如何轻松理解你的保险合同编辑

有某些类型的保险大多数人都需要。例如，如果你拥有一个家，那么业主的保险可能是标准的。汽车保险覆盖你的车辆，而人寿保险保护你和你爱的人在最坏的情况下。

当你的保险公司给你保单文件时，仔细阅读以确保你理解它是很重要的。你的保险顾问保险单上的棘手条款总是有你的帮助，但你也应该自己知道你的合同是怎么写的。在这篇文章中，我们将使阅读您的保险合同容易，让您了解他们的基本原则，以及他们是如何在日常生活中使用。

关键要点

人寿保险合同详细说明了你的保单条款，包括承保范围和不承保范围以及你将支付的费用。
人寿保险合同可能包含您可能不太熟悉的术语和行话。
在签订保险合同之前，仔细阅读保险合同是很重要的，这样你才能明白你同意的是什么。
您还应该检查合同，检查是否有任何可能影响您的保险范围或费用的错误。

保险合同要点

在审查保险合同时，包含的某些东西通常是通用的。

要约与承诺；在申请保险时，你首先要做的就是拿到某家保险公司的投保单。填写完要求的详细信息后，您可以将表格发送给公司（有时会附带保险费检查）。这是你的提议。如果保险公司同意为你投保，这就叫做受理. 在某些情况下，您的保险公司可能会同意接受您的报价后，作出一些修改，您的提议条款。
对价；这是您必须向保险公司支付的保费或未来保费。对于保险公司来说，对价还指的是如果你提交一份保险单，支付给你的钱保险索赔. 这意味着合同的每一方都必须为这种关系提供一些价值。
法律行为能力；你需要具备法律资格才能与保险公司签订协议。例如，如果你是未成年人或精神病患者，那么你可能没有资格签订合同。同样，如果保险公司根据现行管理条例获得许可证，则被视为有能力。
法律目的。 如果合同的目的是鼓励非法活动，则合同无效。

重要

如果你没有事先咨询保险专家而不完全理解条款，你可能不想签保险合同。

合同价值

保险合同的这一部分规定了保险公司为符合条件的索赔向您支付的金额，以及您为免赔额向保险公司支付的金额。保险合同的这些部分是如何构成的通常取决于你是否有赔偿或不赔偿政策。

赔偿合同

大多数保险合同赔偿合同 . 赔偿合同适用于损失可以用金钱衡量的保险。

赔偿原则；这表明，保险公司支付不超过实际损失遭受。保险合同的目的是让您保持与导致保险索赔的事故发生前相同的财务状况。当你的老雪佛兰骑士被盗，你不能指望你的保险公司取代它与一个全新的奔驰。换句话说，你会有报酬的根据你的总数有保证的为了那辆车。

（有关赔偿合同的更多信息，请参见；购买汽车保险&和；家庭保险80%的规定是怎么起作用的？ &（）

你的保险合同中还有一些额外的因素会造成全价值对被保险资产的损失不予赔偿。

在保险范围内；通常，为了节省保险费，当房子的总价值达到10万美元时，你可以按8万美元投保。在部分损失发生时，你的保险公司只会支付8万美元的一部分，而你必须动用你的积蓄来弥补剩余的部分损失。这叫做保险不足，你应该尽量避免。
超额；为了避免琐碎的索赔，保险公司引入了类似超额的条款。例如，你有汽车保险超出5000美元。不幸的是，你的车出了事故，损失达7000美元。你的保险公司将付给你7000美元，因为损失超过了规定的5000美元的限额。但是，如果损失达到3000美元，那么保险公司一分钱也不赔，你必须自己承担损失费用。简而言之，除非你的损失超过保险公司规定的最低限额，否则保险公司不会受理索赔。
免赔额.这个是你付的钱吗自付费用在你的保险公司支付剩下的费用之前。因此，如果免赔额为5000美元，投保总损失达到15000美元，您的保险公司只需支付10000美元。免赔额越高，保费越低，反之亦然。

不赔偿合同

人寿保险合同和大多数人身意外保险合同都是非赔偿合同。你可以购买100万美元的人寿保险，但这并不意味着你的身价等于这一美元。因为你无法计算你的生命资产净值如果确定了价格，赔偿合同就不适用了。

人寿保险合同通常包括以下内容：

声明页:这通常是人寿保险单的第一页，包括保单持有人的姓名、保单类型和编号、签发日期、生效日期、保险费类别或费率类别以及您选择添加的任何附加条款。如果您购买了定期寿险保单，则“声明”页还应指定保险期限的长度。
保单术语和定义：您可能会在您的人寿保险合同中看到一个单独的部分，其中细分了术语和定义，包括死亡抚恤金、保险费、受益人和保险年龄。您的保险年龄可以是您的实际年龄，也可以是人寿保险公司指定的最接近您的年龄。
保险详情：人寿保险合同的“保险范围详细信息”部分提供了有关您保单的详细信息，包括您将支付多少保险费、何时支付保险费、未付保险费的罚款以及您保单的死亡抚恤金应支付给谁。例如，您可能只有一个主要受益人或者一个主要受益人顺位受益人.
其他政策详情：在你的人寿保险合同中可能有一个单独的部分，如果你选择添加任何附加条款，它涵盖了附加条款。骑手扩大保险范围。普通人寿保险附加条款包括加速死亡保险金附加条款、长期护理附加条款和重大疾病附加条款。如果你需要钱来支付与绝症相关的费用，这些附加条款允许你在活着的时候使用死亡抚恤金。

当你确定人寿保险是你需要的东西时，仔细比较选择是很重要的。例如，你可能倾向于定期人寿保险与永久人寿保险如果你不需要终身保险。或者，如果你把人寿保险当作一种投资，你可能更喜欢永久保险。

在这两种情况下，重要的是要货比三家找到合适的客户最佳人寿保险公司 .

（有关非赔偿合同的更多信息，请阅读；购买人寿保险：定期还是永久&和；人寿保险所有权转移（"；）

小费

使用人寿保险计算器可以帮助您确定所需的保险类型和金额。

保险利益

您有权为任何类型的财产或任何可能造成经济损失或造成法律后果的事件投保责任为你。这叫做保险利益 .

假设你住在你叔叔的房子里，你申请了业主保险因为你相信你以后会继承房子。保险公司会拒绝你的报价，因为你不是房子的主人，因此，你不会在经济上遭受损失的情况下。说到保险，投保的不是房子、汽车或机器。相反，这是货币利益的房子，汽车或机器，你的政策适用。

保险利益原则也允许已婚夫妇为彼此的生命投保，如果配偶死亡，一方可能遭受经济损失。保险利益也存在于某些商业安排中，如债权人和债务人商业伙伴之间或雇主与雇员之间。

小费

在人寿保险合同中，有保险利益的人可以包括你的配偶、你的子女或孙子女，一个特殊需要的成年人，他也是一个受抚养的或年迈的父母。

代位原则

代位权允许保险公司起诉第三方这给被保险人造成了损失，并采取各种方法收回因损失而支付给被保险人的部分款项。

例如，如果你在交通事故中受伤，是由另一方的鲁莽驾驶造成的，你将得到保险公司的赔偿。然而，你的保险公司也可能起诉鲁莽司机，试图收回这笔钱。

诚信原则

所有的保险合同都是基于尤伯里玛·菲德斯，或者最大诚信原则. 这一原则强调被保险人和保险人之间存在相互信任。简单地说，在申请保险的同时，就变成了你有义务披露你的相关事实并如实告知保险人。同样，保险公司也不能隐瞒保险公司的信息保险范围正在出售。

责任披露. 您在法律上有义务披露所有可能影响保险人订立保险合同决定的信息。增加风险的因素—其他保单项下以前的损失和索赔、过去拒绝向您投保的保险范围、是否存在其他保险合同、与保险有关的全部事实和说明财产或投保的事件—必须披露。这些事实被称为物质事实。根据这些重要事实，你的保险公司将决定是否为你投保以及收取何种保险费。例如，在人寿保险中，你的吸烟习惯对保险公司来说是一个重要的事实。因此，由于你的吸烟习惯，你的保险公司可能会决定收取更高的保险费。
陈述和保证。 在大多数类型的保险中，您必须在申请表末尾签署声明，声明对申请表中问题的回答以及其他个人陈述和问卷是真实和完整的。因此，例如，在申请火灾保险时，你应该确保你提供的关于你的建筑类型或使用性质的信息在技术上是正确的。

根据其性质，这些声明可以是陈述或保证。

A）陈述：这是您在申请表上所作的书面陈述，代表您对保险公司的风险。例如，在人寿保险申请表上，有关您的年龄、家庭历史、职业等的详细信息在各个方面都应该是真实的。只有当你在重要陈述中提供虚假信息（例如，你的年龄）时，才会违反陈述。但是，合同可能无效，也可能无效，这取决于所发生的虚假陈述的类型

B）保证：保险合同中的保证不同于一般商业合同中的保证。保险人施加这些风险是为了确保风险在整个保单期间保持不变，不会增加。例如，在汽车保险中，如果你把车借给一个没有驾照的朋友，而这个朋友出了事故，你的保险公司可能会认为这违反了保证，因为它没有被告知这种改变。因此，您的索赔可能会被驳回。

正如我们已经提到的，保险是以相互信任为原则的。您有责任向您的保险公司披露所有相关事实。通常情况下，如果你故意或无意地不泄露这些重要事实，就会违反最大诚信原则。保密有两种：

无辜的保密涉及到没有提供你不知道的信息
故意不披露是指故意提供不正确的重大信息

例如，假设您不知道您的祖父死于癌症，因此，您在申请人寿保险时没有在家族史调查表中披露这一重大事实；这是无辜的不披露。然而，如果你知道这一重大事实，并故意隐瞒保险公司，你是有罪的欺诈不披露。

当你提供不准确的信息意图欺骗时，你的保险合同就失效了。

如果在索赔时发现这一故意违约行为，你方保险公司将不予赔偿。
如果保险人认为违约是无辜的，但对风险有重大影响，它可以选择通过收取额外保费来惩罚你。
如果发生与风险无关的无过错违约，保险人可以决定忽略该违约，如同该违约从未发生过一样。

其他政策方面

附着力学说。The附着力原则声明您必须接受整个保险合同及其所有条款和条件，无需讨价还价。由于被保险人没有机会更改条款，合同中的任何含糊不清之处都将以被保险人为受益人进行解释。

弃权和禁止反悔原则. A弃权是对已知权利的自愿放弃。禁止反悔阻止一个人主张这些权利，因为他或她采取的行动剥夺了维护这些权利的利益。假设你没有在投保单上披露一些信息。你的保险公司不会要求提供这些信息，而是签发保险单。这是弃权。将来发生索赔时，你的保险人不能以不披露为由质疑合同。这是禁止反悔。因此，你的保险公司将不得不支付索赔。

赞同通常在保险合同条款需要变更时使用。此外，还可以发布这些政策，为政策增加具体条件。

共同保险 指两个以上保险公司按约定比例分享保险。例如，对于大型购物中心的保险来说，风险是非常高的。因此，保险公司可以选择由两个或两个以上的保险公司共同承担风险。你和你的保险公司之间也可以存在共同保险。这项规定在医疗保险中很流行，你和保险公司决定按20:80的比例分摊保险费用。因此，在索赔期间，你的保险公司将支付80%的承保损失，而你将支付剩下的20%。

再保险当您的保险公司向另一家保险公司“出售”您的部分保险时发生。假设你是一个著名的摇滚明星，你想为你的声音投保5000万美元。你方报盘已被A保险公司接受，但A保险公司不能保留全部风险，所以它转移了部分风险—比如说4000万美元— 如果你失去了唱歌的声音，你将从保险公司A获得5000万美元（1000万美元+4000万美元），保险公司B向保险公司A提供再保险金额（4000万美元）。这种做法被称为再保险。一般来说，再保险在很大程度上是由一般保险公司比人寿保险公司。