FHA与传统贷款：有什么区别？编辑

FHA与传统贷款：概述

消费者有资格享受各种类型的服务抵押贷款根据他们的财务状况。许多抵押贷款往往是常规贷款。但还有一些是由政府提供支持和保险的联邦住宅管理局（FHA）。虽然两者都允许消费者为购房融资，但两者之间有几个关键的区别。

联邦住房管理局贷款使中低收入借款人拥有住房成为可能，并使他们更容易，否则他们可能无法获得住房融资因为缺乏或坏的信用记录或者因为他们没有足够的积蓄。那些有资格获得联邦住房管理局贷款的人需要更低的利率首付款 . 而且信贷要求并不像其他抵押贷款那样严格，即使那些信用评分低于580分的贷款也可能获得融资。这些贷款不是由联邦住房管理局自己发放的。取而代之的是，它们是由联邦住房管理局批准的贷款人垫付的。

信用良好、收入水平低的人债务另一方面，通常符合常规抵押贷款. 这些贷款通常由私人提供抵押贷款人像银行、信用合作社和其他私人公司。与联邦住房管理局贷款不同，这些抵押贷款没有政府的支持或担保。

关键要点

信用良好、债务水平较低的人通常有资格获得传统的抵押贷款。
债务较多、信用评级适中的人通常有资格获得联邦住房管理局（Federal Housing Administration）担保的抵押贷款。
FHA贷款要求较低的最低首付和较低的信用评分比传统的贷款。
传统的贷款没有政府机构的支持，而是由私人抵押贷款银行、信用合作社和其他金融机构提供。

联邦住房管理局（FHA）贷款

联邦住房管理局（FHA）贷款由联邦政府投保，并由FHA批准的贷款人（包括银行）发放，信用合作社，以及其他贷款公司。联邦住房管理局贷款的对象是储蓄有限或信用评分较低的借款人。

联邦住房管理局贷款可用于购买或再融资单户住房，多户住宅最多四个单位，公寓以及某些制造和移动房屋。也有FHA贷款的具体类别，可用于新的建设或融资翻新现有的住房。

因为联邦住房管理局贷款是联邦保险，这意味着贷款人在借款人默认值在他们的抵押贷款，这些贷款人可以提供更优惠的条件，以借款人谁可能没有资格获得住房贷款，包括较低的利率。这意味着它也更容易符合联邦住房管理局贷款比传统的贷款。

联邦住房管理局贷款的资格标准使更多的人更容易购买住房。从2020年起，您可以通过FHA贷款最多借到房屋价值的96.5%。FHA按揭申请人学分只要他们有足够的钱支付3.5%的首付要求，低至580英镑的房贷就可以获得批准。那些信用评分低于580分的人可能仍然符合条件，但通常需要至少支付10%的贷款购买价格. 大多数贷款人要求联邦住房管理局抵押贷款申请人的信用评分在620和640之间的批准。这些政府支持的贷款也可能有额外的风险期末成本常规贷款不需要的。

联邦住房管理局贷款首付可能低至3.5%，这取决于你的信用评分，而传统的抵押贷款需要3%至20%之间的任何地方。

常规贷款

传统贷款是没有政府机构支持的抵押贷款。传统的贷款是由私人抵押贷款机构，如银行、信用合作社和其他机构发起和提供服务的金融机构. 传统贷款最具代表性风险因为联邦政府没有为他们投保。出于这个原因，贷款机构将传统的抵押贷款扩展到财务状况最好的申请人。传统的首付款要求从3%到20%不等，取决于抵押产品。

为了获得常规贷款的资格，消费者通常拥有无明显瑕疵的优秀信用报告，信用评分至少为680分。常规贷款利率根据首付金额、消费者对按揭产品的选择以及当前市场状况而有所不同。大多数传统的贷款都有固定的利率，这意味着利率在贷款的整个期限内都不会改变。如果利率发生变化，借款人可以再融资。

常规贷款可分为两类-符合和不合格品贷款。符合标准的常规贷款遵循联邦国家抵押贷款协会（房利美）和联邦住房贷款抵押公司（房地美）规定的贷款标准。

特别注意事项

抵押贷款保险

借款人可能被要求支付抵押贷款保险，视乎按揭条款及首付款额而定。不像其他类型的保险抵押贷款保险保护贷款人，而不是投保人，如果借款人停止付款和违约的金融义务。

抵押贷款保险是建立在每个联邦住房管理局贷款。保险费有两种不同的支付方式。第一种是通过预付款，这可能会被纳入贷款和支付整个生命周期。第二种方法是按月付款。可以存10%或以上的借款人支付11年的保险费。任何首付低于10%的人必须在抵押贷款期间支付这些保费。

大多数贷款机构倾向于发行不超过80%的常规贷款市场价值相当于支付20%的首付。贷款金额所代表的房屋价值百分比由贷款价值比（LTV）比率。例如，一个借款人在一套价值30万美元的房子上付了15%（4.5万美元）的贷款，就需要25.5万美元的贷款。这将产生85%的贷款价值比。贷款人要求贷款价值比为80%或更低，以保护自己免受借款人无法偿还抵押贷款的风险。这就是为什么人们与传统的抵押贷款谁不到20%的首付，支付抵押贷款保险也被称为私人按揭保险（PMI）-直到他们的贷款价值比达到80%。

采购经理人指数（PMI）每年的成本在贷款金额的0.3%到1.5%之间。与其他类型的抵押贷款保险一样，PMI由借款人支付，旨在保护贷款人在被迫支付时免受经济损失取消抵押品赎回权关于财产。采购经理人指数（PMI）的收益可能会被贷款人用来支付再出售丧失抵押品赎回权的房屋的相关成本。