购买第一套住房后的理财小贴士 编辑

你如何保护你在第一套房子上的投资？尽管在完成了所有寻找和购买房产的工作之后终于可以安心地呆在那里，但是一旦你拿到了新家的钥匙，财务规划和预算的工作就不会停止。

当然，你已经做的所有工作都应该对这个过程有所帮助。你必须决定你能买得起多少房子，筹集资金首付款，并申请住房贷款。这可能是一个痛苦和紧张的过程。根据FREEandCLEAR的一项调查，75%的购房者将获得抵押贷款的过程比作看牙医或接受体检。 

阅读下一页你需要做的事情，保持你的财务生活中这个关键阶段的势头，为你的未来打下坚实的基础。

关键要点

• 一旦你买了一套房子，一些新的财务规划和预算的任务是为了。
• 制定一个预算，包括所有正在进行的家庭成本，并留出足够的闲钱进行维修和升级。
• 考虑保险，不仅仅是房主，还有人寿和伤残保险。
• 不过，不要忽视为其他长期目标（如退休）而储蓄。

重新审视你的预算

纽约华宝地产（Warburg Realty）的经纪人伊丽莎白奥尼尔（Elizabeth H.O'Neill）表示，在刚完成购房过程后，考虑建立一个以房主为导向的财务计划可能会让人望而生畏，但这是你不能跳过的重要一步。

&坐下来做一个预算奥尼尔说，你的预算应该完全涵盖拥有一套房子的所有成本。这包括你的抵押贷款支付，以及任何与更高的公用事业成本相关的费用增加，业主协会 或公寓费用，以及维护或维修。

如果你最近从租房过渡到拥有，后两者是一个重要的考虑因素。奥尼尔说，如果你以前从未拥有过一个家，那么不得不修理漏水的马桶或是从口袋里换掉一扇破窗户就可以给你敲响警钟。

根据银行利率调查，普通房主每年维修费2000美元，包括绿化、内务管理和小修。然而，这一数额并不足以支付你作为一个房主可能会遇到的更大的开支，比如必须更换你的房子暖通空调系统 或者屋顶，两者都很容易超过5000美元。

阿拉巴马州伯明翰市自由金融集团（Freedom Financial Group）创始人兼总裁塔德希尔（Tad Hill）表示，首次购房者应设立一个单独的自有住房储蓄基金，以支付更大的维修费用。&“这些服务的价格范围不小，所以我建议您至少保留5000到10000美元的现金，以便您在发生故障时可以使用。”；

如果你打算大修厨房或更新浴室，你还需要在预算中留出空间，为升级预留资金。最新的美国豪斯家居年度装修趋势调查显示，2019年，房主在装修上的支出中位数为15000美元。在87453名受访者中，38%的人可能会使用信用卡为装修提供资金，但支付现金（83%）可以帮助你避免高消费兴趣和财务费用. 

除了避免新的债务，你还应该优先偿还你现有的债务。取消汽车贷款、信用卡或学生贷款付款可以释放更多的现金，你可以漏斗到你的家庭储蓄基金，它可以给你更多的喘息空间，在你的预算。如果你因为高负债而举债挣扎利率，考虑0%APR信用卡余额转账优惠或再融资 学生贷款。

更新您的保险

作为第一次买家，房主保险是必须的，但你也可能需要其他类型的保险，从一开始人寿保险 .

&密歇根州利沃尼亚市C.Curtis金融集团的财务顾问凯尔·惠普尔（Kyle Whipple）说：“人寿保险就像一个自我完善的计划。保险是用来降低风险的，如果你去世了，很高兴知道免税的收益可以帮助偿还抵押贷款。如果你结婚了，又不想结婚，这一点至关重要。”让你的配偶负债累累。

如果你有家庭的话，人寿保险还可以帮助你提供现金流来支付每月的开销或者为你的孩子支付大学费用。

奥尼尔说，在购买或更新人寿保险单时，你应该确保你至少有足够的保险范围来偿还你的抵押贷款和支付你去世后最初几年的家庭生活费用。你可能会有一个问题，是选择一个学期还是一个学期永久人寿保险 政策。

希尔说；有效期是最便宜的选择，因为你只在特定期限内投保。如果你是第一次买房的人，而且你只需要在你还有抵押贷款的情况下才需要保险，那么这种保险是有意义的。永久人寿保险，如整体or宇宙生命 ，持续一生，可以提供现金价值积累，但成本可能要高得多。如果你不确定买哪一个，惠普尔建议你和一个有执照的保险经纪人或代理人讨论你的选择。

残疾保险是一个值得考虑的问题。根据疾病控制中心（CDC）的数据，美国26%的成年人有某种身体或精神残疾。如果受伤使你在短期内无法工作，或者重病需要延长休假，这可能会影响你支付抵押贷款的能力。短期和长期残疾保险 在这种情况下可以帮助你在经济上保护自己。

惠普尔说，你可能还想调查保险单或房屋保修 以帮助维修费用，特别是如果你有一个老房子。O'Neill建议考虑是否可以通过将房主保险和其他保险单捆绑在一起来获得折扣。

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或是和美国住房和城市发展部（抬头显示器）；

回顾你的退休计划

惠普尔说，如果你的预算在买房后不断变化和增加，重要的是不要忽视你的其他财务目标。这包括为退休储蓄。根据GOBankingRates的一份报告，64%的美国人正处于破产退休的轨道上，你不想成为他们中的一员。 

如果你有工作的话，检查一下你对雇主计划的贡献率401（千）或者类似的退休账户。与你最新更新的预算进行比较，以确保金额是可持续的，并确定是否有增加的空间。如果你不能使用401（k），可以考虑用传统的or罗斯个人退休账户 .

保存应急基金 对于非住房相关的费用和把钱放进你孩子的大学账户也可能在你的目标清单上。希尔说，新房主的目标应该是将至少6到12个月的费用存入流动储蓄账户，以备不时之需。

Whipple说，如果你在买房后很难在储蓄方面取得任何进展，你应该仔细看看自己的支出。&制定预算是一个很好的主意，但有时首先要跟踪你的资金流向，这样你就知道你实际需要预算多少；

底线

买房会产生新的财务责任，但有了正确的计划，你就可以避免不知所措。理想的情况是，在你买房之前就开始为自己做财务上的准备，但即使你起步晚了，也要把计划放在第一位。