平均未偿余额定义 编辑

平均未偿余额是多少？

平均未偿余额是一段时间（通常是一个月）内平均的贷款或贷款组合的未付有息余额。平均未偿余额可以指任何期限、分期付款、循环或；信用卡债务 收取利息。它也可以是一段时间内借款人未偿余额总额的平均值。

平均未偿余额可与；平均收款余额 ，即同期已偿还的贷款部分。

由于未清余额是平均数，因此计算平均数的时间段将影响余额金额。

了解平均未偿余额

平均未偿余额之所以重要，有几个原因。主要地，平均未偿余额法可用于评估债务利息。所用方法的类型会影响借款人支付利息的多少。

关键要点

• 平均未偿余额是指任何定期、分期付款、循环或信用卡债务中收取利息的未付部分。
• 循环贷款的利息可按平均余额法计算。
• 信用卡公司每月向消费者信贷局报告未偿余额，用于信用评分和信用承销。

平均未偿余额利息

许多信用卡公司使用平均每日未偿余额法计算循环信用贷款的利息，特别是信用卡。信用卡用户在一个月内购物时会累积未付余额。平均每日余额法允许信用卡公司收取略高的利息，该方法考虑了持卡人在一段时期内过去几天的余额，而不仅仅是在交割日。

在计算平均每日未偿余额时，债权人可计算过去30天的平均余额，并按天计算利息。通常，日均余额利息是报表周期内日均余额与期末日均累计利息的乘积。不管怎样，每日周期率是年百分比率（APR）除以365。如果利息是在一个周期结束时累计评估的，则只能根据该周期的天数进行评估。

其他平均方法也存在。例如，可以在开始日期和结束日期之间使用简单平均数，方法是将开始余额加上结束余额除以2，然后根据月利率评估利息。

信用卡 将在持卡人协议中提供其利息方法。一些公司可能会在每月报表中提供利息计算和平均余额的详细信息。

消费信贷

信用提供者每月向信用报告机构报告未偿余额。信贷发行人通常在提供报告时报告借款人的未偿余额总额。一些信贷发行人可能会在发布报表时报告未偿余额，而其他人则选择在每月的某一特定日期报告数据。所有类型的循环和非循环债务的余额均列报。对于未偿余额，信用证发行人也会报告逾期60天开始的拖欠付款。

付款的及时性和未偿余额是影响借款人信用评分的首要因素。专家表示，借款人应努力将未偿余额总额控制在30%以下。借款人使用超过30%的总可用未偿债务可以很容易地提高他们的信用评分从一个月到另一个月作出更大的付款，减少他们的总未偿余额。当总未偿余额减少，借款人的信用评分提高。然而，及时性并不是那么容易改善的，因为拖欠付款是一个可以在信用报告中保留七年的因素。

一般来说，平均余额不一定是信用评分方法的一部分。然而，如果借款人的余额在短时间内由于债务偿还或债务累积而急剧变化，则向信贷局报告的总未偿余额通常会出现滞后，这会使跟踪和评估实时未偿余额变得困难。