商业银行定义 编辑

什么是商业银行？

商业银行业务是一家公司与提供商业贷款、信贷、储蓄账户和服务的机构进行的金融交易支票帐户 是专门为公司而不是个人设计的。

商业银行业务是指一家银行或一家银行的分支机构只处理业务。主要与个人打交道的银行通常称为银行零售银行，而资本市场被称为投资银行 . 有些银行同时处理这两类客户。

关键要点

• 商业银行业务是银行向企业或公司提供的一系列服务。
• 商业银行业务提供的服务包括贷款、信贷、储蓄账户和支票账户，所有这些都是专门为企业定制的。
• 银行可以在一个屋檐下提供商业、零售和投资银行服务。
• 就资产而言，美国最大的银行是摩根大通。

了解商业银行

商业银行业务也被称为商业或公司银行业务。银行为中小企业和大公司提供金融和咨询服务。这些服务是为每个企业的特定需求量身定做的。这些服务包括存款账户和无息产品、房地产贷款、商业贷款和信用卡服务。银行也可以提供资产管理证券承销 他们的公司和商业客户。

在过去，投资银行和零售/商业银行被要求是独立的实体格拉斯-斯蒂格尔法案 -又称1933年银行法。1999年该法案部分内容被废除后，情况发生了变化。根据新规定，银行可以在同一屋檐下提供商业、零售和投资银行服务。

随着商业部门的持续增长，美国对商业银行业务的需求正在增加。商业银行自2002年以来一直在减少，当时有7870家商业银行，而2018年只有4708家。这主要是由于并购 . 公司或商业银行业务市场份额最高的公司是富国银行（Wells Fargo）、摩根大通（JPMorgan Chase）和美国银行（Bank of America），其中摩根大通（JPMorgan Chase）是美国最大的商业银行，2019年营收为1420亿美元。值得注意的是，这些银行还可以作为投资银行和零售银行运营，使它们能够在客户和提供的产品方面实现多样化。

商业银行提供的服务

商业银行为各种规模的公司提供广泛的服务。除了商业支票和储蓄账户，商业银行还提供融资选项，现金管理 解决方案、薪资服务和欺诈保护。

银行融资

银行融资是企业扩张、收购和设备采购的主要资金来源，或者仅仅是为了满足不断增长的需求营业费用 . 根据公司的需要，商业银行可以提供定期贷款、短期和长期贷款、信贷额度和资产贷款。银行通过固定贷款或设备租赁提供设备融资。一些银行专门服务于某些行业，如农业、建筑和商业房地产。

现金管理

现金管理服务也被称为资金管理，它帮助企业提高管理资产的效率应收账款,应付账款、库存现金或流动性 . 商业银行为企业设立了专门的流程，帮助企业简化现金管理，从而降低成本，增加现金储备。

银行为企业提供自动票据交换所 （ACH）和电子支付处理系统，以加速资金转移。它们还允许资金自动从闲置的支票账户转移到有息储蓄账户，这样现金盈余就可以在商业支票账户只够支付一天的款项时发挥作用。企业可以访问一个定制的在线平台，该平台将其现金管理流程与支票和储蓄账户联系起来，以便实时查看其现金活动。

工资单服务

许多银行能够提供工资单 为小企业提供服务。如果您的业务是新的或规模太小，无法承担庄家的费用，许多银行会提供专门针对工资管理的软件或特定服务。除了银行，还有许多独立的工资服务提供商。比较两者的成本和收益是值得的。

欺诈保护

欺诈 银行提供的保险是为了保护企业免受支票账户中发生的任何形式的欺诈。这些可能包括来自供应商的有问题的支票或员工欺诈，这可能是由于有太多的人可以访问帐户，使交易难以追踪。