影响按揭利率的最重要因素 编辑

按揭利率对通过融资购买房屋的整体长期成本有重大影响。一方面，抵押贷款借款人寻求尽可能低的利率抵押贷款利率. 另一方面，抵押贷款放贷人必须管理自己的资产风险通过他们收取的利率。最低的抵押贷款利率只提供给最优秀的借款人信用记录 .

虽然借款人的财务状况会影响贷款利率，但经济因素和政府货币政策会影响整个抵押贷款利率体系。有五个主要因素在起作用，它们都反映了社会的基本规律供给与需求 以这样或那样的形式。一些潜在的因素是复杂的，但理解这些原则可以解释你现在支付的利率和未来可能发生的事情。

通货膨胀

物价的逐渐上涨是由于通货膨胀是整体经济的反映，也是按揭贷款机构的关键因素。通货膨胀随着时间的推移削弱了美元的购买力。抵押贷款放贷人通常必须将利率维持在一个至少足以克服债务侵蚀的水平购买力通过通货膨胀来确保他们的利息回报代表一个真实的净利润利润 .

例如，如果抵押贷款利率为5%，但年通货膨胀率为2%，则以贷款人收回的美元购买力计算，贷款的实际回报率仅为3%。因此，按揭贷款机构会仔细监察通胀率，并据此调整利率。

经济增长率

经济增长指标，如国内生产总值（GDP）和就业率，影响抵押贷款利率。随着经济增长，工资提高，消费者支出增加，包括为购房寻求抵押贷款的消费者。这对一个国家的经济有好处，但抵押贷款总体需求的上升往往会推高抵押贷款利率。原因是：贷款人只有这么多钱首都 借出；

在经济放缓的情况下，情况恰恰相反。就业和工资下降，导致对住房贷款的需求减少，这给抵押贷款机构提供的利率带来下行压力。

美联储货币政策

这个货币政策由联邦储备银行 是影响经济和利率的最重要因素之一，包括抵押贷款利率。

美联储（federalreserve）没有设定抵押贷款市场的具体利率。但是，在建立联邦基金利率而上调或下调货币供应量，对借贷公众可获得的利率有着重大影响。 一般来说，货币供应量的增加会给利率带来下行压力，而货币供应量的收紧则会推高利率。

债券市场

银行和投资公司市场抵押贷款支持证券（MBS）作为投资产品。这些产品的产量债务证券 必须足够高以吸引买家。

这个等式的一部分是政府债券和公司债券提供具有竞争力的长期固定收益投资。你在这些竞争性投资产品上能赚的钱会影响MBS的收益率。更大的债券市场的整体状况会间接影响贷款人对抵押贷款的收费。贷款人必须为住房抵押贷款证券产生足够的收益，使其在整个债务证券市场上具有竞争力。 

一个常用的政府债券抵押贷款机构通常将利率与10年期利率挂钩国债 屈服。通常情况下，抵押贷款证券卖方必须提供更高的收益率，因为偿还并不像政府债券那样有100%的保证。

住房市场状况

住房市场的趋势和状况也会影响抵押贷款利率。当建造或提供转售的房屋减少时，购房量的下降会导致抵押贷款需求的下降，并推低利率。

最近的一个趋势也给房价带来了下行压力，那就是越来越多的消费者选择租房而不是买房。住房供应和消费需求的这种变化会影响抵押贷款机构设定贷款利率的水平。

底线

抵押贷款利率 与供求的基本规律相联系。通货膨胀、经济增长、美联储的货币政策、债券和房地产市场的状况等因素都发挥了作用。当然，借款人的财务状况也会影响他们所获得的利率，所以尽你最大的努力让你的借款人保持健康。