回答的前403（b）个计划问题 编辑

这个403（b）平面图已经有很长时间了，但是相比这个401（千） -它更著名的退休计划表兄它很少受到关注。这个快速问答环节可以帮助你从403（b）计划中获得最大的收益。

关键要点

• 403（b）是一项税收优惠退休计划，通常提供给公立学校、学院和大学的雇员，以及免税组织（包括教堂和慈善机构）的雇员。
• 403（b）计划中提供的投资选择包括共同基金和年金.
• 供款限额与401（k）计划相同，但有其他限制补足准备金适用于符合条件的员工。

谁能投资403（b）计划？

想想403（b）计划as 401（k）计划专为公立学校、学院和大学员工以及某些免税组织，包括教会和慈善机构。这个类比并不完美，因为401（k）和403（b）计划有不同的规则，但很接近。这两项计划都为参与者提供了税收优惠为退休储蓄的方法。 

兼职工人能参加吗？

如果你是兼职员工，你可以参加403（b）计划，前提是你通常每周至少工作20小时。您必须每年至少为该计划捐款200美元，并且不得参与其他403（b）计划。 

我为什么要投资403（b）计划？

就像爱尔兰共和军s和401（k）计划，403（b）计划帮助投资者建立一个可以在退休期间用作收入的储蓄。雇主通常提供对等贡献向403（b）计划投资者，基本上给你免费的钱来帮助你退休。即使你很富有或非常富有规避风险 ，放弃免费的钱可能不是一个明智的决定。

因为大多数403（b）计划提供货币市场基金 作为一种投资选择，你可以把你的贡献和你的对手放在那里，与投资股票和债券的共同基金的潜在波动相比，风险相对较小。

我的403（b）计划提供年金。我应该投资吗？

1958年发明403（b）时，它被称为a免税年金. 虽然时过境迁，403（b）计划现在可以提供与401（k）计划类似的全套共同基金，但许多计划仍然提供年金。财务顾问经常建议不要投资于a403（b）和其他行业的年金递延税款 投资计划有多种原因。

第一个原因是年金旨在提供税收递延增长。由于递延所得税投资计划已经提供了这一功能，投资于旨在提供相同功能的工具（年金）是多余的。

许多投资者缺乏时间、耐心或知识来全面评估403（b）计划中的年金发行。

二是年金经常收取高额费用 . 高昂的费用会降低投资绩效，因为花费在费用上的每一分钱都会从你的投资回报中拿走一分钱。此外，为一项投资支付高额费用，而这项投资提供了你已经从403（b）计划的规定中获得的好处（税收递延），一般认为这不是一种明智的花钱方式。

第三，年金常征解约费用如果您在预定期限（通常设定为几年）之前将资产转移出去。把钱锁在这么长的一段时间里，会严重限制你做出投资决策的灵活性。同时，年金是一项复杂的投资 通常包括大量的精细印刷品。

最后，可变年金，它提供了一个变量支出 基于基础投资的表现，可以赔钱。投资一辆价格过高的车，可能会赔钱，这通常不是一个好主意。

当然，年金还有另一种味道固定年金. 固定年金提供有保障的支付。如果你是一个保守的投资者，并且你的403（b）提供固定年金，那么它是可能是个吸引人的地方 把你的钱放进去。

403（b）计划是否提供经纪账户选项？

根据管理403（b）计划的规则，唯一允许的投资是共同基金和年金。403（b）计划的参与者可以通过共同基金间接投资股票，但不能直接投资股票。 

补货条款是如何运作的？

403（b）计划的供款限额与401（k）计划相同。根据美国国税局，2021年的年度供款限额为19500美元，与2020年持平。 

参加403（b）计划的人还可以享受两项赶超规定的好处。如果您年满50岁或以上，您有资格作出与401（k）相同的补缴供款计划参与者我能做的。在2021年，这意味着额外的6500美元。 

如果您已为该计划供款至少15年，您也有资格获得另一项补缴条款。根据这项规定，您每年可额外供款3000美元，终身限额为15000美元。而且与通常的退休计划补足条款不同，你不必50岁或以上就可以利用这一点。 

要求的最小分配

与401（k）账户一样，403（b）账户的持有人在年满72岁后需要接受最低分配额（RMD）。在经济不景气的时候，好消息是，在3月27日，总统签署了一份协议2万亿美元冠状病毒紧急刺激计划这就要求2020年退休账户的最低分配额。 这给了这些账户更多的时间从股市低迷中恢复过来。这也给了退休人员谁能负担得起离开他们的税收减免不被征税的强制性提款。

底线

403（b）计划不如401（k）计划受欢迎，因为它只适用于某些类型的员工。它为那些有能力做出贡献的人提供了很多。上面回答的常见问题将帮助您利用403（b）计划的好处。