加速支付定义 编辑

什么是加速付款？

在金融业，加速还款是借款人为了减少债务而自愿支付的款项未清余额以更快的速度偿还贷款。根据贷款条件的不同，加速还款可能是一个有吸引力的选择，借款人希望尽量减少他们的总借款成本。然而，一些贷款结构阻碍了通过银行加速还款偿还补偿费 以及其他类似规定。

加速还款通常适用于贷款的本金，这减少了未偿余额和未来付款所需的利息。

关键要点

• 加速还款是根据贷款的本金余额自愿支付的额外款项。
• 他们在许多类型的定期贷款，如住房抵押贷款，允许，但可以受到限制和费用。
• 加速还款的吸引力将取决于许多因素，包括贷款利率和借款人的机会成本。

加速支付的工作原理

加速还款是借款人在各种金融环境下使用的一种常见技术。一个常见的例子是住房抵押贷款在这种情况下，借款人通常被允许支付高于法定金额的款项，以便更快地还清本金。这反过来又会导致时间缩短摊销期因此，总体利息支出 .

这些加速支付结构在各种非循环贷款中很常见，也被称为定期贷款. 这些贷款的结构采用摊销计划，列明贷款支付的时间和金额。每笔付款将包含利息和本金 ，随着贷款到期，分配给本金的比例逐渐增加。

根据贷款条款，每笔付款中包含的利息金额可以基于固定的或者可变利率 . 贷款利率越高，加速还款就越有利。事实上，加速还款可以从两个方面让借款人受益：除了减少利息支出外，加速还款还可以提高借款人在融资房产中积累权益的比率。

总的来说，更快速的支付导致更快的本金回报，这可以导致大量的利息节省。

抵押贷款和加速还款

例如，在住房抵押贷款中，借款人的家庭股本随着抵押贷款本金余额的下降而逐渐增长。除了增加借款人的净值外，房地产权益的增长还可以为借款人提供抵押品，他们可以用这些抵押品为后续购买融资。这种股票也可以通过杠杆来筹集现金，比如通过按揭再融资交易 .

尽管加速还款可能是有利的，但取决于贷款条件，利用这一选择可能并不经济。一些贷款人在贷款合同中加入了提前还款罚款条款，对超过规定限额的提前还款进行限制或征收费用。

在抵押贷款中，这类提前还款条款实际上相当普遍。贷款人通常会将加速还款限制在每年贷款余额的20%以内。此外，如果借款人寻求在抵押期限结束前对抵押贷款进行再融资或出售标的财产，贷款人可处以额外罚款。基于这些原因，重要的是要仔细考虑贷款的合法性，以确定加速还款是否真正经济。

加速付款示例

Michaela是一位房地产投资者，最近购买了她的第一套房产出租财产. 回顾她的贷款条件，她注意到她现在利率 是3.50%，并且她的抵押贷款条款允许每年加速支付高达未偿本金余额的20%。

在权衡是否支付额外款项时，她考虑了利弊。一方面，提前还款可以为她节省相当于她选择支付金额3.50%的年利息。从这个意义上说，加速还款相当于投资一项年回报率为3.50%的资产。此外，通过支付这些款项，Michaela认识到她将增加她在租赁财产中的权益，从而增加她可获得的抵押品，以便为她下一次购买房地产提供资金。

另一方面，鉴于其贷款利率处于历史低位，Michaela也意识到，她或许可以从其他地方的资本中获得更高的回报。例如，如果她能够从其他贷款机构或投资者那里筹集资金，以便为下一次购买提供资金，那么她最好把自己的资金用作投资首付款 对于第二次房地产收购，潜在收益远远超过3.50%的回报。