财务计划定义 编辑

什么是财务计划？

财务计划是一份文件，包含一个人当前的资金状况和长期的资金目标，以及实现这些目标的策略。财务计划可以独立制定，也可以在认证机构的帮助下制定财务规划师 .

无论是哪种情况，都要从对个人当前财务状况和未来预期的全面评估开始。

关键要点

• 财务计划记录了个人的长期财务目标，并制定了实现这些目标的策略。
• 该计划应该是全面的，但也要高度个性化，以反映个人的个人和家庭状况、风险承受能力和未来的期望。
• 这个计划从计算一个人当前的净资产和现金流开始，最后是一个策略。

财务计划的基本原理

了解财务计划

无论你是独自一人还是与财务规划师一起进行，创建财务计划的第一步是收集大量的纸片，或者，更可能是现在，将各种网络账户中的数字剪切粘贴到文档或电子表格中。

当然，创建财务计划的以下步骤可以由个人或夫妇完成。

计算净值

你就要学会你现在的生活了资产净值 . 列出以下所有内容：

• 你的资产：这可能包括一套房子和一辆汽车，银行里的一些现金，投资于银行的钱401（千）计划，以及任何你认为有价值的东西。
• 你的责任：这些债务可能包括信用卡债务、学生债务、未偿抵押贷款和汽车贷款。在某些情况下，您可以访问宽限期或延期.

你的总资产减去你的总负债，等于你当前的净资产。

确定现金流

如果你不知道你每个月的钱都花在哪里，你就不能制定一个财务计划。记录下来可以帮助你了解每个月你需要多少必需品，还有多少钱可以用来储蓄和投资，甚至可以减少一点（或很多）。

一种方法是浏览一下你的支票账户和信用卡对账单。总的来说，他们应该是一个相当完整的历史，你的消费。如果你的支出在季节上变化很大，最好用一整年的时间，把每一类的支出都计算出来，然后除以12，得到你每月的平均支出估计数。这样，你就不会低估或高估你在水电费上的花费，或者忘记计算节日礼物或假期的费用。

财务计划的主要内容包括退休策略、风险管理计划、长期投资计划、减税策略和遗产计划。

记录你在一年中支付了多少基本住房费用，如房租或抵押贷款，水电费，信用卡利息，甚至家装。增加食品、服装、交通、医疗保险和未涵盖医疗费用的类别。记录你在娱乐、外出就餐和度假旅行上的实际花费。不要忽视可能用于洗发水和苏打水等杂物的现金提取。

当你翻阅自己的财务记录时，你的个人支出类别会脱颖而出。你可能有一个昂贵的爱好或宠爱宠物。记录成本。

一旦你把一年的所有这些数字加起来，再除以12，你就会知道你的现金流到底是多少了。

考虑你的优先事项

财务计划的核心是一个人明确的目标。他们可能会为孩子们的大学教育提供资金，购买更大的房子，开始创业，按时退休，或者留下遗产。

没有人能告诉你如何优先考虑这些目标。然而，一个专业的理财规划师也许能帮你选择一个详细的储蓄计划和具体的投资，帮助你一一勾选。

财务计划的特殊考虑

财务计划没有设置模板。一个有执照的财务规划师将能够创建一个适合你和你的期望。它可能会促使你在短期内做出改变，这将有助于确保在人生的财务阶段平稳过渡。

应处理并根据需要修订以下要素：

• 退休策略：不管你的工作重点是什么，计划都应该包括一个积累你所需要的退休收入的策略。
• 全面风险管理计划：这包括对人寿和伤残保险、个人责任保险、财产和伤亡保险以及灾难保险的审查。
• 长期投资计划：基于特定投资目标和个人风险承受能力的定制计划。
• 减税策略：在税法允许的范围内尽量减少个人所得税的策略。
• 遗产规划：为您的继承人的利益和保护作出的安排。