我如何计算我有多少房屋净值？ 编辑

一般认为大多数人都知道自己的想法房屋净值 是。然而，许多人仍然对这个话题感到困惑。作为一个房主，你需要了解房屋净值是如何运作的。这是特别真实的，如果你正在寻找再融资抵押贷款或贷款对你的住所。

关键要点

• 房屋净值是你在你的房子的所有权股份的价值，计算方法是从房产的市场价值中减去你未偿还的抵押贷款。
• 很少有放贷者会让你借你的全部家产。
• 在正常的经济情况下，你可以借到80%到90%的可用股本。
• 在冠状病毒大流行期间，贷款机构限制了获得房屋净值的机会，并提高了信贷评分要求，特别是对房屋净值信贷额度（HELOCs）的要求。

你有多少房屋净值？

你的房屋净值是你的房屋的当前市场价值和债务总额（主要是你的主要抵押贷款）之间的差额。

您作为借款人通过房屋净值贷款 取决于你有多少股权。假设你的房子价值25万美元，你还欠15万美元的抵押贷款。只要从房屋价值中减去你剩余的抵押贷款，你就会得到10万美元的房屋净值。

你能得到多大的房屋净值贷款？

很少有贷款人会让你借你的全部家产。他们通常允许你借最多80%至90%的可用股本，这取决于你的贷款人，信贷和收入。所以，如果你有10万美元的房屋净值，就像上面的例子，你可以得到房屋净值信贷额度（HELOC）80000至90000美元。种族、国籍和其他非金融因素决不应该在决定你能借多少房屋净值上起作用。 

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或者美国住房和城市发展部（抬头显示器）。

下面是第二个例子，考虑了更多的因素。假设你的房子有5年的30年期抵押贷款。此外，最近评价 或者评估你房子的市场价值是250000美元。原来的20万美元贷款还剩下19.5万美元。请记住，几乎所有的早期住房抵押贷款支付用于支付首付利息。

如果房子没有其他债务，你就有55000美元的房屋净值。这等于25万美元的当前市值减去19.5万美元的债务。你也可以用房屋净值除以市场价值来确定你的房屋净值百分比。在这种情况下，房屋净值百分比为22%（$55000÷；$250000=0.22）。

现在，假设你在抵押贷款之外还获得了40000美元的房屋净值贷款。公司的总负债财产 是235000美元而不是195000美元。这将使你的总资产仅为15000美元，使你的房屋资产比例下降到6%。

交易成本

房地产是流动性差资产，所以通常有一个成本与进入你的家庭资产。如果你真的把房子卖了，总共期末成本 在美国通常在2%到5%之间。买家通常会支付其中许多费用，但请注意，他们可能会利用这些费用作为借口来协商较低的销售价格。

如果你申请房屋净值贷款，你可能需要支付某种类型的贷款发起费 . 第二抵押贷款和房屋净值信贷额度（HELOC）的利率通常也高于原始抵押贷款。在计入这些交易成本后，你真正可以使用的房屋净值金额低于你理论上拥有的金额。

贷款价值比

另一种表达房屋权益的方法是通过贷款价值比(贷款价值比 ). 用剩余贷款余额除以当前市场价值计算。使用上述第二个示例，您的贷款价值比为78%。（是的，这是你房屋净值百分比22%的反面）随着你4万美元房屋净值贷款的投入，它攀升到94%。

潜在贷款人使用贷款价值比来决定是否批准您的额外贷款申请。

贷款人不喜欢高贷款价值比，因为它表明你可能有太多杠杆作用 可能无法偿还你的贷款。在经济动荡时期，他们可以收紧贷款标准。那是在全球冠状病毒危机期间发生的。特别是在房屋净值信贷额度（HELOCs）方面，银行将其信用评分要求从600分提高到700分，同时降低了美元金额和愿意贷款的房屋净值比例。

当房屋的市场价值发生变化时，贷款价值比和房屋净值都会发生波动。数百万美元的房屋净值在危机中被抹去次贷危机2007年至2008年。价格并不总是上涨 . 冠状病毒危机对房屋净值的长期影响仍不确定。