你应该从财务顾问那里得到的道德标准 编辑

&CFA研究所投资者教育主管罗伯特斯坦默斯（robertstammers）表示，道德是独立顾问之间的一个重要区别。&与医疗行业不同，财务顾问没有希波克拉底式的誓言来定义他们应该如何对待客户管理。那么，投资者如何才能找到一个道德的财务顾问呢？在这篇文章中，我们将描述如果你知道哪个实体管理你的顾问，需要寻找哪些专业人员，一个糟糕顾问的警告信号，以及一个将你的利益放在首位的顾问的信号，你如何才能明智地选择。

知道哪个实体监管你的顾问

监管金融服务的两个监管机构是金融业监管局（芬拉）和证券交易委员会（SEC），艾伦·摩尔解释道，他是一位只收取费用的金融规划师宁静金融咨询在蒙大拿州的博兹曼设有办事处。威斯康星州密尔沃基。&他说：“FINRA监管金融产品的销售，如保险单、年金和共同基金；SEC监管金融建议的提供。”。
受FINRA监管的财务顾问必须使用“适用性标准”。这些顾问必须根据您对年龄、其他投资、年收入、流动资产净值、投资目标、投资经验、时间范围、风险承受能力和其他因素等问题的回答，为您销售最好的产品。

“适合性标准”意味着，只要产品看起来合适，顾问“就可以根据他们将获得的佣金大小或公司支付的奖金来销售产品，”摩尔说。&“FINRA注册顾问实际上对他们的公司负有信托责任，而不是对他们的客户。”；

&想象一下，去看医生，他们推荐你吃药，却发现每次推荐都会从药厂得到回扣。他说：“医生可能会说他们在帮助你，但这会让你怀疑他们到底在为谁工作。”。SEC监管的顾问受“信托标准”约束，该标准要求他们以客户的最佳利益行事。你要选择一个受这个标准约束的顾问。注册投资顾问（RIA）是；经纪交易商不是。

有些顾问只是由其中一个实体监管 但当一名顾问同时受到金融业监管局（FINRA）和证交会（SEC）的监管时，事情就变得扑朔迷离了。&摩尔说：“他们的道德标准取决于他们为客户提供的服务。”。&在为资产配置提供建议时，他们必须坚持信托标准，但当他们在建议的配置范围内出售投资时，他们必须坚持适合性标准……金融服务行业的职业道德令人难以置信地复杂，大多数顾问甚至都不了解这些标准，因此消费者几乎都不了解“总是很困惑，”他补充道。

寻找具有知名专业头衔的顾问

如果你的顾问完全受美国证券交易委员会（SEC）监管，那么你是清白的，但是如果你的顾问部分或全部受FINRA监管，那么你需要额外的保护。那才是最专业的CFP®；等名称； 派上用场。A注册财务规划师（CFP®；）即使不受FINRA监管，也必须坚持信托标准。摩尔说，找到一个好的财务顾问首先要找到一个在所有客户中都选择100%坚持信托标准的顾问。
CFA研究所投资者教育主管robertstammers是一位专家特许金融分析师 （CFA）。所有特许持有人均受道德规范 他说，他们必须每年证明自己的行为受到这些标准的约束。

要查找的其他凭据包括个人理财专家（PFS）和特许财务顾问（ChFC），建议全国专业财务顾问协会 （NAPFA）。

不良顾问的警告信号

如果您在导师身上看到这些行为中的任何一种，可能是时候寻找新的行为了：；

• 绩效报告的变化：；&总部位于密歇根州伯明翰的公司创始人兼执行主席乔纳森·西特林（Jonathan Citrin）说：“那些改变向客户报告业绩方式的顾问可能在掩盖业绩不佳或更糟的情况。”柠檬集团，一家注册投资顾问公司，提供投资组合管理、投资规划和财富管理服务。&“客户必须关注的不仅仅是某份报告的回报率，”他说。他表示，由于没有绩效报告的标准，因此有很大的操作空间，许多顾问会在不同的绩效报告格式之间切换，以便选择最适合自己的格式。&“例如，如果我知道我在2011年的表现不好，我只能向你展示2012年1月1日的报告，”西特林说。&或者，如果我知道标准普尔500指数的表现比我好，我可以换一个不同的比较指数，这样不会让我看起来很糟糕；
• 产品推送：；&Citrin说：“销售产品而不是他们的信托建议的顾问有很大的不道德行为风险。”。避开推销任何产品的顾问，不管它是什么。
• 算命：；&Citrin说：“那些声称知道未来（利率走势、下半年市场走势、黄金在当前水平上是否值得买入等）的顾问应该避免。”。顾问应该有足够的道德，承认市场是不可预测的。
• 浮华行为：；&Citrin说：“拥有华丽办公室、使用行业行话、闻起来像是钱的顾问们，推销的不仅仅是建议。”。
• 难以理解的行话：；如果顾问的沟通方式太复杂了，你无法理解“走开，”西特林说。你应该对你的导师感到舒服。&Stammers说：“顾问无法以一种容易理解的方式解释他们的投资理念、投资流程或任何费用安排，这是一个警告信号。”。
• 过去业绩与基准相比不足：；投资者可以将一位财务顾问所获得的回报与美国等基准的回报进行比较标准普尔500指数巴克莱资本（Barclays Capital）的总债券指数（Aggregate Bond Index）以及其他类似于该顾问所持投资资产的指数。&Stammers说：“与市场表现或其他基准相关的过往表现，有助于识别哪些（顾问）具备投资管理技能，哪些没有。”。

对一个好顾问的期望是什么

正如上面所讨论的，一个好的财务顾问将被视为一个信托责任，把客户的利益放在首位。他们还将拥有知名度高、备受尊敬的职业称号，如CFP、CFA、PFS和/或ChFP和be以费用补偿，而不是佣金 . 以下是优秀顾问需要具备的一些附加特征；

• 全面了解您的情况： 顾问应与您彻底讨论您的需求和情况，然后根据您的情况仔细匹配产品和服务CFA协会投资者权利声明，列出了10条原则，旨在帮助那些购买金融服务产品的人要求他们应有的职业操守。
• 易于管理的客户群： NAFPA建议，确保顾问没有太多的客户，他们无法对您给予足够的关注。
• 可靠的业务连续性计划： 如果您的顾问退休、更换职业或去世，他应该为谁将接管您的帐户管理制定计划。
• 压力不足： 你的顾问应该给你做决定所需的所有时间。你不应该觉得自己赶在最后期限。
• 清晰的沟通：&CFA协会建议，你的顾问应该准备一份投资政策声明，用你能理解的语言解释你的财务计划。所有来自你的顾问的沟通，包括费用的解释，也应该很容易理解。
• 干净的纪律记录： 检查SEC的投资顾问公开披露网站，芬拉的断头支票网站和北美证券管理协会看看你的经纪人网站，推荐NAPFA。虽然你想雇佣一个受SEC监管的人，因此是一个受托人，但他们可能在过去曾在另一个监管机构注册过，因此你应该检查这三个地方，以确认他们有明确的纪律记录。

（有关选择财务顾问的更多建议，请参见NAPFA的寻找财务顾问现场指南 .)

一旦你雇佣了一个你认为符合这些标准的人，确保对你的财务顾问进行持续的评估。他们能满足你的需要吗？他们做了他们说要做的事了吗？顾问是否向你收取了他们所说的费用，而不是其他费用？你的顾问在你需要的时候有空吗？他们对你的问题的回答是否迅速而令人满意？如果你有遇到的问题 在上述任何一个方面，都要和你的导师讨论你的问题。如果他们的反应不令人满意，是时候找一个新的顾问了。

底线

&“不幸的是，投资者在挑选和选择顾问时必须非常谨慎，”西特林说。但是，只要你对法律有一点了解和常识，你就可以避免一些专业人士的不道德行为，这些行为会给金融业带来坏名声。