抵押贷款利率好吗？把它锁起来！编辑

获得最低可用利率的抵押贷款应该是每个潜在的业主的目标。较低的利率导致较低的月供，所以你应该花大量的时间和精力寻找最佳利率。如果你这样做，你可能会发现最有竞争力的一个可用。

现在是坏消息

而广告可能以令人印象深刻的低价吸引了你抵押贷款利率，当你结束抵押贷款时，这个利率可能几个月后就不可用了。你在报纸或网络广告上看到的费率是“费率报价”，这意味着它是在特定时间点可用的费率。抵押贷款利率每天都在变化，上升和下降的模式并不总是容易预料。

为了确保你支付的利率是你能得到的最好的利率，你需要用抵押贷款利率锁锁定这个神奇的数字。我们将向您展示此工具如何帮助您节省抵押贷款。

什么是速率锁？

抵押贷款利率锁定是借款人和贷款人之间的一项协议，为借款人提供抵押贷款的特定利率担保。利率锁定很重要，因为利率变化频繁，抵押贷款申请过程可能很耗时。您申请贷款当日生效的利率可能不是几周后您的贷款获批时可用的利率。

同样，贷款申请获批时生效的利率在您完成购房后的几个月内可能无法使用。政策因贷款人而异，但借款人通常有机会在提交贷款申请时、贷款处理过程中的某个时间点或申请获得批准后锁定特定利率。

锁定储蓄

锁定利率是按揭过程中的一个重要部分，因为利率不仅决定你每月的按揭付款，而且决定你在整个贷款期内的花费。考虑按以下利率支付10万美元的30年期贷款：

费率	每月付款	30年内支付的利息总额
4.25%	$491.94	$70,098.36
4.50%	$506.69	$82,406.71
4.75%	$521.65	$87,793.04
5.0%	$536.82	$93,255.78
5.25%	$552.20	$98,793.33

利率相差1%的话，每个月的房贷还需要额外支付60美元。这意味着一年720美元，30年期抵押贷款的有效期为21600美元。当然，如果你的贷款金额更高，额外的月供和终身利息会更高。

何时锁定

有明确的理由锁定利率。由于担心利率上升，许多借款人急于尽快锁定利率。虽然这似乎是一个很好的策略，但并不一定是所有情况下的最佳行动方案。

虽然较低的利率有助于借款人省钱，但锁定利率往往要付出代价。一些贷款人收取按揭利率锁定存款而另一些人则提供利率锁定，以换取略高于实施锁定时的现行利率和/或要求借款人支付特定点数以获得所需利率的利率。这些点可以是固定的，也可以是浮动的。固定点数是指一组点数；对于浮点数，利率是锁定的，但为保证利率而必须支付的点数可以随时间变化。

请参见：按揭要点：有什么意义？

许多贷款机构在一个分级系统内运作。30天或30天以下的费率锁通常是免费的。一些贷款机构将免费锁延长45天或更长时间。更长的期限包括递增的更高费用，通常与锁定期内30天的增加同步上升。90天的锁要比60天的锁贵；120天的锁要比90天的锁贵。虽然费用因贷款人而异，但通常每延长30天就收取25%的额外费用。

如果贷款未能在锁定期结束前结束，担保利率到期，您的任何存款可能会被没收给贷款人。如果到期日是因为你做了或没有做的事情而过去的，你可能运气不好，但是如果到期日是由于贷款人的作为或不作为而过去的，那么商定的利率可能仍然有效。