年轻人的8个理财秘诀编辑

不幸的是，个人理财不是大多数高中或大学的必修课。由于缺乏基本的金融教育，许多年轻人对如何理财、申请信贷以及如何摆脱债务一无所知。到2020年，各州开始弥补这一缺陷，21个州要求高中生选修个人理财课程，25个州要求他们选修经济学课程。

这至少对下一代的一部分人会有帮助，但对于每个上过高中的人来说，让我们来看看关于金钱最重要的八件事。这些理财小贴士旨在帮助你过上最好的理财生活，并充分利用这样一个事实：你越年轻，你的储蓄和投资增长的时间就越多。

关键要点

不幸的是，名为“年轻人的金融”的课程通常不是高中课程的一部分。
花时间学习一些重要的金融规则可以帮助你建立一个健康的金融未来。
学会自己准备年度纳税申报表可以帮你省钱。
启动一个应急基金，每个月都要投入，哪怕是一点点。
为退休储蓄是任何理财计划中不可或缺的一部分，从年轻做起可以让你有最多的时间来养家糊口；

1学会自我控制

如果你幸运的话，你的父母在你小时候教过你这个技能。如果没有，请记住，你越早学会延迟满足的艺术，你就会越早发现它很容易实现保持个人财务状况良好. 虽然你可以毫不费力地在你想要的时候赊购一件商品，但最好等到你真的攒够了钱再购买。你真的想付一条牛仔裤或一盒麦片粥的利息吗？ A借记卡它很方便，可以从你的支票账户取钱，而不是收取利息。

如果你养成了一个习惯，尽管你在月底还不能全额付清账单，但你还是会把所有的购物都用信用卡支付，那么10年后你可能仍然会支付这些东西。信用卡很方便，而且按时还款，对你很有帮助建立良好的信用评级. 还有一些提供诱人的奖励。但是，除了极少数的紧急情况外，请务必在账单到达时全额付清余额。另外，不要带太多的牌。这个财务提示对于创造一个健康的环境至关重要信用记录 .

2控制你的财务未来

如果你不学会管理自己的钱，别人会想办法帮你管理它。其中一些人可能是出于恶意，比如无良的佣金理财规划师。其他人可能是善意的，但他们可能不知道自己在做什么，比如贝蒂奶奶，她真的想让你拥有自己的房子，尽管你只能承担风险，买得起房子可调利率抵押贷款 .

不要依赖别人的建议，要负起责任来读几本关于个人理财的基本书籍 . 一旦你掌握了知识，不要让任何人让你措手不及，不管是一个重要的另一半慢慢地从你的银行账户里抽走了钱，还是一个朋友希望你每个周末都出去和他们一起挥霍一大笔钱。

三。知道你的钱去哪儿了吗

一旦你读完了几本个人理财书，你就会意识到确保你的支出不超过你的收入是多么重要。最好的办法是预算编制 . 一旦你看到一个月内早晨喝咖啡的花费是如何累积起来的，你就会意识到，在日常开支上做一些小的、可控的改变，对你的财务状况的影响就像加薪一样大。

此外，保持每月的经常性开支尽可能低，可以节省大量的钱随着时间的推移。即使你现在能摆弄一套舒适的公寓，选择一套更朴素的公寓也能让你更快地拥有一套公寓或房子；

了解金钱是如何运作的是让你的金钱为你运作的第一步；

4启动应急基金

个人理财最常重复的咒语之一是；先付钱给自己“不管你欠了多少学生贷款或信用卡债务，也不管你的薪水看起来有多低，在你的预算中找到一些钱或任何数额的钱来储存在银行里都是明智的应急基金每个月。

把钱存起来用于紧急情况可以让你在经济上摆脱困境，帮助你晚上睡得更好。此外，如果你养成了存钱的习惯，并把它当作每月不可协商的开支，很快你就会攒下的不仅仅是应急资金：你会有退休钱、度假钱，甚至是买房首付的钱。

把你的资金存入一个标准的储蓄账户很容易，但这些账户几乎不产生利息。把你的钱存进银行高息网上储蓄账户，短期存款证，或货币市场帐户 . 否则，通货膨胀会侵蚀你储蓄的价值。只要确保你的储蓄车规则允许你在紧急情况下迅速拿到钱。

5开始为退休储蓄

就像你的父母可能把你送到幼儿园，寄予厚望，希望你能在一个似乎遥遥无期的世界里为成功做好准备一样，你需要这样做为你的退休计划很早以前。因为路的缘故复利工作，你越早开始储蓄，你就越少的本金投资，以结束你需要的数额退休。

为什么要在20多岁的时候开始为退休储蓄呢？这里有一个Abcexchange的例子：你开始以每月100美元的价格投资市场，平均每月1%或每年12%的正回报，40年来每月复利。你同龄的朋友30年后才开始投资，10年来每月投资1000美元，平均每月1%或每年12%，每月复利。10年后，你的朋友会攒下23万美元。你的退休账户将超过117万美元。

公司赞助的退休计划是一个特别好的选择，因为你需要投入税前美元而且公司通常会将你的部分贡献与之匹配，这就像得到免费的钱一样。401（k）计划的供款限额往往比个人退休账户（ira）的供款限额更高，但任何你有幸得到雇主资助的计划都离财务健康更近了一步。

如果你无法接触到公司的计划，不要绝望。自营职业者有多种选择来制定退休计划. 其他人可以开设自己的ira，允许每月提取一定数额的资金从你的储蓄账户直接存入你的个人账户。即使这只是一个小数目，最终也会成为一些有用的东西。

6控制税收

即使在你拿到第一份薪水之前，了解所得税是如何运作的也是很重要的。当一家公司向你提供起薪时，你需要知道如何计算该工资是否能为你提供足够的税后资金，以满足你的财务义务，以及你希望的目标。

幸运的是，现在有很多在线计算器可以帮你省去自己计算的麻烦工资税，例如PaycheckCity.com.这些计算器将显示你的总工资，多少去了税，还有多少你将剩下，这也被称为“净”或“带回家”的工资。例如，在纽约市，年薪35000美元，在2020-2021年的申报季节，扣除联邦税（不免税）后，你将有大约27490美元，每月约2291美元。然后你还需要考虑州税和（对于纽约市）市税。

同样的道理，如果你正考虑离开一份工作去另一份工作以寻求加薪，你就需要了解你的工作是如何进行的边际税率会影响你的加薪。例如，年薪从35000美元增加到41000美元，不会给你每年额外的6000美元（每月500美元），只会给你额外的4227美元（每月352美元左右）。金额将根据你的居住地和潜在的税负而有所不同，所以如果你考虑搬家的话就要考虑到这一点。

最后，花点时间学会自己纳税。除非你有一个复杂的财务状况，这不是很难做到，你不会有支付税务专业人士的工作费用。税务软件使工作比你父母刚开始的时候容易得多，并确保你可以在线提交文件。

7保护你的健康

如果每月支付医疗保险费似乎是不可能的，那么如果你不得不去急诊室，你会怎么做，因为在急诊室，一次轻微的损伤，比如骨折，可能要花费数千美元？如果你没有保险，不要再等一天再申请健康保险 . 比你想象的更容易发生车祸或绊倒并从楼梯上摔下来。

如果你有工作，你的雇主可能会提供健康保险，包括高免赔额健康计划节省保险费，使你有资格健康储蓄账户（HSA）。如果您需要自己购买保险，请调查保险公司提供的计划健康保险市场《平价医疗法案》的一部分——有联邦计划，或者你所在的州可能有自己的计划。看看不同保险公司的报价，找出最低费率，看看你是否有资格根据你的收入获得补贴。如果你有健康问题，知道一个更昂贵的计划对你来说是有成本效益的；研究一下选择。

如果你不到26岁，你最好的选择可能是继续享受父母的健康保险，如果他们有的话——这是自2010年美国宪法通过以来允许的选择平价医疗法案 . 如果你能做到这一点，提出偿还他们的额外费用，使你在他们的计划。

现在采取日常措施来保持自己的健康也是值得的，比如吃水果和蔬菜，保持健康的体重，锻炼身体，不吸烟，避免过度饮酒，以及防御性驾驶。所有这些行为都可以节省你今后的医疗费用。

由于COVID-19流感大流行，拜登总统下令根据《平价医疗法案》（Affordable Care Act）的规定，在2021年2月15日至8月15日期间额外开放医疗保险的注册期。此外，拜登于2021年3月11日签署成为法律的美国救援计划在降低成本的同时，扩大了医疗保险的覆盖面。该计划还增加了对12个尚未参与ACA医疗补助扩展的州的激励，有可能为300多万目前未参保的人提供医疗保障。

8保护你的财富

为了确保你所有的血汗钱不会消失，你需要采取措施来保护它。这里有一些步骤可以考虑，即使你现在负担不起。

如果你租房的话，那就租吧出租人保险保护你的房子不受盗窃或火灾等事件的影响。仔细阅读保险单，看看有哪些保险和没有保险。

残疾收入保险如果您因病或受伤而无法长时间工作，您可以通过为您提供稳定的收入来保护您最大的资产赚取收入的能力。

如果你想帮忙管理你的钱，找一个只收费用的财务规划师，提供符合你最大利益的公正建议，而不是一个佣金制的财务顾问，当你与他们公司支持的投资签约时，他就能赚钱。后者有潜在的分裂忠诚（对他们公司的底线和你），而前者没有动机引导你走上错误的道路。

你还想保护你的钱不受税收的影响，这很容易通过退休账户和通货膨胀来实现，你可以通过确保你所有的钱都能赚取利息来实现。您可以将储蓄投资于多种工具，如高息储蓄账户、货币市场基金、CDs、股票、债券和共同基金。前三种工具相对来说没有风险，而其余三种工具有更大的财务挫折的可能性，但也有更大的金钱回报的可能性。学习投资知识这是一个重要的技能，以建立您的储蓄，并最终，建立财富。