金融超市定义 编辑

什么是金融超市？

金融超市是一种提供多种金融服务的金融机构。这些服务包括基本服务，如日常服务银行业贷款服务以及更先进的服务，如股票经纪,保险，甚至投资银行 .

从金融公司的角度来看，将金融服务打包在一起可以增加费用收入 同时也使客户更难转向新的供应商。

关键要点

• 金融超市是一种银行，其产品组合了多种服务。
• 这些服务通常包括保险、经纪和贷款服务。一些公司还包括投资银行业务。
• 金融超市可以通过提供更多的便利使消费者受益。然而，它们也会损害消费者，使他们难以更换供应商。

了解金融超市

传统上，商业银行将提供支票帐户为成长型企业提供服务和贷款，抵押贷款针对个人和家庭，以及基本的金融产品，如储蓄账户和存单. 金融超市扩展了这种模式，允许零售客户获得各种附加产品，如保险或保险公开交易股票 -无需通过单独的金融机构。

金融超市在20世纪80年代和90年代很流行，尽管这种商业模式的发展受到法律规则的阻碍，这些规则禁止某些金融服务的捆绑销售。然而，在1999年，这些规则因《公约》的通过而被大幅度删除格莱姆-里奇-布莱利法案（GLBA）. 通过废除1933年格拉斯-斯蒂格尔法案 年，GLBA规定商业银行提供广泛的金融服务是合法的，如股票经纪、保险和投资银行。

从银行的角度来看，金融超市模式是有益的，因为它允许银行收取其他专业人员或机构赚取的各种费用。例如，包括股票经纪服务允许银行产生佣金收入来自股票的买卖。同样，提供保险服务可以让银行收取保险费 .

银行的另一个主要好处是金融超市模式增加了客户的收入转换成本. 如果客户财务的许多不同方面都依赖于一家机构，那么转移到一家新机构可能会非常昂贵和耗时。这可以让公司涨价不用担心他们的客户会转投竞争对手，从而提高公司的竞争力利润率 .

从顾客的角度来看，金融超市模式既有积极的属性，也有消极的属性。从积极的一面来看，它可以通过允许客户从一家银行分行实现多个财务目标而创造便利，而不是与几个不同的金融服务提供商打交道。此外，如今的客户还可以通过在线和移动银行应用程序管理自己的事务。

另一方面，金融超市可能会寻求利用其客户面临的转换成本。例如，富国银行(WFC公司 )由于涉嫌向客户收取汽车保险、抵押贷款和日常银行等多种服务的任意费用，该公司在2018年被迫支付10亿美元的罚款。在这种情况下，如果客户在违规机构开立了许多不同类型的账户，那么他们将特别容易受到此类滥用行为的伤害。

金融超市的真实例子

Michaela是一位年轻的专业人士，正在讨论在哪里开一个新的银行账户。一方面，她可以选择XYZ Financial，这是一家遵循“金融超市”商业模式的全国性银行。另一方面，她可以在当地银行ABC储蓄银行开一个账户信用合作社 它专注于支票和储蓄账户等传统服务。

Michaela知道，如果她选择XYZ Financial，她将能够获得比ABC储蓄提供的更多的服务，包括保险产品、股票经纪服务和各种贷款。但她也担心，如果她对银行的定价或客户服务不满意，将所有财务事务都集中在一家机构，可能会使她难以更换银行。