谁需要医疗保险？ 编辑

如果你在医保范围内，想知道你是否真的需要补充计划政策，也称为Medigap，你并不孤单。Medicare网站包含数百页的信息，其中很少有易于阅读的内容。很难找到一个大问题的答案：为什么任何拥有Medicare的人都应该获得医疗保险Medigap计划 ? 下面是我们的答案。

关键要点

• Medigap支付部分或全部医疗保险无法覆盖的费用，具体取决于您选择的覆盖范围。
• 医疗保险不包括的费用可能是巨大的，特别是如果你需要广泛的治疗或长期的住院治疗。
• 许多私人保险公司提供Medigap保单，所以一定要货比三家。

什么是Medigap？

Medigap是医疗保险覆盖范围的补充。根据覆盖范围的类型，Medigap政策旨在为Medicare覆盖的常规服务提供更多的覆盖范围，在某些情况下，Medicare不覆盖的所有或部分费用，如长期护理、视力或牙科保险。

Medigap计划的目的是报销你直接自掏腰包支付的费用。这些计划是由私人保险公司提供的，所以你必须做一些比较购物，以获得一个适合你的需要和财务状况。请记住，根据政府授权，每家公司的字母计划都有相同的好处。

与任何健康保险计划一样，你将为更高的保险范围付出更高的代价。一个低成本的计划会有更高的回报免赔额.

为什么要买更多的保险？

如上所述，医疗保险并不是一个全面的保险政策。这意味着它确实有洞。最初的医疗保险，政府称之为A部分和B-医疗保险处方药覆盖率，D部分-支付你的大部分费用。但如果你病得很重或受伤，你可能要付出的代价还远远不够。即使是日常服务也会带来共付 以及免赔额。这就是Medigap保险的用武之地。

医疗保险免赔额

这里有几个例子。如果您入住该医院，则自2021年起，您将获得原医疗保险A部分每年1484美元的免赔额后的100%住院保险。那是基本的食宿。然而，你可能会欠高达20%的其他一些费用，如麻醉师费用。 

如果你住院超过60天，你每天要付371美元。在护理机构和临终关怀院长期逗留也有类似的共同支付。定期看医生和门诊医疗也可能会让你付出代价。你2021年的免赔额是203美元，但在那之后，你将为大多数医生服务支付医疗保险批准金额的20%。没有上限。 

如果你没有牙科费用的保险，你可能想找一个医生独立牙科保险计划. 许多计划为老年人可能需要的牙科手术类型提供保险，包括牙冠、根管、假牙和牙齿替换。

医疗保险甜甜圈洞

如果你需要昂贵的药物，处方药也会消耗你的预算。你应该知道你可以购买独立的处方保险。这是医疗保险术语的D部分。

在平价医疗法案（ACA），处方价格甜甜圈洞每年都在关闭，但还没有完全消失。到了一定的水平——2021年，你就进入了臭名昭著的“甜甜圈漏洞”，需要你支付多达25%的品牌和仿制药费用。2021年，当成本超过6550美元时，你就过了“甜甜圈洞”，只欠药品成本的5%。 

Medigap是如何工作的？

你可能已经知道医疗保险的A部分和B部分包括基本的保险范围，而D部分是一个可选的处方药计划，你可以从私人机构购买，并附加到你的医疗保险。C部分，也称为联邦医疗保险优良计划，以私人保险计划取代所有基本的政府保险；如果选择C部分 ，您不需要Medigap计划。

但如果你选择原始医疗保险，再加上D部分，并且确实想要一个更全面的医疗保险计划，那么就有更多的信件需要学习（这次是针对“计划”而不是“部分”）。每个字母代表一个标准的覆盖范围。对于Medigap计划，最流行的选择是F和G。 

医疗保险计划F

这是最全面的计划，也是多年来最受欢迎的选择。最受欢迎的Medigap F计划每月的平均费用约为326美元。 

然而，从2020年1月1日起，F计划不再适用于新获得医疗保险资格的人群。已经有F计划的人将能够保留它，而那些在2020年之前有资格享受医疗保险但没有Medigap计划的人如果他们愿意，仍然可以得到F计划。 

医疗保险计划G

这项计划很可能会取代F计划的流行，因为它几乎有相同的覆盖面，除了偿还部分B免赔额-一个额外津贴，不再包括在任何计划提供给医疗保险的新人到2020年。一般的计划G应该比计划F便宜。但是，根据申请人的邮政编码、性别和烟草使用情况，费用差别很大，而且随着年龄的增长而增加。 

Medigap G计划的覆盖范围几乎与流行的F计划相同，F计划已于2020年1月1日退休，适用于任何新获得医疗保险资格的人，但仅缺少B计划免赔额的报销。

哪个计划最好？

这里有一个简短的答案：如果你想100%的覆盖一切，一个F或G计划（取决于你的资格）是你的选择。其他计划提供的覆盖范围逐渐减少，以降低前期成本。

要获得更详细的答案，可以执行以下操作之一：

• 与合格的保险代理人或医疗保险顾问交谈，以找到适合您的计划。
• 阅读医疗保险出版物选择Medigap政策，您可以在其中找到每种保单类型的描述及其涵盖的内容。

Medigap与Medicare的优势

Medigap保险单是对原始医疗保险范围的补充，用于支付原始医疗保险不包括的费用。医疗保险优势计划（Medicare Part C）是公共医疗保险计划的私人替代方案。这些计划大多是按照健康维护组织（HMO）那个取代原有医疗保险的所有服务，增加附加服务 例如预防性保健，在预先选定的医生和医院网络中。

Medigap计划很可能给你更多的选择自由 比医疗保险的优势，前提是你的医生或机构接受医疗保险。这是一个更好的选择，为雪鸟和其他谁旅行了很多或在多个地方有家。

你不能同时拥有Medigap和Medicare Advantage计划。在很多情况下，两者兼有意味着你要为重复保险付费。如果你离开Medicare Advantage，保险公司会卖给你Medigap保单。这样，您就可以在优势计划到期后的第二天开始您的医疗保险计划。

我的配偶有保险吗？

不。医疗保险单只包括一个人，不包括你配偶的费用。医疗保险不像雇主赞助的计划，你不能让你的配偶参加你的保险。这意味着您和您的配偶必须购买单独的计划，以涵盖补充保险。 

我的计划可以取消吗？

不，那是违法的。只要你交了保险费，你的保单就可以续保一辈子。仅当下列任何一项适用时，您才能被删除：

• 你停止支付保险费。
• 你在你原来的Medigap申请表上撒了谎。
• 公司破产了。

如果您选择取消Medigap保单，您必须直接联系保险公司。

2020年关怀法案

2020年3月27日，特朗普总统签署了一项法律；2万亿美元冠状病毒紧急刺激计划被称为关怀（冠状病毒援助、救济和经济安全）法案。它扩大了医疗保险的能力，以涵盖那些受COVID-19影响的人的治疗和服务。《关怀法》还： 

• 增加医疗保险覆盖远程医疗服务的灵活性。
• 授权医师助理、护士执业医师和认证护士专家对家庭健康服务进行医疗保险认证。
• 增加与COVID-19相关的住院和耐用医疗设备的医疗保险费用。

这种变化很可能会持续到2021年，或者大流行结束时。