如何制定购买第一套住房的预算 编辑

说到买房，每个人都知道一条关键规则：不要买超出你承受能力的房子。但是，构成“可负担”的因素在不同的买家中会有所不同。截至2020年12月，新房的销售价格中位数接近355900美元，这意味着有些人支付的价格要比这高很多，而有些人则要低很多。 无论你身在何处，一套房子都可能是你所购买过的最大的单笔交易之一。

要想找到最合适的价格，需要的不仅仅是一份工作预先批准a的信抵押贷款然而，贷款人。首次购买者倾向于按贷款人愿意预付的金额购物，而不考虑其他费用。这会给他们带来经济困难，甚至是潜在的危险丧失抵押品赎回权 如果他们付不起月供。

关键要点

• 制定一个购房预算不仅仅是看你是否能支付抵押贷款。
• 为了确定一套房子是否负担得起，计算你的全部债务收入比：你每月的所有开支除以你的总收入。
• 房屋所有权涉及各种持续成本，包括房屋保险、财产税和维修/保养费用。
• 买得起房子意味着至少能赚20%首付款否则，你将招致昂贵的私人抵押贷款保险。

28%的规则可以让你开始

一个最简单的方法来计算你的购房预算是28%的规则，它规定你的抵押贷款不应该超过你每月总收入的28%。这个联邦住宅管理局美国联邦住房管理局（FHA）则更为慷慨，允许消费者将其总收入的31%用于抵押贷款。 但不要忘记，如果你有其他债务，你必须考虑他们除了抵押贷款支付，以确定多少你能真正负担得起。

抵押贷款放贷人看潜在借款人的债务收入比 当确定他们是否会借钱时。假设你每月的按揭付款是1000美元，其他费用是1000美元，那么总体来说，你每月的财务负债是2000美元。现在假设你的月总收入是6000美元。这使你的债务收入比达到33%。

43%

一般来说，借款人可以拥有的最高债务收入比，并从合格的贷款人那里获得抵押贷款。

房贷以外的购房费用

获得住房贷款的预批准是购房过程中重要的第一步，但这只是一个考虑因素。抵押贷款并不是唯一的经常性支出：拥有住房还伴随着许多其他持续的成本，这是购房者需要预料的。其中包括业主保险公共设施、维修和维护成本。光是维护就可以累加起来：草坪需要修剪，雪必须铲，树叶必须耙。买家也需要考虑财产税 .

这些费用可以大大增加你每月的开支，使一个家，似乎负担得起的纸张昂贵的现实。所以，在确定你能负担多少房子时，你应该包括所有这些费用，以及其他常规开支。每月1500美元的抵押贷款支付可能是可以接受的，但是每月增加1500美元的费用，突然你的债务增加了一倍。

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或是和美国住房和城市发展部（抬头显示器）。

首付应该决定购买

一般来说，贷款人希望购房者能够支付至少20%的购买价格现金。如果他们只能支付低于这个数额的首付，他们仍然可以获得抵押贷款，但往往还必须承担额外的费用私人按揭保险（PMI）。 支付PMI意味着他们每月的按揭付款将增加贷款金额的0.5%到1%

你支付多少PMI将取决于房子的大小，你的房子信用评分 ，以及房产升值的潜力等等。如果你不能在一套价值30万美元的房子上卖6万美元，那就至少卖10%。首付越多，你在整个贷款期内支付的利息就越少，你每月的按揭付款也就越少，即使你受到了按揭保险的冲击。

你存的首付金额也会影响你买的房子。如果你有足够的钱买一套房子20%，买另一套房子10%，那么便宜的房子会让你赚更多的钱。

买家也需要预留期末成本，根据您居住的州，其金额可能在购买价格的2%到5%之间。如果您要购买一套价值20万美元的房子，仅成交成本一项就可以支付4000至10000美元。你需要在贷款中融资的越少，你在整个贷款期内支付的利息就越低，而且你会越早看到你的投资回报 .

选择可以处理的属性

在考虑房屋的可承受性时，首次购房者需要考虑房屋的状况和面积。毕竟，大面积并不总是好的，尤其是如果供暖和制冷超出预算。一个坐落在风景如画的小山上的古色古香的家也许是梦想成真，但在冬天铲掉那条又长又陡的车道可能是一场代价高昂的噩梦。3000平方英尺的修缮鞋面也可以，在你意识到你需要整修房子的每一个房间之前，它看起来非常便宜。

看看你正在考虑的物业的水电费账单，让建筑专家估算一下修缮成本。如果你打算自己去做，那就要对你能处理的事情实事求是，无论是在技能方面还是在时间方面。

底线

拥有住房仍然是美国梦，但如果你误判了你的购买，它很快就会变成一场噩梦。尤其是首次购房者，他们的需求量很大，往往超出了他们的实际承受能力。他们必须确保他们购买的房子是负担得起的考虑不仅仅是每月按揭付款。如果没有一些预先的计算，他们会发现自己的房子很有钱，但现金很差，导致各种各样的财务痛苦。在你签约之前，花点时间来完成你的梦想。