机构、17家信用社、13家信用评级机构，近400家持牌金融服务公司，9455多家按揭贷款发起人和服务商。

国家保险监管机构

州监管机构监控、审查和监督保险业在其所在州开展业务的方式。他们的职责包括保护消费者、进行刑事调查和采取法律行动。它们还提供许可证和授权证书，要求申请人提交其业务的详细资料。（有关具体国家机构的目录，请访问www.insuranceusa.com .)

在纽约，DFS同时监管金融公司和保险公司，而在其他州，独立的监管机构分别监管每个行业。

国家证券监管机构

这些机构加强了FINRA和SEC的相关事务法规在国家的证券业。他们为；投资顾问 他们不需要在证券交易委员会注册，也不需要向这些顾问提起法律诉讼。

美国证券交易委员会

这个秒独立于美国政府行事，由1934年证券交易法.作为最全面和最强大的机构之一，美国证券交易委员会执行联邦证券法并监管大多数证券业。其监管范围包括美国。证券交易所 、期权市场、期权交易所以及所有其他电子交易所和其他电子证券市场。它还监管不在国家监管机构监管范围内的投资顾问。

证券交易委员会由6个部门和24个办事处组成。 他们的目标是解释和执行证券法，颁布新的规则，监督证券机构，协调各级政府之间的监管。六个部门及其各自的职责是：

• 公司金融部：；确保向投资者提供重要信息（即与公司财务前景或股价相关的信息），以便做出明智的投资决策。
• 执行部门：；负责通过调查案件、提起民事诉讼和行政诉讼来执行证券交易委员会的规章制度。
• 投资管理部：；监管投资公司、可变保险产品和联邦注册投资顾问。
• 经济和风险分析部：；将经济和数据分析整合到SEC的核心任务中。
• 交易和市场部：；建立和维护公平、有序和有效市场的标准。
• 考试处：负责SEC的国家考试项目。

证交会只能在联邦法院或行政法官面前提起民事诉讼。刑事案件属于司法部执法机构的管辖范围；然而，证交会经常与这些机构密切合作，提供证据并协助法庭诉讼。

底线

所有这些政府机构都试图规范和保护那些参与各自管理的行业的人。它们的覆盖范围经常重叠；但尽管它们的政策可能有所不同，但联邦机构通常会取代州机构。然而，这并不意味着国家机构掌握的权力减少，因为它们的责任和权力影响深远。

理解银行业、证券业和保险业的监管可能会令人困惑。虽然大多数人不会直接与这些机构打交道，但它们有时会影响他们的生活。美联储（fed）尤其如此，它在影响流动性、利率和利率方面拥有强大的影响力信贷市场 .