货币市场账户定义 编辑

什么是货币市场账户？

货币市场账户是银行或信用合作社的计息账户，不能与银行账户混淆货币市场共同基金. 有时被称为货币市场存款账户（MMDA），货币市场账户（MMA）有一些在其他类型的账户中找不到的特征。大多数货币市场账户支付的利率高于普通存折储蓄账户，通常包括支票和借记卡特权。它们也有一些限制，使得它们不如普通支票账户灵活。它们对计算很重要有形资产净值 .

关键要点

• 货币市场账户由银行和信用合作社提供。
• 他们通常比普通储蓄账户支付更高的利率，并且通常有借记卡和有限的支票书写特权。
• 许多银行还提供高收益或高息的支票账户，这些账户的利率可能比货币市场账户高，但限制更多。

货币市场账户与储蓄账户

了解货币市场账户

货币市场账户在传统银行和网上银行以及信用合作社 . 与其他类型的账户相比，它们既有优点也有缺点。它们的优势包括更高的利率、保险保障、支票和借记卡特权。银行和信用社一般要求客户存入一定数额的资金以开立账户，并将账户余额保持在一定水平以上。如果余额低于最低限额，许多公司将收取月费。

货币市场存款账户也提供联邦保险保护. 货币市场共同基金一般不会。银行的货币市场账户由联邦存款保险公司（FDIC）投保，FDIC是联邦政府的一个独立机构。联邦存款保险公司覆盖某些类型的账户，包括MMA，每个储户每家银行最多25万美元。如果存款人在同一家银行有其他可保险账户（支票、储蓄、存款单），则这些账户均计入25万美元的保险限额。

通货膨胀. 你的兴趣是什么复合 -例如，每年、每月或每天都会对存款人的回报产生重大影响，特别是如果他们的账户余额很高的话。

与储蓄账户不同的是，许多货币市场账户提供一些支票书写特权，还提供借记卡，这与普通支票账户非常相似。

高收益储蓄账户和货币市场账户之间的界限越来越模糊，你可能需要比较货币市场账户和货币市场账户储蓄账户利率以确保您选择最适合自己的产品。

货币市场与支票账户

与支票账户相比，货币市场账户的一个潜在缺点是美联储条例D限制储户每月总共六次转账和电子支付。受影响的转账类型包括：预授权转账（包括透支保护）、电话转账、电子转账、支票或借记卡支付给第三方、ACH交易和电汇。超过限额的储户可被处以罚款。如果他们继续，银行将被要求取消他们的转账特权，将他们转入定期检查或关闭帐户。 

然而，储户可以通过亲自（在银行）、邮件、信使或ATM机进行不限次数的转账。他们也可以随心所欲地存款。

货币市场账户与共同基金

与上述各种银行和信用合作社账户不同，经纪公司和共同基金公司提供的货币市场共同基金不受FDIC或NCUA的保险。（银行也可以提供共同基金，但它们也没有被保险。）然而，由于它们投资于安全的短期工具，如CDs、政府证券和商业票据，因此被认为风险非常低。

货币市场账户和货币市场共同基金都能快速获得存款人的现金。货币市场账户有政府规定的每月6笔交易的限额，而货币市场共同基金则没有。然而，提供这种服务的公司可以限制储户赎回股票的频率，或者要求他们开出的支票金额超过一定数额。货币市场共同基金的回报率往往高于货币市场账户。

下表比较了货币市场账户和其他类型存款账户的一些共同特征。因为不同金融机构的利率和其他准备金可能会有所不同，所以值得商榷。

来源：Abcexchange

货币市场账户简史

直到20世纪80年代初，联邦政府才对银行和信用合作社可以向客户提供的储蓄账户利息金额设定上限或限制。 许多机构发放小家电（如烤面包机和华夫饼熨斗）以及其他激励措施来吸引存款，因为它们在利率方面无法与货币市场共同基金竞争。

货币市场共同基金于20世纪70年代推出，由券商和共同基金公司出售。在银行业的压力下，国会通过了这项法案圣日耳曼储蓄机构法1982年，该法案允许银行和信用合作社提供支付“货币市场”利率的货币市场账户，该利率高于先前的上限利率。 

货币市场账户的替代品

银行和信用合作社提供多种类型的账户，其中一些账户的特点可以使其与货币市场账户相竞争或优于货币市场账户。

存折储蓄账户

与货币市场账户不同，定期储蓄账户通常没有初始存款或最低余额要求。他们也支付利息，尽管通常没有货币市场账户那么多。与货币市场账户一样，存折储蓄账户也有FDIC或NCUA的保险。 除某些例外情况外，这两家银行还限制储户每月转账6次。

高收益储蓄账户

许多银行和信用合作社也提供高收益的储蓄账户，而且根据机构的不同，利率可能比他们的货币市场账户要好。高收益储蓄账户也有FDIC或NCUA的保险。 与货币市场账户相比，一个潜在的不利因素是它们可能有更多的规则，比如要求直接存款。

定期支票账户

与货币市场的表兄弟相比，支票账户有一个很大的优势：无限制的交易，包括支票、ATM取款、电汇等等。他们也是FDIC或NCUA保险公司。 他们的主要缺点是利率很低（通常为零）。

高收益/高息支票账户

与高收益储蓄账户一样，这些账户提供的利率与货币市场账户相当，有时甚至超过货币市场账户。它们也有高收益储蓄账户的主要弱点，那就是它们可能有更复杂的要求，比如每月最少的借记交易次数。他们还经常设置一个上限，例如5000美元，超过这个上限就不适用高利率。在其他方面，高收益支票就像定期支票一样，有无限制的支票、借记卡、ATM接入和FDIC或NCUA保险。

奖励支票帐户

这种类型的支票账户可以提供注册奖金和其他奖励，如高收益率、ATM费用报销、航空里程或现金返还。主要的缺点与高收益支票类似：除非储户满足所有的规则，否则会收取高额费用，而这些规则因机构而异。否则，奖励检查功能类似于定期支票账户，包括FDIC或NCUA保险。 

存款单

存单（CD）就像一个定期的储蓄账户，比如三个月、六个月、九个月或十二个月，或者十年以内的几年。作为在这段时间内锁定资金的交换条件，储户通常会获得比普通储蓄账户更高的利率。然而，如果他们提前取款（或部分取款），他们将支付罚金，通常以利息损失的形式支付。一些CDs（称为流动CDs）不会因储户提前取款而受到惩罚，但支付较低的利率。信用违约掉期是联邦存款保险公司（FDIC）或NCUA保险的，但通常不提供开支票、用借记卡提取资金或在首次购买后增加余额的条款。 

常见问题

货币市场账户（MMA）安全吗？

银行的货币市场账户由联邦存款保险公司（FDIC）投保，FDIC是联邦政府的一个独立机构。联邦存款保险公司覆盖某些类型的账户，包括MMA，每个储户每家银行最多25万美元。如果存款人在同一家银行有其他可保险账户（支票、储蓄、存款单），则这些账户均计入25万美元的保险限额。对于想投保25万美元以上的储户来说，最简单的办法就是在多家银行开户或者信用合作社 . 联名账户投保50万美元。

货币市场账户的好处是什么？

MMA提供了许多优势，包括更高的利率、保险保障、支票书写和借记卡特权。利率高于储蓄账户的诱惑是MMA的主要吸引力之一。他们能够提供更高的利率，因为他们被允许投资于存款证（CDs）、政府证券和商业票据，而储蓄账户不能这样做。MMA还提供了方便的资金存取以及在同一机构的多个账户之间转移资金的灵活性。此外，与储蓄账户不同的是，许多货币市场账户提供了一些支票书写特权，还提供了一张借记卡，与普通支票账户非常相似。

MMA的缺点是什么？

潜在的缺点包括有限的交易、费用、取款限制和最低余额要求。联邦法规限制MMA存款人每月总共六次转账和电子支付；银行和信用社一般要求客户存入一定数额的资金以开立账户，并将账户余额保持在一定水平以上。如果余额低于最低限额，许多公司将收取月费。虽然一些mma提供有吸引力的利率，但大多数将无法与其他更高收益的替代品竞争。银行和信用合作社提供多种类型的账户，其中一些账户的特点可以使其与货币市场账户相竞争或优于货币市场账户。