商业银行定义 编辑

什么是商业银行？

商业术语银行指金融机构接受存款，出价支票帐户提供服务，发放各种贷款，并提供基本的金融产品，如存款单 （CDs）和个人和小型企业的储蓄账户。商业银行是大多数人从事银行业务的地方。

商业银行通过提供抵押贷款、汽车贷款、商业贷款和个人贷款并从中赚取利息来赚钱。客户存款为银行提供了发放这些贷款的资金。

关键要点

• 商业银行为消费者和中小企业提供包括存款账户和贷款在内的基本银行服务。
• 这些银行通过各种各样的收费和从贷款中赚取利息收入来赚钱。
• 传统上，银行都设在实体位置，但现在越来越多的银行只在网上经营。
• 商业银行对经济很重要，因为它们在市场上创造了资本、信贷和流动性。

商业银行

商业银行如何运作

商业银行为普通大众提供基本的银行服务，包括个人消费者和中小企业。如上所述，这些服务包括支票和储蓄账户、贷款和贷款抵押贷款，CDs等基本投资服务，以及保险箱 .

银行从服务费和手续费中赚钱。这些费用因产品而异，包括账户费用（每月维护费用，最小余额费用，透支费，资金不足（NSF）费用）、保险箱费用和滞纳金。很多贷款产品除了收取利息外，还包含手续费。银行还通过向其他客户贷款赚取利息。他们借出的资金来自客户存款。然而利率 银行对他们借来的钱支付的利率低于他们借出的钱的利率。例如，银行可以向储蓄账户客户提供0.25%的年利率，同时向抵押贷款客户收取5.75%的年利率。

传统上，商业银行通常设在客户使用柜员窗口服务和自动柜员机（自动取款机）进行日常银行业务。随着科技的进步，大多数银行现在都允许客户提供大部分相同的服务在线他们可以亲自做，包括转账、存款和账单支付。许多机构都是网上银行。因为这些银行没有砖和砂浆 在其他地区，他们可以以较低的成本或根本不向客户提供更广泛的产品和服务。

越来越多的商业银行完全在线经营，与商业银行的所有交易都必须以电子方式进行。

商业银行是一个经济的重要组成部分. 它们不仅为消费者提供必要的服务，还帮助创造首都和流动性在市场上。这就需要把客户存下来的钱借给别人。商业银行在创造信贷方面发挥着作用，信贷可以增加生产、就业和消费，从而促进经济增长。因此，商业银行受到中央银行的严格监管。例如，中央银行强制执行保留要求 关于商业银行。这意味着，如果公众急于提取资金，银行必须在央行持有一定比例的消费者存款作为缓冲。

特别注意事项

客户发现商业银行投资，如储蓄账户还有CD，很有吸引力，因为它们有保险联邦存款保险公司联邦存款保险公司（FDIC），资金可以很容易地提取。客户可以选择按需取款，余额最高可全额投保25万美元，因此，银行不必为这笔钱支付太多费用。许多银行对支票账户余额根本不付利息，或者至少只付很少的利息，对远低于美国的储蓄账户支付利率。国债（国债）利率。然而，传统上，这些投资支付的利率非常低共同基金 以及其他投资产品。在某些情况下，商业银行存款，如支票存款，根本不付利息。

消费贷款占北美银行贷款的大部分，其中包括住宅贷款抵押贷款占到目前为止最大的份额。抵押贷款被用来购买房产，而房屋本身往往是抵押贷款的担保抵押贷款。抵押贷款通常为30年还款期，利率可以是固定的、可调整的或可变的。尽管在2000年代的美国房地产泡沫期间，提供了多种更具异国情调的抵押贷款产品，但许多风险更高的产品，包括选择付款抵押贷款和负摊销贷款 ，现在已经不那么常见了。

汽车贷款是许多银行担保贷款的另一个重要类别。与抵押贷款相比，汽车贷款 通常是短期和高利率。银行在汽车贷款方面面临着来自其他金融机构的广泛竞争，比如汽车制造商和经销商经营的汽车融资业务。

信用卡是另一种重要的贷款类型。信用卡本质上是可以随时支取的个人信用额度。Visa和万事达卡运行专有网络，在交易完成后，通过这些网络，资金在购物者的银行和商家的银行之间流动。并不是所有的银行都从事信用卡贷款和利率违约传统上要比抵押贷款或其他类型的担保贷款高得多。也就是说，信用卡贷款带来了丰厚的利润费用 对于银行来说，接受信用卡和进行交易时向商户收取的交换费、卡用户的滞纳金、货币兑换、超限费和其他费用，以及信用卡用户从一个月到下一个月的余额的高利率。

商业银行与投资银行

商业银行和投资银行都提供重要的服务，并在这一过程中发挥着关键作用经济. 银行业的这两个分支通常是分开的，这是由于1933年格拉斯-斯蒂格尔法案，这是在大萧条时期通过的。它被宪法废除了1999年格莱姆-里奇-布莱利法案. 

商业银行传统上为个人和企业提供服务，而投资银行则为大公司和机构投资者提供银行服务。他们充当金融中介，为客户提供承销服务，并购（并购）战略、企业重组服务，以及其他类型的机构和企业经纪服务高净值人士 （高净值人士）。

商业银行客户包括个人消费者和小企业，而投资银行客户则来自政府，对冲基金，其他金融机构，养老基金 ，以及大型公司。

商业银行实例

世界上一些最大的金融机构是商业银行或有商业银行业务，其中许多可以在美国找到。例如，资产截至2020年3月。美国银行是美国第二大银行，拥有超过2万亿美元的资产和6600万客户，包括零售客户和中小企业。 

常见问题

我的银行是商业银行吗？

可能吧！商业银行是大多数人听到“银行”这个词时所想到的。商业银行接受存款、发放贷款、保护资产，并与许多不同类型的客户合作，包括公众和企业。如果您的帐户是社区银行or信用合作社 ，它可能不是一家商业银行。

商业银行在经济中扮演什么角色？

商业银行对经济发展至关重要部分准备金银行 系统，目前在大多数发达国家都有。这使得银行可以发放高达（通常）其手头存款90%的新贷款，从理论上讲，通过释放贷款资本来促进经济增长。

我的钱在商业银行安全吗？

大多数情况下，是的。商业银行受到严格监管，联邦存款保险公司（FDIC）的保险覆盖了大部分存款账户，金额高达25万美元。此外，法律不能将商业银行和投资银行服务混为一谈。