完整的购房指南 编辑

不管你以前有没有做过买房 会让人难以置信的害怕。这是诱人的，要么只是去与第一个地方，在你的价格范围下降或继续租房。为了帮助你解开购买过程的神秘面纱，让我们来看看你在购买之前需要考虑什么，你能从购买过程中得到什么，以及一些方便的小贴士，让你搬进家后的生活更轻松。

关键要点

• 在你开始找房子之前，问问自己什么样的房子最适合你的需要和愿望，你能买得起多少房子，你能得到多少资金，谁会帮你找房子。
• 实际的购房过程包括找到一个地方，获得融资，提出报价，获得房屋检查，并完成交易。
• 作为一个新房主，你一定要保持住，还要不断存钱不要靠卖房子来养老，不管楼市怎么做。

使用这些信息和我们完整的购房指南中的其他材料，完成一个复杂的过程：开始，为房子做预算，找到一个，检查它，学习购买的关键概念，并获得抵押贷款。

购买前的注意事项

你首先要确定的是你的长期目标是什么。然后，考虑一下房屋所有权如何与这些计划相适应。有些人只是想把那些“浪费”的房租变成钱抵押贷款支付，实际上导致拥有有形资产，宝贝！另一些人认为拥有住房是他们独立的标志，并享受自己的想法地主. 然后，就是思考买房作为投资。

缩小你的总体住房拥有目标将指向正确的方向。这里有六个问题要问你自己：

1什么样的房子最适合你的需要？

当你购买住宅物业时，你有几种选择：传统的独栋住宅、联排别墅、别墅公寓，一个合作社 ，或者是一栋有两到四个单元的多户型建筑。每种选择都有其优缺点，这取决于你的置业目标。

这取决于你决定哪种类型的财产将帮助你达到这些目标。您还可以节省购买价格 在任何一种情况下，你都可以选择修鞋鞋面（尽管把修鞋鞋面变成你梦寐以求的家所花费的时间、汗水和金钱可能远远超出你的预期）。

2你理想的家有什么特别的特点？

虽然在这个清单中保留一些灵活性是好的，但你可能是一生中最大的一次购买；你应该让这一次购买尽可能符合你的需要和愿望。你的清单应该包括基本的愿望，如邻里关系和大小，一直到较小的细节，如浴室布局和厨房与值得信赖的电器。房地产网站 可以是一个有价值的工具，研究财产，满足您的愿望和要求，为您的新家。

三。你有资格申请多大的抵押贷款？

在你开始购物之前，重要的是要弄清楚贷款人到底愿意借给你多少钱来购买你的第一套房子。你可能认为你能买得起一个30万美元的房子，但贷款人可能会认为你只适合20万美元，这取决于其他因素，如有多少债务 你有，你的月收入，以及你在目前工作的时间。

一定要得到预先批准的贷款之前，把一个房子提供。在许多情况下，卖家甚至不会接受没有抵押贷款预批准的报价。此外，许多房地产经纪人不会花时间与客户谁没有澄清多少，他们可以负担得起的花费。首先研究贷款机构，比较利率和费用。然后，提交你的抵押贷款申请，并附上贷款人要求的证明文件，以核实你的收入和债务。

4你能买得起什么样的房子？

另一方面，有时银行会给你贷款买一套比你真正想买的更贵的房子。仅仅因为银行说会借给你30万美元，并不意味着你真的应该借那么多。很多首次购房者犯了这个错误，最终“穷房”了——这意味着，他们在支付了每月的房贷后，就没有剩余的资金来支付其他费用，比如衣服、水电费、度假、娱乐，甚至食物。

在决定贷款数额时，你需要考虑房子的总成本，而不仅仅是每月的付款。考虑一下财产税在你选择的街区，多少钱业主保险 将成本，你预计花费多少来维护或改善房子，以及你的关闭成本将是多少。

5你有大笔存款吗？

即使你有资格获得相当大的抵押贷款，也会有相当大的前期现金支出，包括你的首付（购买价格的3.5%-20%）和成交成本。

当谈到着眼于买房的短期投资目标时，最大的挑战之一就是将储蓄放在一个方便、相对安全、仍能带来回报的投资工具上。如果你有一年到三年的时间来实现你的目标，那么存单（CD）可能是一个可行的选择。这不会让你变得富有，但你也不会赔钱。

同样的想法也适用于购买短期债券或固定收益投资组合，这将给你带来一些增长，但也可以保护你免受股市动荡的影响。

如果购房发生在六个月到一年内，那么你要保持资金的流动性。高收益储蓄账户可能是最佳选择。确保它是很重要的联邦存款保险公司被保险人这样，如果银行破产了，你仍然可以获得高达25万美元的资金。 

6谁会帮你找到一个家，并指导你完成购买？

A房地产经纪人将帮助您找到满足您的需求，并在您的价格范围内的房子。然后，他们会和你见面，看看那些房子。一旦你选择了要买的房子，这些专业人士 可以帮助您在整个购买过程中进行谈判，包括报价、获得贷款和完成文书工作。

一个好的房地产经纪人的专业知识可以保护你免受任何陷阱，你可能会遇到在这个过程中。大多数代理都会收到佣金 ，从卖方收益中支付。

购买过程

既然你已经决定冒险一试，那就让我们来看看你能从购房过程中得到什么。这是一个混乱的时代提供和提供反建议 狂飞。但如果你准备好应付这些麻烦（和文书工作），你可以或多或少地保持清醒地完成这一过程。以下是您可以预期的基本进展：

1找个家

一定要充分利用所有在市场上找房子的选择，包括使用你的房地产经纪人，在线搜索列表，和在你感兴趣的社区里开车寻找出售的迹象。另外，和你的朋友、家人和朋友们一起试探一下业务 联络。你永远不知道一个好的参考或家庭线索可能来自哪里。

一旦你真的在买房子，就不要走进一个小房间开放式 没有经纪人（或者至少准备抛出你应该合作的人的名字）。你可以看到，在联系你自己的代理商之前，先和卖家的代理商打交道可能对你不太有利。

如果你有预算，寻找那些潜力尚未充分发挥的家庭 . 即使你现在买不起更换浴室里丑陋的墙纸，也可能值得与丑陋共处一段时间，以换取住进你买得起的房子。如果家在其他方面满足了你的需求（就难以改变的大事而言），比如位置和大小，不要让身体上的缺陷把你拒之门外。

首次购房者应该寻找一套他们可以增值的房子，因为这样可以确保资产的增加，从而帮助他们提升房地产的档次。

2考虑你的融资选择和安全的融资

你应该确保你的个人财务状况良好。一般来说，为了有资格获得住房贷款，你必须有良好的信用，按时支付帐单的历史，以及最高限额债务收入比占43%。 

如今，放贷者通常倾向于将住房支出（本金、利息、税收和房主保险）限制在借款人每月总收入的28%左右，尽管这一数字可能因当地房地产市场的不同而有很大差异。 

一旦你选择了一家贷款公司并提出申请，贷款公司将核实提供的所有财务信息（检查信用评分、核实就业信息、计算债务收入比等）。贷款人可以预先批准借款人一定数额的贷款。请注意，即使你已经预先批准了抵押贷款，你的贷款可能会在最后一刻通过，如果你做了一些事情，改变你的贷款信用评分 ，比如为购车融资。

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或是和美国住房和城市发展部（抬头显示器）。

在寻求预先批准或寻求抵押贷款时，不要被对当前金融机构的忠诚所束缚：四处逛逛，即使你只获得一种贷款。费用可以惊人的变化，因为可以抵押贷款利息 利率（当然，这对你为房子支付的总价格有很大影响）。

一些当局还建议你有一个备用贷款人。有资格获得贷款并不能保证您的贷款最终会得到资助：承销指导方针会发生变化，贷款人风险分析会发生变化，投资者市场也会发生变化。可能有客户签署贷款和托管 文件，然后在交割前24到48小时收到通知，贷款人冻结了贷款计划的资金。有一个第二贷款人，已经有资格为您的抵押贷款给你一个替代方法，使这个过程上，或接近，时间表。

三。出价

你的房地产经纪人将帮助你决定多少钱，你想提供的房子，以及任何条件，你想要求，如让买家支付你的成交费用。然后，你的代理将向卖方的代理提出报价；卖方要么接受你的报价，要么发出还盘。然后你可以接受，或继续来回，直到你达成协议或决定退出。

在提交报价之前，再看看你的预算。估计的时间因素期末成本 （总共可以是购买价格的2%到5%），通勤费用，以及您入住前可能需要的任何即时维修和强制性电器。

另外，要提前考虑：很容易受到更高或意想不到的公用事业成本、房产税或邻里协会费用的埋伏，尤其是当你从以前从未遇到过这些事情的租房或公寓搬走时。你可能会要求过去12个月的水和能源账单，以了解每月的平均支出。

如果你达成协议，你就会做出让步诚信存款和过程然后过渡到托管。代管是一个很短的时间（通常约30天），卖方采取了市场上的房子与合同预期，你会买房子，如果你没有找到有什么严重的问题吗 当你检查它的时候。

4进行家庭检查

即使你计划购买的房子看起来完美无缺，也没有什么可以替代拥有一个训练有素的专业人员检查你潜在的新家的质量，安全和整体状况。如果上门检查 如果发现卖方没有透露的严重缺陷，你一般可以撤销你的报价并收回定金。如果你发现自己处于这种情况，谈判让卖方进行维修或打折销售价格是另一种选择。

5关闭或继续

如果你能和卖家达成交易，或者更好的是，如果检查没有发现任何重大问题，你应该准备好关闭 . 结案基本上是在很短的时间内签署一大堆文件，并希望在最后一刻什么都不落空。

在购买的最后阶段，你要处理和支付的事情可能包括：房屋评估(抵押贷款公司要求这样做是为了保护他们在房子里的利益）标题搜索 为了确保除了卖家以外没有人对房产有索赔权，如果你的首付低于20%，就要购买私人抵押贷款保险或背负贷款，并完成抵押贷款文书工作。

首次置业者特别条款

首次购房者有各种各样的选择来帮助他们获得住房，从国家计划到税收减免，再到联邦政府为那些没有20%标准的人提供的贷款最低首付 . 特殊身份类别的个人，如美洲原住民和退伍军人，也有资格获得特别援助。虽然首次购房者的定义似乎不言而喻，但即使你不是新手，你也有资格成为一名购房者。

美国住房和城市发展部（HUD）将首次购房者定义为满足以下任一条件的人：

• 已经三年没有主要住所的个人。符合上述标准的配偶也被视为首次购房者。如果你已经拥有一套房子，但是你的配偶没有，那么你可以作为首次购房者一起购买一套房子。
• 已婚时只与前配偶拥有一套住房的单亲父母。
• 一个流离失所的家庭主妇，他只和一个配偶一起拥有房子。
• 一个人只拥有一个主要住所，而不是永久性地按照适用的条例永久性地附属于永久性基金会。
• 只拥有不符合国家、地方或示范建筑规范的财产的个人，并且不能以低于建造永久性结构的成本的价格使其符合规定。

甚至国税局也加入了法案，允许你使用个人退休账户（以有限的方式）为购买提供资金。你应该去看看特价商品首次购房者的福利。

恭喜你，新房主。下一步是什么？

你签了文件，付了搬家费，新地方开始有家的感觉了。游戏结束了对吧？不完全是。现在让我们来研究一些最后的技巧，让新房主的生活更加有趣和安全。

1继续保存

拥有住房带来了重大的意外开支，如更换雨水沟或购买新的热水器。开始应急基金 为了你的家，这样你就不会在这些费用不可避免的出现时措手不及。

2定期维护

你在家里投入了大量的钱，你一定要好好照顾它。常规维修 当问题很小且易于管理时，可以通过允许修复问题来降低维修成本。

三。忽视房地产市场

在任何特定的时刻，你的房子值多少并不重要，除非你卖掉它的那一刻。能够选择何时卖掉房子，而不是因为工作调动或搬家而被迫卖掉房子财务困境，将是你是否会看到一个固体的最大决定因素利润 从你的投资中。

4不要依靠卖掉房子来为退休提供资金

即使你拥有一个家，你仍然应该继续在你的生活中最大限度地节省退休储蓄账户每年。尽管这似乎很难让任何一个观察到一些人在经济危机期间的财富的人相信房地产泡沫 ，你卖房子不一定能赚大钱。

如果你想在退休后把房子看作财富的来源，想想一旦你还清了抵押贷款，你每月用于支付的钱就可以用来支付你的一些生活和生活费用医疗费用 退休后。

底线

这一简要概述将有助于您填补购房知识的空白。记住，你事先对这个过程的了解越多，压力就越小，你就越有可能以负担得起的价格买到你想要的房子。