你在丧失抵押品赎回权中的合法权利是什么？ 编辑

如果你不能跟上你的按揭付款，未来丧失抵押品赎回权 -失去你的家会让人望而生畏。尽管如此，取消抵押品赎回权是一个严格的法律程序，根据州法律和你签署的抵押文件，你有一定的权利。

了解您的权利可以帮助您顺利地导航止赎过程中尽可能，甚至可以避免它，如果您的贷款人违反任何止赎要求。这是你需要知道的。

关键要点

• 如果你拖欠你的抵押贷款，你的贷款人可以尝试通过取消抵押品赎回权收回你的财产。
• 在启动止赎程序之前，您的贷款服务商必须向您发送贷款违约的通知，并给您一个机会赶上，避免止赎。
• 如果您认为您的贷款人犯了错误或违反了法律，您有权对取消抵押品赎回权提出质疑。
• 如果您因COVID-19遇到财务困难，您可以暂停付款长达12个月，而不会产生滞纳金或信贷影响。

什么是止赎？

简单地说，止赎是一种法律程序，允许贷款人通过取得抵押财产的所有权并将其作为抵押物出售来收回拖欠贷款的余额抵押品. 不付款通常会引发违约 ，但如果借款人不符合抵押合同中的某些其他条款，也可能发生这种情况。

损失减轻权

你的贷款服务商 是处理您的抵押贷款账户的公司，可能是也可能不是发放或目前拥有贷款的公司。贷款服务商必须在您第一次逾期付款后的36天内以及任何后续逾期付款后的36天内，通过电话联系您（或尝试联系您）以讨论“损失缓解”。损失减轻是一个过程，你和你的贷款人一起努力，以避免止赎。

在错过付款的45天内，您的服务人员必须书面通知您关于您的损失缓解方案，并将您介绍给能够帮助您避免止赎的人。一般来说，你的服务商不能开始取消抵押品赎回权，直到你至少120天延迟付款。 

违约书的权利

抵押合同通常有一个条款，规定贷款人有义务发送一份书面通知，称为“违约信”，告知你何时违约。违约函必须包括：

• 有关违约及其原因的详细信息
• 你需要做什么来治愈违约和恢复贷款
• 必须纠正违约的日期（通常从收到通知之日起至少30天）
• 请注意，未能及时纠正违约将导致出售该物业

为纠正违约并避免止赎，您必须在违约函所示日期前支付全部逾期金额，以及任何利息、滞纳金和罚款。如果你没有，你还没有制定出一些其他的选择止赎程序将可能开始。

一般来说，在止赎开始之前，你必须拖欠至少120天的还款，所以你的贷款人很可能会发出接近90天的违约信^th犯罪当天。 

止赎通知书

无论您居住在哪个州，您都有权获得即将取消抵押品赎回权的通知。如果它是一个司法止赎 ，你会收到投诉和传票，让你知道止赎已经开始。如果是非司法止赎，您可能会收到两份通知：

1. 违约通知（NOD）。根据州法律，非司法止赎始于违约通知记录在县政府办公室。点头表示你违约了。它包含有关借款人、贷款人、受托人、财产、违约、纠正违约所需的行动的详细信息，以及一项声明，如果在规定的截止日期前违约未得到纠正，贷款人将在公开出售时出售财产。
2. 销售通知（编号）。出售通知可能会邮寄给您，在当地报纸上刊登，张贴在物业上，并记录在县土地记录中。其中包括有关该房产的详细信息、该房产将在公开拍卖中出售的声明，以及有关止赎出售的信息。

止赎通知是通过邮件发送的。如果你拖欠你的抵押贷款，仔细阅读你的邮件，并确保拿起任何认证或挂号邮件。

如果你没有收到一个适当的通知，根据你的国家的法律，你可能有一个抗辩，取消抵押品赎回权。虽然这并不一定意味着你可以避免止赎，它可能会迫使服务发出新的通知，并开始从零开始止赎过程。这可能会给你足够的时间来赶上付款或整理出另一个选择。

复职权

根据州法律，你可以停止止赎，如果你一次性付款，以获得最新的贷款，包括任何费用和开支。之后，你恢复你的定期付款。一般来说，您必须在特定的截止日期前恢复贷款，例如在计划出售房产前的最后一个工作日下午5:00。

你的抵押合同也可能给你恢复的权利。检查您的抵押贷款或信托契约的一部分称为恢复条款 ，标题为“借款人加速后恢复贷款的权利”（或类似语言），以了解您是否以及如何恢复贷款。

如果您没有权利通过州法律或您的抵押合同恢复，贷款人可能会允许您在考虑您的请求后恢复。如果贷款人拒绝，你可以请求法院允许恢复。一般来说，如果你有足够的现金来偿还你的贷款，法官宁愿避免丧失抵押品赎回权。 

赎回权

所有州都允许借款人偿还债务（包括费用和开支）和；赎回&一些州甚至允许借款人在止赎出售后回购房产。要赎回房产，您需要支付止赎出售前的全部余额，或根据情况向在止赎出售时购买房产的个人或实体偿还。 

取消抵押品赎回权调解权

一些州、县、市赋予面临止赎的业主参与调解的权利。在止赎调解，你会见你的贷款人（或服务）和一个公正的调解人，讨论选择像贷款修改,卖空，还款计划，或代赎契据.

对止赎权提出质疑的权利

无论你住在哪里，你都有权在法庭上对止赎提出质疑。如果是司法止赎，你可以参与现有的止赎诉讼。如果这是一个非司法止赎，然而，你必须提出自己的诉讼。一般来说，如果你认为服务商犯了错误或触犯了法律，对止赎提出质疑是有意义的。 

获得盈余的权利

如果房产在止赎出售时的价格超过你所欠的（包括任何费用、开支和留置权您有权获得称为盈余的超额收益。当然，根据州法律，如果止赎出售不包括你的债务，你可能会在一个钩子上缺陷判断. 

公平收债实务法确认书

这个公平收债实务法（FDCPA） 是一项联邦法律，涵盖了第三方债务收集者何时、如何以及多久联系一次债务人。FDCPA可能适用于止赎，但这取决于它是司法的还是非司法的：

• 司法止赎。一般来说，司法止赎被视为受到FDCPA的约束，因为债权人可以获得缺陷判决；
• 非司法止赎。 FDCPA不适用于根据美国最高法院的一致决定寻求非司法止赎权的公司Obduskey v.McCarthy&Holthus有限责任合伙公司2019年3月。

当FDCPA申请时，您的抵押贷款服务商必须向您发送FDCPA验证通知，包括：

• 你欠多少钱，包括利息、滞纳金、律师费和其他费用
• 债权人名称
• 一份声明，说明除非您在收到信函后30天内对债务的有效性提出异议，否则该债务将被视为有效
• 一份声明，如果您在30天内以书面形式通知债务催收员对债务提出异议，债务催收员将获得债务的书面核实并向您发送一份副本
• 如果您在30天内提出要求，债务催收员将向您提供原债权人的姓名和地址（如果与当前债权人的姓名和地址不同）的声明

FDCPA确认函可与违约函结合使用。

底线

你在止赎的法律权利不同，取决于州法律，你的抵押合同，和你的情况。要了解更多有关您的权利，请咨询当地的止赎律师，他们可以帮助您了解这一过程，并确保您的权利得到保护。

请记住，如果您正经历由于COVID-19导致的经济困难，您可能能够暂停付款最多12个月，无滞纳金。 尽快与贷款服务商联系，了解更多信息。

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或是和美国住房和城市发展部（抬头显示器）。