零售银行定义 编辑

零售银行业务，又称消费者银行业务或个人银行业务，是为个人消费者而非企业提供金融服务的银行业务。零售银行业务是个人消费者管理资金、获得信贷和安全存款的一种方式。零售银行提供的服务包括支票和储蓄账户，抵押贷款、个人贷款、信用卡和存款单 （光盘）。

关键要点

• 零售银行为个人消费者而不是大型机构提供金融服务。
• 提供的服务包括储蓄和支票账户、抵押贷款、个人贷款、借记卡或信用卡以及存单。
• 零售银行可以是当地社区银行，也可以是大型商业银行的分支机构。
• 在数字时代，许多金融科技公司可以通过互联网平台和智能手机应用程序提供与零售银行相同的所有服务。
• 虽然零售银行服务是向公众人士提供的，但公司银行服务只向小型或大型公司和法人团体提供。

了解零售银行业务

许多金融服务公司的目标是成为个人消费者的一站式零售银行目的地。消费者期望零售银行提供一系列基本服务，如支票账户、储蓄账户、个人贷款、信贷额度、抵押贷款、借记卡、信用卡和信用卡。

大多数消费者利用当地分行银行服务，为零售客户的所有银行需求提供现场客户服务。财务代表通过当地分支机构提供客户服务和财务建议。财务代表也是与信贷批准产品相关的承销申请的主要联系人。

虽然消费者可能不会使用所有这些零售银行服务，但主要服务是检查和节省 存款帐户。这是个人储存现金的一种常见、安全的方式。此外，它使他们有能力赚取利息的钱。大多数储蓄账户的利率是基于联邦基金利率的。支票账户和储蓄账户还配有借记卡，以便提取资金和支付商品和服务。

零售银行也是一个重要的资金来源信用卡 对于个人。他们向消费者提供信贷，让他们购买房屋和汽车等大型商品。这种信用扩展可以采取抵押贷款、汽车贷款或信用卡的形式。这种信贷扩张是经济的一个重要方面，因为它为日常消费者提供流动性，有助于经济增长。

如今零售银行业的一个最大趋势是转向移动和网上银行。具体来说，银行正在增加额外的工具和功能，例如可以暂时扣留银行卡、查看经常性收费或扫描指纹以登录帐户，以便留住现有客户并吸引新客户。

零售银行如何创收

零售银行存储零售客户的现金存款。然后利用这些存款向其他客户发放贷款。美联储要求所有银行将10%的活期存款和支票存款隔夜存放在内部。这被称为准备金率被视为安全和流动性 测量。这意味着剩余的存款可以贷出去。银行对这些贷款收取的利率高于他们对客户存款支付的利率，这是银行赚取收入的方式。

在银行业，消费者也依赖联邦存款保险公司（FDIC）为他们的银行投保存款. 截至2020年9月30日，联邦存款保险公司为5033家机构投保，其中4401家为商业银行，其余为储蓄银行。联邦存款保险公司承保的资产总额为21.2万亿美元，承保的贷款总额为10.9万亿美元。 

零售银行类型

零售银行的类型和规模多种多样，从当地社区银行（当地经营的小型银行）到摩根大通（JPMorgan Chase）和花旗银行（Citibank）等大型全球性公司银行的零售银行服务。

截至2020年12月31日，美国资产规模前五大商业银行分别为：

• 摩根大通
• 美国银行
• 富国银行
• 花旗银行
• 美国银行

所有这些银行都提供零售银行服务，这是它们收入的很大一部分。信用合作社是零售银行的另一种类型，它是一个非盈利的合作组织，成员将其资产集中起来，以便能够向其他成员提供贷款和其他金融服务。信用合作社通常为其成员提供更好的利率，因为它们不是追求利润的公司实体，它们不必为任何收入缴纳公司税。

拓展零售银行业务

银行正在增加产品供应，为零售客户提供更广泛的服务。除了基本的零售银行账户和当地分行财务代表提供的客户服务外，银行还增加了金融顾问团队，提供更广泛的产品，包括财富管理、经纪账户、，私人银行业务，和退休计划 .

在21世纪，互联网银行的发展也广泛地扩大了零售银行客户的服务范围。现在有几家银行纯粹通过互联网和移动应用程序向客户提供在线服务，限制了客户需要到当地分行办理业务的次数。

除了提供在线服务的传统银行外，许多新的金融科技公司也蓬勃发展起来，提供类似的服务更容易，而且往往价格更优惠，因为它们不需要花费传统实体银行分行的费用。这些银行的例子包括N26、Monzo和Chime。

89%

根据Business Insider Intelligence 2018年的手机银行竞争优势研究，表示使用手机银行的受访者比例。

零售银行与公司银行

虽然零售银行服务是向公众人士提供的，但公司银行服务只向小型或大型公司和法人团体提供。提供的产品和服务范围也不同：零售银行业务以客户为导向，公司银行业务以业务为导向。

公司银行业务的交易财务价值相对高于零售银行业务。利润来源也不同：借款人和贷款人的息差是零售银行业务的主要利润来源，而企业银行业务的利润来源是所提供服务收取的利息和费用。

法人银行为企业提供以下服务：

• 贷款和其他信贷产品
• 财务和现金管理服务
• 设备借出
• 商业地产
• 贸易融资
• 雇主服务

一些公司银行还设有投资银行部门，为其公司客户提供相关服务，如资产管理和证券承销商。

零售银行常见问题

零售银行业务及其特点是什么？

零售银行业务旨在帮助消费者通过提供基本的银行服务、信贷来源和财务建议来管理他们的资金。公众可以通过零售银行获得各种服务，包括支票和储蓄账户、抵押贷款、信用卡、外币和汇款服务以及汽车融资。

零售银行业的角色是什么？

零售银行的作用是帮助个人消费者管理他们的钱，获得信贷，并以安全的方式存款。零售银行提供支票和储蓄账户、抵押贷款、个人贷款、信用卡和存单（CD）。

零售银行的例子是什么？

美国银行和美国银行就是零售银行的例子。

商业银行和零售银行有什么区别？

零售银行为个人提供存款、存取和贷款服务。商业银行业务是企业银行业务的另一个名称，它为企业、政府和其他机构提供银行服务。零售银行为个人提供服务供个人使用，而商业银行为机构和企业提供服务。

底线

零售银行为零售客户提供各种各样的产品和服务。当人们想到银行时，通常会想到零售银行。在全国的每个城市，都有银行分支机构，使公众能够获得银行服务。零售银行提供的最常见的服务是支票和储蓄账户、抵押贷款、个人贷款、信用卡和存单。