社保是否应税？我能避免为福利缴税吗？ 编辑

社保是否应税？对大多数美国人来说，的确如此。也就是说，接受社会保障福利支付所得税 因为他们来自社会保障和其他来源的收入加在一起，使得他们的税收超过了非常低的门槛。

然而，你可以在退休前后使用一些策略来限制你在社会保障福利上的纳税额。继续读下去，看看从今天开始你能做些什么来减少退休后的所得税。

关键要点

• 对于总收入（包括社会保障在内）至少为25000美元的个人，或夫妻共同申报总收入至少为32000美元的夫妇，社会保障收入的50%应纳税。
• 对于总收入至少为34000美元的个人，或对总收入至少为44000美元的夫妇共同申报的，社会保障福利的高达85%应纳税。
• 退休人员除了社会保障外几乎没有其他收入，他们的福利不会被征税。事实上，你甚至不必报税。
• 你的重点应该放在为你的综合收入少交总税上。
• 一个税收优惠的退休帐户，如罗斯个人退休帐户可以帮助。

我可以一边工作一边领取社保吗？

你的社保收入有多少是应纳税的？

社会保障金已经到位须缴税自1983年以来就超过了一定的收入限制。 自那时以来，没有对这些限制进行通货膨胀调整，因此大多数领取社会保障福利和有其他收入来源的人都要为这些福利缴纳一些税。

没有一个纳税人，无论收入如何，其所有的社会保障福利都要缴税。最高级别是总收益的85%。 以下是美国国税局（IRS）计算应税金额的方法：

• 计算从你的调整后总收入从社会保障和所有其他来源。这可能包括工资；个体经营者收益、利息、股息；要求的最小分配来自合格退休账户和任何其他应税收入。
• 然后，添加任何免税利息。（不，不征税，但要计算在内。）
• 如果总额超过最低应税水平，您的社会保障福利中至少有一半将被视为应税收入。然后，你必须采取标准扣除或逐项扣除，以达到你的净收入。

你欠的钱取决于这个数字在联邦政府的确切位置所得税表 .

综合收入=您调整后的总收入+非税利息+您社会保障福利的一半

个税税率

如果您以个人身份提交联邦纳税申报表，并且您所有来源的总收入总和如下所示，则福利将纳税：

• 25000美元到34000美元之间：您可能需要为最高50%的福利缴纳所得税。
• 34000美元以上：高达85%的福利可能需要纳税。

国税局已经工作表这可以用来计算你的总所得税到期，如果你收到社会保障福利。当你完成这项典型的冗长的算术练习时，你会发现，如果你的个人总收入超过25000美元或夫妻总收入超过32000美元，那么你的应纳税所得额将增加到你从社会保障中获得的金额的50%。如果你个人的总收入超过34000美元或夫妻的44000美元，那么缴税比例将上升到你社会保险金的85%。 

例如，假设你是一个个人纳税人，在2020年领取了16000美元的社会保障金。你有两万美元的“其他”收入。将两者相加，你的总收入为36000美元，或总收入为28000美元（总收入+一半的社会保障福利）。这是在25000美元到34000美元的范围内的50%的福利被征税，所以你的社会保障的一半，或8000美元，被认为是应税收入。

你的净收入将基于一半 您的社会保障收入（8000美元）加上您的所有其他收入（20000美元），减去标准扣除额或您的分项扣除额。（当然，对于某些纳税人来说，这可能会变得更复杂，但我们将保持这个例子的简单性。）

已婚税率

对于提交联合申报表的夫妇，如果您和您的配偶有以下合并收入，您的福利将纳税：

• 32000至44000美元：您可能需要为您的福利支付高达50%的所得税。
• 超过44000美元：您的福利中有85%可能需要纳税。

例如，假设你是一对半退休夫妇，在2020年联名申请并拥有26000美元的综合社会保障福利。你有三万美元的“其他”收入。将两者相加，你的总收入为56000加元，或者总收入为43000加元（总收入加上一半的社保福利）。综合收入在32000美元到44000美元之间，这意味着你的一半福利，即13000美元，将要纳税。

您的应纳税净收入将基于一半 您的社会保障收入（13000美元）加上您的所有其他收入（30000美元），减去标准扣除额或您的分项扣除额。

社保福利税工具

这是国税局，上述简单的例子可能不适用于你。这个交互式税务助理 将引导您解决各种可能的复杂问题，并计算您收入的哪一部分应纳税。

国税局的通知描述了福利的税收规则。 

配偶、遗属、残疾和社会保险福利是否应纳税？

这些计划都遵循与退休人员社会保障计划相同的一般规则，只有一个例外：补充保障收入，简称SSI，不是社会保障计划。这是一个单独的计划，为穷人和残疾人，从它的付款是不征税的。

配偶福利

这个配偶福利规则与所有其他社会保障接受者相同。如果您的收入超过25000美元，您将欠福利金额的50%的税。如果你的收入在34000美元以上，这个比例会上升到85%。 

抚恤金

幸存者支付给儿童的福利很少纳税，因为很少有孩子的其他收入达到应税范围。代表子女领取福利金的父母或监护人不必将福利金列为收入。 

残疾津贴

社会保障残疾津贴也遵循同样的规则关于税收作为退休人员社会保障计划。也就是说，如果接受者的总收入高于一定水平，福利就要纳税。目前的门槛是个人2.5万美元，夫妻共同申请3.2万美元。 

SSI好处

补充保障收入（SSI）不是社会保障，而是基于需求的计划适用于老年人、残疾人或盲人。 SSI福利不征税。

缴纳社会保障税

你应该每年一月得到一份社会保障福利声明（表SSA-1099），详细说明你在上一纳税年度获得的福利。你可以用它来确定你的福利是否需要缴纳联邦所得税。如果您愿意，可以在网上获得这些信息在社保网站注册 .

如果你欠你的社会保障福利税，你可以每季度向国税局缴纳估计税款，或者在你收到之前从你的支出中预扣联邦税款。

国家社会保障税

有13个州在某些情况下对社会保障福利征税。如果您居住在科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、北达科他州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州，请向州税务局咨询。 与联邦税一样，这些机构对社会保障的征税方式因收入和其他标准而异。

当社会保障不纳税时

如果你的总收入低于美国国税局规定的应税起征点，你就不必为你的社保福利缴纳联邦税。

如果你生活在37个州中的任何一个州，你就不需要为你的福利缴纳州税。你可以采取下列策略之一，将税负降到最低。

$1,400.66

截至2020年10月的月平均社会保障福利。每年16807.92美元。

避免福利税的三种方法

保持你的社会保障福利的最简单的方法免征所得税 就是把你的总收入保持在很低的水平，使之低于纳税门槛。然而，很少有人选择生活在贫困之中，只是为了尽量减少税收。

一个更现实的目标是限制你欠多少税。以下是三种解决方案的概要：

1把一些退休收入存入罗斯的账户

对a的贡献罗斯个人退休账户 或者Roth 401（k）是用税后的美元做的。这意味着当资金被提取时，他们不需要纳税。因此，如果你年满59岁半，并且拥有5年或5年以上的账户，那么你的Roth个人退休账户的分配是免税的。另一方面，从传统的个人退休账户（IRA）或401（k）计划中获得的分配是应纳税的。

这意味着罗斯的支出不会影响你的应纳税所得额计算。这也意味着它不会增加你的社会保障福利所欠的税款。

这一优势使我们明智地考虑在退休年龄之前就混合使用定期和Roth退休账户。这种混合方式将使您在管理每个账户的提款方面有更大的灵活性，并将您在社会保障福利方面所欠的税款降到最低。

同样的效果也可以通过管理你从传统储蓄中的取款来实现，货币市场账户 ，或避税账户。

2退休前提取应纳税所得额

另一种在领取社保时尽量减少应纳税所得额的方法是，在你开始领取福利之前的几年内，尽量增加或至少增加你的应纳税所得额。

从59岁到退休，你可能正处于收入高峰期。从你的退休帐户里拿出一大笔钱，然后交税。你可以在以后使用它而不增加你的应税收入。

例如，您可以提前一点提取资金，或从您的税务保障退休账户（如IRA和401（k）s）中提取税收术语中的“接受分配”。您可以在59岁之后免除分配罚款；。那就意味着你要避免因为这些提款而受到惩罚太提前，但您仍必须为您提取的金额缴纳所得税。 

由于取款是应纳税的（除非是罗斯账户），所以必须仔细计划取款，并注意您当年将支付的其他税款。我们的目标是通过在这个社会保障前的时期提取比你开始领取福利金后提取更多的钱来少缴税。这就需要考虑取款、社会保障福利和任何其他来源的税收总额。

也要注意，72岁的时候，你必须最小分布从这些帐户，所以你需要计划那些强制提款。 

这种策略还有另一个好处。当你退休或即将退休时，通过使用这些分配来增加收入，你也许可以推迟申请社会保障福利。这将增加支付规模。

三。购买年金合同

A合格长寿年金合同（QLAC）是一个；递延年金&由一家；合格退休计划 &或爱尔兰共和军。

qlac提供每月的生活费用，并免受股市低迷的影响。只要年金符合IRS要求，在指定的年金开始日期之后开始支付之前，它不受所需最低分配规则的约束。

通过限制退休期间的分配和应税收入，QLACs可以帮助您最大限度地减少社会保障福利的税收负担。根据现行规定，个人可以用退休储蓄账户或个人退休账户的25%或13.5万美元（以较少者为准）购买QLAC，只需支付一笔保费。一个人的寿命越长，QLAC支付的时间就越长。 

QLAC的收入可以推迟到85岁。配偶或其他人可以是联合年金受益人，这意味着无论他们活了多长时间，这两个被指定的个人都将得到保障。 

请记住，购买QLAC不应只是为了尽量减少社会保障福利税。退休年金 优点和缺点都要仔细权衡，最好是在退休顾问的帮助下。

社保是否应税？常见问题

以下是一些关于社会保障福利和税收的常见问题的答案。

如何确定我的社保是否应纳税？

把你这一年的总收入加起来，包括社会保险。如果你除了社保外几乎没有收入，你就不会为此而欠税。如果您是个人申报人，且当年总收入（包括社会保障）至少为25000美元，则您的社会保障福利最高可征税50%。一对夫妇共同申请，最低是32000美元。如果您的总收入是34000美元或以上，高达85%可能是应税的。一对夫妇的最低消费是44000美元。 

应税的社保比例是多少？

如果您以个人身份申报，仅当您当年的总收入低于25000美元时，您的社保才不纳税。如果你的收入在25000美元到34000美元之间，其中一半是应纳税的。如果您的收入高于此值，则您的福利中最多有85%可能需要纳税。

如果您和您的配偶共同申报，如果您的共同收入在32000美元到44000美元之间，您将欠您福利的一半税款。如果您的收入高于此，则高达85%的应纳税所得额。 

社保要交地方税吗？

在撰写本文时，37个州没有对社会保障福利征税。其他13个国家在某些情况下对某些受惠者征税。 

社保收入算收入吗？

是的，但是你可以在退休前和退休后采取一些明智的措施来尽量减少你每年的欠款。考虑把你的一些退休储蓄投资在罗斯的账户上，以保护你的取款不受所得税的影响。在你59岁之后，但在你退休之前，拿出一些退休钱，在你需要钱之前先处理好税收。而且，你可能会和理财师谈论退休年金。

底线

大多数关于社会保障福利的建议都集中在你应该什么时候开始受益 . 现在，最简单的答案就是等到70岁时，最大限度地增加你的收入。但还有一个重要的考虑因素，那就是如何防止你的社保福利从你的整体退休收入中占很大一部分。而解决这个问题的办法是提前做好计划，尽量减少你退休期间的总体税收负担。