警惕“垃圾”抵押贷款费用 编辑

对大多数人来说，买房让人望而生畏。毕竟，房地产交易通常是一生中只有一次或两次的经历，因此几乎没有机会亲自熟悉这个过程。你将有堆积如山的文书要签署，行业行话要破译，还有一大堆来自中国的速记推销员房地产经纪人to抵押贷款经纪人 -与…抗争。

在购买房产的兴高采烈和签署表格的无聊之间，你很容易忘记你要买什么和花多少钱。除了抵押贷款之外，大多数其他费用都归为一类，叫做期末成本“在你到达目的地之前要注意这些费用结束 可以帮助你了解你的钱去了哪里，甚至可以帮你省下几百美元。

关键要点

• 经常性结帐成本是指您在结帐时以及之后每个月支付的费用，如房地产税。
• 非经常性结算成本是一次性付款，如积分、贷款费和房屋检查费。
• 警惕这五种“垃圾费”：过高的申请费、承销费、房贷利率锁定费、贷款手续费以及经纪回扣。
• 一些贷款机构提供一个一体化的统一费率的费用，涵盖所有的结算成本，省得你担心每个费用的公平性。

关闭成本：它们是什么？

“成交成本”是与房地产购买和融资相关的几十项潜在费用的总称。这些费用可分为“经常性”和“非经常性”

经常性成本

经常性费用在交割时支付，此后每月支付一次。其中包括房地产税，业主保险，如果你的降价不到购买价的20%-私人抵押贷款保险（PMI），其中你要避免付钱如果可能的话。（the）消费者金融保护局提供关于PMI的建议以及如何去除它。 )

这些费用必须在购买时预先提供资金，这是通过将资金存入一个账户来支付下一年的债务。这被称为“把钱交给第三方保管“根据您的截止日期，可能还需要提前支付利息，以支付您在家中的头几天或几周。 

一次性费用

非经常性费用也在交割时支付。它们可能包括： 

• 点数
• 申请费（贷款人的利润）
• 一系列贷款费用（可能包括发起费评估费信用报告费用，a纳税服务费，安承销文件准备费电汇费用、办公室管理费等），
• 经纪人的服务费（如果你与抵押贷款经纪人合作）
• 任何贷款人上门检查（如有害生物检查）
• 借贷者所需住房的费用评价（在这种情况下，有人被付钱来核实房产的价值至少与售价相同）

交割时的其他成本

结算成本还可能包括： 

• 联邦住房管理局（FHA）费用
• 退伍军人管理局（VA）费用
• 与政府担保的抵押贷款相关的农村住房服务（RHS）费用
• 洪水确定费，用于调查财产是否位于易发生洪水的区域
• 土地调查，以核实财产的边界
• 标题费用（可能包括产权结算费，标题搜索手续费，职称考试费，结业通知书费，行为准备费，公证人费用、产权保险费和任何律师费）

许多其他杂项费用可能包括快递费，赞同,录音费,转让税 ，以及可选的家庭保修。

关闭成本是多少？

费用因贷款人、房产地理位置和房屋价格的不同而有很大差异。在评估费用时，请参考消费者金融保护局准备的“您的住房贷款工具包”。businessinsider也崩溃了2019年各州平均收盘费 ；参考它的图表可以给你一个基准，这取决于你家的位置。

什么是“垃圾”费？

垃圾费，也被称为“垃圾费”，是附加到大多数抵押贷款。没有办法完全避免它们，但你通常可以最小化它们。

请注意以下五类中的过度处理和文档费用： 

• 申请费
• 承销费
• 按揭利率锁定费用
• 贷款手续费
• 经纪人回扣

如果这些费用中有任何一项似乎异常高，那就问问他们，因为他们经常可以协商。此建议也适用于其他费用。如果它看起来很有趣，问问它。通常，仅仅是质疑费用的行为就会导致费用降低或取消。

如果你认为费用太高，试着向下协商。通常，简单地质疑一笔费用就能减少或消除。

综合成本定价

意识到消费者被费用压得喘不过气来，并在试图确定费用是否公平的过程中感到沮丧，一些贷款机构现在提供了包括所有结算成本在内的一体化、统一费率的费用。“一体化”术语也用于描述其他抵押贷款产品，例如与支票账户挂钩的抵押贷款。购买这些产品时要小心，确保您购买的产品严格适用于抵押贷款结算成本，而不是其他银行关系或产品。 

一般来说，你可以把购买价的3%到6%作为结算成本。 

尽量减少痛苦

如果你所在地区的房地产市场对买家有利，你可以要求卖家支付成交费用。如果这不是一个选择，得到一个一次抵押贷款 这可能是最好的方式，以尽量减少感觉，你正在利用在关闭过程中。当你还在支付费用的时候，你就不必一次只为一笔费用而绝望了。

比较购物是另一种方法，可以让你对这个过程感到舒服，并对成本有更好的感觉。请六家贷款机构提供贷款估算并比较结果。这将帮助您学习术语，并了解您所在地区的成交费范围。一旦你选择了一个贷款人，手头有一个贷款估算，就把它存起来。以后会派上用场的。

底线

包含所有结算成本明细的正式表格称为“a”结束语或“交割披露”。您有权在交割前至少三个工作日查看本文件。 请求并将其与贷款估算进行比较。如果数字不太接近，问问题。

花时间去比较商店 并仔细审查所有文件提前，你可以尽量减少费用和焦虑与关闭成本，你招致购买房地产。