遗产规划：临死前要做的16件事 编辑

2018年，阿蕾莎·富兰克林（Aretha Franklin）在没有合法遗嘱的情况下无遗嘱去世，她加入了一个出人意料的名人名单，其中包括普林斯（Prince），普林斯也是这样做的。由于没有准备文件，她使解决自己事务的任务对幸存者来说更加复杂。虽然你的遗产可能没有一个著名歌手的那么大或复杂，但在你死后制定一个计划仍然很重要。

关键要点

• 遗产规划不仅仅是写遗嘱。对你所有的资产和愿望进行会计核算，将确保你的计划在你死后顺利执行。
• 保留书面清单（并通知你的遗产管理人这些清单的位置）将确保没有资产或愿望被遗漏。
• 通过在退休账户上指定受益人并在其他账户上完成死亡转移指定，您可以防止这些资产在遗嘱下转移。

不仅仅是遗嘱和遗书

遗产规划不仅仅是起草一份威尔 . 周密的计划意味着对你的所有资产进行核算，并确保它们尽可能顺利地转移到你希望接收它们的人或实体。在实施你的计划的同时，你必须确保其他人知道并理解你的愿望。

不知道怎么开始？按照这个检查表，你将涵盖大部分，如果不是全部，你的基础。

1列出你的存货清单

开始的时候，仔细检查你家的内外，把所有有价值的东西列一个清单。比如家本身，电视机，珠宝，收藏品 车辆、艺术品和古董、电脑或笔记本电脑、草坪设备和电动工具。

这个清单可能比你预期的要长得多。当你走的时候，如果有人想到你想在你死后拥有这个物品，你可能会想添加注释。

2其次是非实物资产

下一步，开始将你的非有形资产添加到你的列表中，比如你在纸上拥有的东西或其他基于你死亡的权利。这里列出的项目包括经纪账户，401（k）计划,伊朗共和国 、银行账户、人寿保险和其他保险，如长期护理、房主、汽车、残疾和健康保险。

包括所有帐号，并列出您持有的任何实物文件的位置。你也可以列出持有这些非物质财产的公司的联系方式。

三。列出债务清单

然后，为你的信用卡和其他债务单独列一张清单。包括汽车贷款，抵押贷款，房屋净值信贷额度（HELOCs） ，以及你可能欠下的任何其他债务。再次，添加帐号，签署协议的地点，以及持有债务的公司的联系信息。

包括你所有的信用卡，注意哪些是你经常使用的，哪些是放在抽屉里不用的。

一般来说，一年至少运行一次免费的信用报告是一个好的做法。这也将确定任何信用卡，你可能已经忘记你有。

4制作会员名单

如果您属于任何组织，如美国退休人员协会，美国退伍军人协会，职业认证协会，或大学校友会，列出他们的名单。在某些情况下，这些组织可能会对其成员和您的受益人 可能有资格领取。

包括您支持的任何其他慈善组织。这也是一个好主意，让你的受益人知道哪些慈善组织或事业是接近你的心，你可能希望捐款去你的记忆。

5复制你的清单

当你的名单完成后，你应该注明日期并签字，至少复印三份。原件应交给您的遗产管理人（更多关于此人稍后）。第二份副本应该交给你的配偶（如果你已婚的话）并放在保险箱 . 把最后一份放在安全的地方。

遗产规划：临死前要做的16件事

6检查你的退休账户

指定受益人的账户和保单将在您死亡时直接传递给这些人或实体。无论您如何指示，这些帐户或政策将在您的遗嘱或信托中分发。与退休账户相关的受益人指定优先。

请与雇主的客户服务团队或计划管理员联系，获取每个账户的当前受益人选择列表。检查每一个账户，确保受益人是最新的，并且按照您的意愿列出。这是特别重要的，如果你已经离婚和再婚。

7更新您的保险

与退休账户、人寿保险和年金 将直接传递给受益人。务必联系您持有保单的所有人寿保险公司，以确保您的受益人是最新的并正确列出。

8指定死亡转移

遗嘱中遗赠的财产通常要经过遗嘱认证，如果有人无遗嘱死亡，财产也要经过遗嘱认证。在这个过程中，你的资产是按照法院的指示分配的，这可能是昂贵和耗时的。

然而，许多账户，如银行储蓄，CD帐户以及个人经纪账户，每天都会进行不必要的认证。如果您持有这些账户，则可以设置或修改这些账户，使其具有死亡转移（TOD）； 指定，允许受益人在不经过遗嘱认证程序的情况下获得资产。请联系您的托管人或银行在您的帐户上设置此项。

9选择负责的房地产管理人

你的遗产管理人或遗嘱执行人将在你死后负责管理你的遗嘱。重要的是，你要选择一个有责任心、精神状态良好的人来做决定。

不要马上认为你的配偶是最好的选择。想想与你的死亡有关的情绪会如何影响这个人的决策能力。如果你预见到一个问题，考虑其他合格的个人。

10草拟遗嘱

18岁以上的人都应该有遗嘱。它是分配你的资产的规则手册，它可以防止你的资产遭到破坏继承人 . 遗嘱还可以为你的未成年子女指定监护人，并指定谁来照顾你的宠物。你也可以通过遗嘱把财产留给慈善组织。

遗嘱是相当便宜的遗产规划文件撰写；许多律师可以帮助你起草一份遗嘱，低于1000美元，这取决于你的资产的复杂性和你的地理位置。你也可以在律师的帮助下写下你自己的遗嘱在线服务 或其他软件包。

确保你在两个无亲属关系的证人面前签署遗嘱并注明日期，这两个证人也应在文件上签字，并对文件进行公证。最后，确保其他人知道文档的位置，以便他们在需要时可以访问它。

11定期检查你的文件

至少每两年一次，在任何重大的改变人生的事件（结婚、离婚、生孩子等等）之后，检查一下你的遗嘱。生活是不断变化的，你的资产和愿望也可能年复一年地变化。

12复制管理员

一旦你的遗嘱定稿，签字，见证，公证，你将要确保你的遗产管理人得到一份副本。如果原件没有放在家里（例如，在你的律师办公室），你也应该在家里安全的地方放一份副本。

请记住，虽然您可以复印，但只有原件才能将遗产规划术语中的“湿签名”文件提交遗嘱认证。

13拜访房地产律师和/或财务规划师

虽然你可能认为你已经涵盖了所有的基础，这可能是一个好主意，咨询一个专业的全面投资和保险计划。如果已经有一段时间了，你可能想重新考虑你的计划。随着年龄的增长，你的需求可能会发生变化，比如弄清楚你是否需要长期护理保险 保护你的财产免受巨额税单或冗长的法庭诉讼。专业人士也会对立法和收入或遗产税法的变化，这可能会影响你的遗赠。

14简化你的财务

如果这些年来你换了工作，很可能你有几个不同的401（k）退休计划仍然在过去的雇主那里开放，甚至可能有几个不同的个人退休账户。你可以考虑把这些账户合并成一个个人账户。合并账户有助于更好的投资选择、更低的成本、更多的投资选择、更少的文书工作和更容易的管理。

15完成其他重要文件

至少，你应该立个遗嘱，委托书、医疗保健代理和生前遗嘱 . 你的遗嘱也应该为你的未成年子女以及任何宠物指定监护权。考虑建立财务和医疗方面的委托书，这样你信任的人会在你出事时处理你的事务。

你也可以写一个指示函 留下一步一步的指示，并详细说明你的个人愿望，如你的葬礼或如何处理你的数字资产，如社会媒体帐户。如果你已婚，每一个配偶都应该单独立一份遗嘱，并为尚存配偶制定计划。最后，确保所有相关人员都有这些文件的副本。

16利用大学资金账户

您可能需要设置529大学储蓄计划 为了你的孙子。在这些计划中，储蓄免税增长，许多州为出资人提供税收减免。

底线

拖延是遗产规划的最大敌人。虽然我们都不喜欢考虑死亡，但不恰当或没有计划可能导致家庭纠纷、资产落入坏人之手、长期的法庭诉讼以及超额支付的遗产税。所以选个时间开始吧。引用本杰明·富兰克林的话，“没有准备，你就准备失败。”