电汇定义 编辑

什么是电汇？

电汇是一种电子转帐 通过一个由世界各地数百家银行和转账服务机构管理的网络进行资金转账。转账也可以在现金办公室用现金进行。

关键要点

• 电汇是通过世界各地的银行或转账机构网络以电子方式进行的资金转账。
• 寄件人在汇款银行支付交易费用，并提供收件人的姓名、银行帐号和转账金额。
• 大多数电汇过程可能需要两个工作日。
• 外国资产管制办公室对国际电汇支付进行监控，以确保这些钱没有被电汇到恐怖组织或用于洗钱目的。

了解电汇

电汇允许将资金从单个个人或实体个别地传输给其他人，同时仍然保持与快速和安全的资金流动有关的效率。通过使用电汇，不同地理位置的人们可以安全地将资金转移到全球各地的地区和金融机构。

电汇最常用于将资金从一家银行或金融机构转移到另一家银行或金融机构。在进行电汇时，银行或金融机构之间不得转移实物货币。取而代之的是，银行机构之间传递的关于接收者的信息，即银行接收的信息帐号 ，以及转移的金额。

电汇的发送者首先在他们的银行预付交易款。发送银行通过安全系统（如Fedwire或SWIFT）向收件人的银行发送带有支付指令的消息。接收方的银行从发起银行收到所有必要的信息，并将自己的储备资金存入正确的账户。两个银行机构然后在后端结算付款（在资金已经存入之后）。

非银行电汇不需要银行付款帐号. 一个受欢迎的非银行电汇公司是Western Union，其国际汇款服务 在200多个国家提供。

所有合法的电汇都需要两天的时间来处理。如果电子形式的支付时间超过几天，就不能真正视为电汇。国内电汇在发起的同一天进行，几小时内即可收到。国际电汇通常在两小时内完成工作日 .

这两种不同提前期的原因来自国内自动清算所（ACH）和国外处理系统的使用。国内电汇只需通过国内ACH即可在一天内送达。国际电汇必须清算国内ACH和国外等效ACH（从而在流程中增加一天）。

电汇启动需要资金，无论是国内还是国际电汇。一些国内电汇服务提供商每笔交易只收取25美元的费用，但费用可能高达35美元甚至更多。国际电汇有时收费更高，高达45美元。

特别注意事项

电汇通常是安全可靠的，前提是你知道收件人。如果您使用的是合法的电汇服务，则应要求参与电汇交易的每个人证明其身份，这样就不可能进行匿名电汇。

国际电汇 美国财政部下属的外国资产控制办公室（officeofforeignassetcontrol）对原产于美国的资产进行监控。该机构确保被送往海外的资金不被用于资助恐怖活动或洗钱目的。此外，他们的任务还包括阻止资金流向那些受到美国政府制裁的国家。如果外国资产管制局怀疑上述情况属实，汇款银行有权冻结资金，并停止电汇。

以下是一些可能导致电汇被标记的情况，提醒官员收件人或发件人可能存在的错误行为：

• 转移到避风港国家
• 向非账户持有人转账
• 无正当理由的定期转移
• 相同金额的进线和出线
• 大量现金交易

常见问题

电汇是怎么做的？

电汇最常用于将资金从一家银行或金融机构转移到另一家银行或金融机构。在进行电汇时，银行或金融机构之间不得转移实物货币。取而代之的是，有关收款人、收款银行账号和转账金额的信息在银行机构之间传递。

电汇的发送者首先在他们的银行预付交易款。发送银行通过安全系统（如Fedwire或SWIFT）向收件人的银行发送带有支付指令的消息。接收方的银行从发起银行收到所有必要的信息，并将自己的储备资金存入正确的账户。两个银行机构然后在后端结算付款（在资金已经存入之后）。

电汇有什么好处？

电汇允许将资金从单个个人或实体个别地传输给其他人，同时仍然保持与快速和安全的资金流动有关的效率。发送方可以快速发起电汇，接收方可以立即获得资金，因为通常没有银行持有的资金。此外，电汇允许不同地理位置的人们安全地将资金转移到全球各地的地区和金融机构。

电汇有多安全？

电汇通常是安全可靠的，前提是你知道收件人。合法的电汇服务将审查电汇交易中涉及的每个实体的身份，以便匿名转账是不可能的。起源于美国的国际电汇由美国财政部下属机构外国资产控制办公室（Office of Foreign Assets Control）监控。该机构确保被送往海外的资金不被用于资助恐怖活动或洗钱目的。此外，他们的任务还包括阻止资金流向那些受到美国政府制裁的国家。