保险索赔定义 编辑

什么是保险索赔？

保险索赔是投保人向保险公司提出的对承保损失或保单事件的承保或赔偿的正式请求。保险公司确认索赔（或否认索赔）。经批准的，由保险公司代被保险人向被保险人或者经批准的利害关系人付款。

保险索赔包括从人寿保险单上的死亡抚恤金到常规和全面的体检。在某些情况下，第三方可以代表被保险人提出索赔。但是，在大多数情况下，只有保险单上列出的人有权要求付款。

关键要点

• 保险索赔是投保人向保险公司提出的对承保损失或保单事件的承保或赔偿的正式请求。
• 保险公司确认索赔，并在获得批准后，代表被保险人向被保险人或经批准的利益相关方付款。
• 对于财产意外保险，比如你的车或房子，提出索赔可能会导致你未来保费的上升。

保险索赔

保险索赔的工作原理

有偿保险索赔有助于赔偿 投保人对经济损失的赔偿。个人或者团体支付保险费，作为被保险人与保险承运人订立保险合同的对价。最常见的保险索赔涉及医疗产品和服务的费用、物理损坏、生命损失、住房所有权（房主、房东和租客）的责任以及汽车运营产生的责任。

对于财产和因果关系保险单，无论事故的范围或责任人是谁，您提交的保险索赔数量直接影响您为获得保险而支付的费率（通常通过称为保险费的分期付款）。投保人提出的索赔数量越多，加息的可能性就越大。在某些情况下，如果你提出了太多的索赔，保险公司可能会决定拒绝为你投保。

如果索赔是基于您造成的财产损失提出的，您的费率几乎肯定会上升。另一方面，如果您没有过错，您的费率可能会上升，也可能不会上升。例如，当你的车停在后面时被车撞到，或者在暴风雨中让侧线吹离你的房子，这两个事件显然不是投保人的结果。

但是，减轻损失的情况，例如您以前提出索赔的次数、您收到超速罚单的次数、您所在地区发生自然灾害（地震、飓风、洪水）的频率，甚至较低；信用评级 都可能导致您的费率上升，即使最新的索赔是针对您没有造成的损失提出的。

当涉及到保险费率的提高时，并不是所有的索赔都是平等的。狗咬伤、滑倒和摔伤索赔、水损害和霉菌都可以作为保险公司未来责任的信号。这些项目往往会对您的费率和您的保险公司继续提供保险的意愿产生负面影响。令人惊讶的是，超速罚单可能根本不会导致加息。至少对于你的第一张超速罚单，许多公司不会提高你的价格。这同样适用于轻微的汽车事故或对你的房主的保险单的小索赔。

保险索赔类型

健康保险索赔

外科手术或住院费用仍然昂贵得令人望而却步。个人或团体的健康政策保护患者免受可能造成严重经济损失的经济负担。医疗保险提供者代表投保人向承保人提出的医疗保险索赔不需要患者付出多少努力；大多数医疗保险是判决 电子地。

当医疗服务提供者不参与电子传输，但因提供承保服务而产生费用时，投保人必须提交书面索赔。最终，保险索赔保护个人免受事故或疾病带来的巨大经济负担。

财产和伤亡索赔

房子通常是个人一生中购买的最大资产之一。对承保风险造成的损害提出的索赔最初通过互联网发送给保险人的代表，通常称为代理人或代理人理赔员 .

与健康保险索赔不同，投保人有责任报告他们所拥有的财产的损坏。理算师根据索赔的类型，检查和评估财产损失，以便向被保险人付款。在核实损失后，理赔人启动对被保险人的赔偿或补偿程序。

人寿保险索赔

人寿保险索赔要求提交索赔表、死亡证明，有时还需要提交保单原件。这一过程，特别是对于大额保单，可能需要承运人进行深入检查，以确保被保险人的死亡不属于合同排除的范围，例如自杀（通常在保单生效后的头几年排除在外）或因犯罪行为而死亡。

一般来说，这一过程大约需要30至60天，没有可减轻的情况，为受益人提供必要的财政资金，以取代死者的收入或只是负担最后的费用。

提出保险索赔可能会提高未来的保险费。

特别注意事项

加息没有硬性规定。一家公司原谅了什么，另一家公司不会忘记。因为任何索赔都可能对您的费率构成风险；了解您的政策 是保护您钱包的第一步。如果您知道您的第一次事故已被原谅，或者之前提出的索赔在一定年限后不会对您不利，则可以在事先了解索赔将对您的费率产生或不会产生影响的情况下，决定是否提出索赔。

在你提出索赔之前，和你的代理人谈谈保险公司的保险单也是很重要的。有些代理人有义务向公司报告你，如果你甚至讨论一个潜在的索赔，并选择不提交。因此，您也不想等到您需要提出索赔时才去询问您的保险公司关于咨询您的代理人的保单。

不管你的情况如何，尽量减少索赔的数量是保护你的保险费率不受大幅增长的关键。遵循的一个好规则是，只有在发生灾难性损失时才提出索赔。如果你的车在保险杠上有个凹痕，或者你家的屋顶上有几块瓦片被刮掉了，如果你自己来处理费用，你可能会过得更好。

如果您的汽车在事故中全部损坏或整个；你的屋顶塌了 因此，提出索赔在经济上更为可行。请记住，即使您已投保并已按时支付保费多年，您的保险公司仍可以在您的保单到期时拒绝续保。