关于收费财务顾问，您需要知道什么 编辑

你应该和一个仅收费 财务顾问? 与一个只靠直接向客户收取费用而不是从客户那里得到补偿的人合作有很多好处佣金销售金融产品或金融工具所得交易 . 但也有缺点。让我们回顾并讨论一下这些选项。

关键要点

• 许多财务顾问正在转向只收取费用的薪酬结构，即他们的规划服务收取相同的固定费用，而不是传统的佣金或基于资产管理规模的费用。
• 收费的好处只包括透明度，没有隐藏的费用，没有因利益冲突而产生的偏见，以销售某一产品线或公司提供。
• 不利的一面可能包括支付比传统结构下更高的费用，他们的技能可能不如传统顾问，或者提供的产品和服务范围有限。

薪酬类别

财务顾问的基本薪酬模式有：

• 只有按小时收费或定额收费他们提供的规划服务。根据参与情况，他们可能会提供有限或全面的建议。约定可以是一次性的，也可以是持续的。
• 收费顾问基于管理资产例如，投资账户价值的1%。业务约定可能包括也可能不包括规划和/或其他建议，这些建议通常是资金管理的次要建议。
• 只接受佣金基于产品的销售或金融交易，如股票交易。建议或计划可能是产品销售的辅助手段（例如股票经纪人)，或者它们可能是服务的关键部分（例如财务规划师).
• 通过保险公司获得补偿的顾问组合费用、管理资产和/或佣金。具体的搭配因顾问而异。这种模式也被称为“收费模式”，它允许顾问向客户提供更广泛的服务，并与客户合作实施建议和监控进度。

关于“只收费用”的薪酬应该如何定义，一直存在一些争论——主要是，它是否应该包括第二类人，即那些根据资产管理规模收费的人。一般来说，虽然，大多数人同意，费用只是指从固定，单位，小时，或百分比为基础的费用支付。

使用收费顾问的好处

选择只收取费用的顾问的主要好处之一是不受固有风险的影响；利益冲突 当顾问的收入来自向你推销金融产品。作为一个潜在客户，您应该关心的是，顾问是否推荐某种金融产品，因为这会增强他们的信心；底线 以及推荐的产品是否真正符合您的最佳利益。事实上，有一些注册代表以及其他通过佣金赚取全部或部分报酬的人必修的 喜欢他们的雇主提供的产品-这可能是或可能不是最好的车辆为您的情况。由于只收取费用的顾问不销售基于佣金的产品、收取推荐费或其他形式的补偿，因此利益冲突的可能性是有限的。

出于这个原因，很多人建议你只和一个收费的顾问一起工作。理由是他们在扮演一个基于信用的法律上要求你以你的最大利益行事，因为你是他们的客户。一般来说，当顾问为规划服务收取费用和/或将资金投资于咨询账户时，顾问就是受托人。也，注册投资顾问和注册财务规划师充当受托人。相比之下，只赚取佣金的顾问则被要求采用较低的标准，不必提出“最佳利益”建议，而只需提出“最佳利益”建议；合适的 &满足您的需要。

使用收费财务顾问的另一个好处是，他们有机会对您的情况提出客观的第二意见。如果顾问根据需要每小时与客户合作，或者可能会做一次；财务计划 或固定项目费用的财务审查。这里的服务范围从解决特定的财务问题到审查您的投资文件夹 或者一个全面的财务计划。

使用收费顾问的缺点

所有这些可能都是事实，但收费模式仍有一些潜在的缺点。

首先，只收取费用的顾问可能成本高昂。例如，假设通过计划过程，一个只收费的顾问发现一个需求并建议客户购买一个基于佣金的产品，例如失能保险 . 如果只收费的顾问不销售产品，那么客户将需要找到一个保险经纪人并与之合作，为已经很复杂的流程添加额外的步骤。此外，保险经纪人从产品销售中获得佣金——因此客户最终支付费用和佣金（尽管是给不同的人）。此外，一些州限制了顾问对仅仅分析保险产品或需求收取费用的能力。

因此，收费顾问必须限制他们提供的服务和/或向客户收取更高的费用。对于那些愿意并且有能力支付大量聘金的富人来说，只收取费用的顾问可能是正确的选择。但是，对于许多资源有限或资产被绑在合格计划，的自付费用 只收一点费用，顾问可能会变得令人望而却步。

任何形式的顾问报酬都不是没有冲突的。如果您与通过投资百分比获得报酬的顾问合作；管理资产，您能否始终确保他们的建议不会倾向于尽可能多地对您的资金进行建议？例如，如果您要求从您的投资账户中提取200000美元来偿还您的投资；抵押贷款 ，您能确定他们潜在的收入损失并没有以某种方式促使顾问反对这样做吗？

另一个需要考虑的问题是，理想的薪酬结构（如只收取费用）并不能确保顾问胜任工作。就像其他专业人士一样，如律师或律师；会计，收费财务顾问的知识和经验会有所不同。一些顾问比其他人有更多的专业知识。此外，有些顾问可能比其他顾问更适合与您有独特需求的客户合作。例如，一个只收取费用的顾问，专门从事与教师和政府雇员接近的工作退休对于一个30多岁的高收入专业人士来说，可能不是最好的顾问；私营部门 .

一些只收取费用的顾问可能只与拥有最低投资资产水平的客户打交道，或者收取与该资产水平相等的最低费用。这可能会排除一些投资组合较小、需要咨询的投资者。当你搜索一个只收费的顾问时，你会想了解这样的问题。

如何找到收费顾问

公司；个人理财顾问协会 （NAPFA）是美国最大的收费财务顾问专业机构之一。它的网站上有“查找顾问”链接。您可以按邮政编码搜索，然后进一步按区域搜索；专业化. 请注意，NAPFA成员的业务范围从单一从业者到大型多顾问公司。此外，NAPFA成员还提供各种各样的服务选项，包括按需提供小时服务、持续投资和投资组合建议，以及其间的几乎所有服务。 

加勒特规划网络是另一个收费组织；理财师 他们主要专注于每小时提供建议。加勒特规划网络和NAPFA的成员有一定程度的重叠。它还具有查找顾问功能。 

会计专业也有一个财务规划的名称注册会计师（注册会计师）被要求个人理财专家（PFS）。请注意，虽然许多PFS指定的持有人是收费的，他们不需要。你需要问这些人他们是如何得到补偿的；这里有一个链接可以找到当地的PFS持有人。 

注册财务规划师委员会还拥有持有；CFP名称. 再说一次，作为一个CFP并不意味着顾问是收费的。CFP董事会最近修订了其薪酬分类，将仅收费、收费和佣金以及佣金包括在内。关于“只收费”的定义一直存在一些争议，因此使用该数据库的投资者需要再次询问并认真调查此处找到的顾问，以确保他们是只收费的。这里是指向CFP董事会网站的find a financial planner部分的链接。 

底线

重要的是要明白，你收到的建议的质量并不完全取决于顾问的薪酬模式。但是，您收到的建议类型可能会受到顾问薪酬模式的影响。金融产品销售佣金产生的报酬可能导致顾问推荐其雇主授权的产品和/或为顾问产生最高佣金的产品。这些产品可能并不总是最适合您的情况，即使它们符合适用性 .

反对收费的人只认为这种安排往往更昂贵。当然，费用是预先准备的费用–但别搞错了，支付给财务顾问的佣金也会以更低的价格从你口袋里掏出来投资回报 . 仅仅收费并不是一个完美的安排，但它通常更透明一些；为咨询而收取的费用更明显；佣金可能更难确定。

而且，没有一个顾问（或顾问小组）能在任何方面都出类拔萃。有些时候，你最好找一个专门从事某些佣金产品的顾问，比如残疾或残疾健康保险 ，并了解各种选项。然而，如果你想要退休计划方面的建议，并且不一定需要购买特定的产品，收取计划费的顾问可能是正确的选择。