退休后医疗保险如何运作？ 编辑

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退休计划包括获得适当和负担得起的医疗保险。在这方面，对于65岁及以上的美国人，任何有关医疗保健的谈话都必须包括医疗保险 65岁的资格意味着健康保险变得更加实惠。

退休后，了解医疗保险如何运作以及如何获得最佳和最具成本效益的保险非常重要。许多退休人员想知道如何确定他们是否需要医疗保险的四个部分 . 有关医疗保险费用、补充保险和注册期的问题也经常出现。

关键要点

• 对于65岁及以上的美国人来说，有关医疗保险的话题应该包括医疗保险。
• 医疗保险分为四个部分：A、B、C和D，涵盖不同的医疗保健需求。
• Medigap保险由私人保险公司提供，可以帮助支付医疗保险不包括的费用。
• 当你第一次有资格享受医疗保险时，开放注册期大约持续7个月，从你65岁生日前3个月开始。

甲方（医院）

医疗保险A部分，医院保险，支付您在医院的护理费用，熟练的护理设施，疗养院（只要不仅仅是监护护理），临终关怀和某些类型的家庭保健服务。

B部分（医疗）

医疗保险B部分保险范围包括诊断和治疗疾病所需的医疗必要服务或用品。它还包括流感等疾病的预防服务和COVID-19检测。最后，B部分包括住院和门诊医生服务，在某些情况下，还包括有限的门诊处方药。

与很多人都可以免费使用A部分不同的是，那些注册B部分的人每月都要支付保险费。B部分也要求免赔额和共同保险。

C部分（医疗保险优势）

C部分，医疗保险优势，由医疗保险批准的私人保险公司出售。这些计划 有四种-健康维护组织（HMO）,首选提供商组织（PPO），私人收费服务（PFFS）和特殊需求（SNP）计划，并取代医疗保险A部分、B部分和D部分（通常是D部分）。HMO和PPO是最常见的医疗保险优势计划，其中许多计划提供额外服务，如视力、牙科、助听器和健康服务。 

D部分（处方药）

处方药覆盖范围是基于医疗保险中包含的药物列表（称为处方集）D部分. 每个医疗保险处方药计划都有自己的清单。大多数计划将药物分为不同的“层次”，每一层次都有不同的成本。 

Medigap选项

很难预测医疗保险的成本。因此，许多不选择医疗保险优势（C部分）计划的退休人员会转而购买Medigap计划。这类计划有10个标准化的政策，提供了大量的多样性，并填补了许多与传统医疗保险相关的自付费用。有些甚至提供传统医疗保险不包括的额外服务。但是，Medigap计划不提供处方药保险。因此，如果你有医疗保险政策，你可能还需要D部分。

一次性的Medigap开放注册期为六个月，从您年满65岁（且已注册B部分）开始。在此期间，无论您的健康状况如何，您都可以购买在您所在州销售的任何Medigap保单。注册期过后，如果您想要Medigap保单，您可能会被拒绝或被迫支付更高的保费。 

此外，从2020年1月1日起，Medigap计划C和F不再适用于新加入医疗保险的人群。 

Medicare Advantage可以作为Medigap政策和D部分保险的替代方案。重要的是要考虑您自己的情况并确定哪种计划更适合你 .

如果你已经有一个医疗保险的优势计划，Medigap保险是不是一个选项，事实上，它是非法的，有人试图向你推销Medigap保险。

如果您有资格享受医疗保险，并准备查看计划；eHealth Medicare是一家独立的保险经纪公司，也是Abcexchange的合作伙伴，拥有特许保险代理人 请致电<；833-603-0946 TTY 711>；世卫组织可以帮助您联系Medicare Advantage、Medicare Supplement Insurance和处方药D部分计划。

初始注册期

您的医疗保险初始登记期（全部四个部分）从您年满65岁的前三个月开始，持续到您生日后第三个月结束，总共七个月。如果您没有在最初的窗口期内注册，您可以在每年1月1日至3月31日之间注册，从7月1日开始投保。但是，如果您在最初的注册期内没有注册，可能会导致永久性的更高保费，除非您符合特殊注册期的条件。

特殊入学期（9月）

如果您年满65岁时仍在您或您配偶的雇主提供的团体健康计划的保障范围内，您可能有资格享受一个特殊的登记期。一般来说，SEP要求您不迟于8月参加医疗保险；在您的集团健康计划或其所基于的雇佣关系结束后的几个月内（以先到者为准）。SEP规则的一个重要例外：如果您的集团健康计划或其所基于的雇佣关系在您的初始注册期内结束，则您没有资格申请SEP。

其他注册期间

Medicare Advantage和处方药覆盖率每年都有一个开放注册期，从10月15日到12月7日。另外还有一个新的年度Medicare Advantage开放注册期，从1月1日到3月31日， 在此期间，您可以从MA计划转向传统医疗保险，并加入医疗保险处方药计划以增加药物覆盖范围。 

医疗保险费用

大多数人在工作期间向医疗保险系统支付了足够的费用，因此他们不必为医疗保险的A部分保险支付费用。

医疗保险B部分保险的2021年标准月保费为148.50美元，高于2020年的144.60美元。大多数人每月支付标准保费，但有些人支付更多，如果他们的年收入，这决定了什么人支付高于一定数额。根据医疗保险的B部分概况，2019年纳税申报表（用于计算2021年保费的纳税年度）中申报收入超过50万美元的单一申报人，在2021年须每月支付504.90美元的B部分保费。 

一些C部分（医疗保险优势）计划不收取保费。其他费用可包括看病和其他服务的共付费用。 

D部分保险包括每月保费，根据您选择的计划和使用的药物而有所不同。尽管“可怕”甜甜圈孔“截止到2020年1月1日，当你和你的医疗机构花费4130美元购买受保药品时，仍然有一个覆盖缺口。在保险缺口期间，您将支付保险药品费用的25%。一旦您和您的医疗机构在2021年花费6550美元，您将进入“灾难性保险”，并在今年剩余时间内支付一小部分共付费用； 

然而，分摊成本在2019年有所下降，因此从那时起，成本就不会那么繁重了。此外，从2021年1月1日开始，服用胰岛素的人可能能够获得医疗保险药物保险，将30天供应的胰岛素成本限制在不超过35美元。 

整理你的选择

所有这些都可能导致您对哪些注册选项最适合您产生混淆。大多数人注册A、B和D，许多人还增加了Medigap保险。其他人选择Medicare Advantage而不是A、B和D。如果您选择Medicare Advantage计划并希望获得处方药保险，请确保它由您的MA计划提供。如果没有，您可能需要在您的计划中添加D部分保险；

因为医疗保险通常是先支付（在其他保险之前），所以很有可能退休人员政策 将要求您至少拥有医疗保险A部分和B部分。在注册医疗保险之前，请检查成本和保险范围；

如果你决定退休后重返工作岗位，并且有资格享受团体医疗保险，那么医疗保险的工作方式可能会有所不同。请与人力资源 您的新雇主的部门，以避免覆盖范围的重叠或失误。如果您有前雇主提供的退休人员健康保险，请了解如果您取消了该保险，但希望在以后恢复该保险，会发生什么情况；

Medigap保险的费用取决于您拥有的保险单类型和您居住的地方；费用从每月50美元到几百美元不等。了解药品定价层次和D部分可以帮助你决定一个最佳的计划。

底线

访问医疗保险.gov网站在决定为您提供最佳医疗保险之前，请使用它来回顾本文中讨论的主题医疗保险计划查询 . 这个有用的工具可以让你详细说明你的健康状况，包括多达25种药物。然后它将显示您所在地区的可用计划和成本；

上网时，你可能会看到许多非医保信息网站。请注意，他们可能会偏向于赞助医疗保健提供者。最后，别忘了每年检查你的医疗保险覆盖范围，以确保该计划仍然是最适合你的。