法规W定义 编辑

什么是规则W？

法规W是美国。联邦储备系统限制存款机构（如银行）与其客户之间某些交易的法规附属公司. 特别是，它对覆盖交易设定了数量限制，并要求抵押品对于某些交易。该规定适用于联邦储备系统成员银行、被保险州非成员银行和保险储蓄协会 .

关键要点

• W条例限制银行及其附属机构之间的某些交易。
• 2008年后的金融改革收紧了银行遵守W条例必须遵守的规则。
• 《多德-弗兰克法案》扩大了银行附属机构的定义，并规定了交易类型。

法规W

W条例的工作原理

《W条例》于2003年公布，以整合《公约》第23A和23B条下的规则制定联邦储备法 . 其主要目的是保护银行免受与其附属公司交易产生的金融风险，并限制银行利用美国存款保险系统弥补此类交易损失的能力。

即使在2008年金融危机后实施的监管改革之前，遵守W条例也是复杂的。这个多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案 一些人批评该法案过于繁重，进一步收紧了W条例的要求。

由于W条例的豁免在金融危机期间被广泛用于向附属机构提供紧急流动性，美联储根据新规则对其唯一权限授予豁免的能力受到限制。例如联邦存款保险公司现在有60天的时间来确定豁免是否合理，或者是否可能对其存款保险基金构成不可接受的风险，并提出任何反对意见。对W条例的修改也扩大了什么是“关联公司”以及什么构成法律规定的“涵盖交易”的概念。银行监管机构 现在，我们期望银行在遵守W条例方面有更大的透明度。

W条例旨在保护银行和联邦存款保险基金免受不当的金融风险。

W条例对银行附属公司的定义相当宽泛，包括银行直接或间接控制或由银行赞助和建议的任何公司。此外，W条例涵盖范围广泛的交易，包括向附属公司提供信贷、投资附属公司发行的证券、从附属公司购买资产、代表附属公司发行担保以及接受附属公司发行的证券作为信贷抵押品。

法规W的特殊考虑

根据W条例，与任何一家附属公司的交易总额不得超过金融机构资本的10%，与所有附属公司的交易总额不得超过金融机构资本的20%。禁止银行从附属机构购买低质量资产，如本金和利息支付超过30天的债券过期 . 任何信贷的扩展都必须由抵押品担保。抵押品的保险范围必须在总交易金额的100%到130%之间。

被发现违反W条例的金融机构将受到严厉的民事处罚。罚款的数额取决于几个因素，包括违规行为是否是故意造成的，是否是不计后果地无视金融机构的财务安全和稳健，或是否导致犯罪人获得任何形式的收益。