死亡转移（TOD） 编辑

什么是死亡转移？

死亡转移指定允许受益人在此人死亡时接收资产，而无需通过遗嘱认证. 这种指定还允许账户持有人或证券所有人指定各自资产的百分比指定受益人接收，这有助于遗嘱执行人 在死者死后分配他的财产。通过TOD登记，只要一个人活着，指定的受益人就不能访问或控制他的资产。

关键要点

• 死亡转移适用于有指定受益人的某些资产。
• 受益人（或配偶）无需通过遗嘱认证即可获得资产。
• TOD的受益人在所有者死亡前无权使用资产。
• 为了启动TOD，经纪公司必须收到适当的文件，以验证资产是否可以转让。

理解死亡转移（TOD）

受益人意识到资产 他们将继承遗产，以便提前做好相应的准备。

个人退休账户、401（k）s和其他退休账户都是TOD。未婚者可以选择任何人作为受益人，但已婚者的配偶在死亡时有权获得部分或全部退休账户。尚存配偶比其他受益人有更多的取款选择。指定受益人可直接从账户中索款托管人 .

《死亡证券统一转让登记法》允许持有人为其股票、债券或债券指定受益人经纪账户. 这个过程类似于死亡银行账户应付款 . 当账户所有人在股票经纪人或银行登记时，投资者取得所有权。然后，他们可以在经纪人或银行提供的受益人表格上指定受益人和百分比分配。

经纪公司死亡转移（TOD）流程

经纪公司收到账户持有人死亡通知后，要求提供死亡证明、现行法院委任书、股票委托书、住所宣誓书或其他文件作为死亡证明。所需的文件取决于账户的类型，例如单一账户或联合账户，是否有一个或两个账户持有人死亡，以及该账户是否为信托帐户受托人或授予人 他死了。

公司可出于以下原因拒绝文件：

• 如果他们没有以适当的身份签署，例如由遗嘱执行人、幸存者或受托人
• 如果表格填写不正确，例如通过转换证书编号
• 如果信息被更改
• 如果文件过期或缺少必要的法院印章

由于这些原因，一个人在填写和提交表格时必须密切注意。

死亡转移：新账户

在大多数情况下，会为受益人设立一个新账户，并将死者的证券转入该账户。通常情况下，在账户开立并获得法律授权之前，不得买卖、将账户转让给其他公司或进行其他活动。

开立新账户需要填写申请表，并让受益人提供所需的个人信息。经纪人 利用这些信息了解账户所有人（受益人），满足其财务需求，并遵守法律和监管义务。

死亡转移示例（TOD）

一个人去世时，在银行账户上留下5万美元，在银行账户上留下20万美元退休帐户 .

在建立这些账户时，所有者可以提交一份受益人表格，规定死亡时资产应转让给谁，以及转让比例。受益人表格可由账户所有人随时更新。

如果账户所有人已婚，账户很可能会转移给配偶，即使有其他受益人的名字。这些法律因州而异 不过。如果账户所有人未结婚，则资产将自动转移给指定受益人，前提是所有适当的文件都已存档，以证明所有人已死亡。

假设帐户的所有者是未婚的。他们把银行账户的50%留给儿子（名字），50%留给女儿（名字）。死亡后，在适当的文件归档后，银行账户余额的一半将转移给儿子，另一半转移给女儿。

假设退休帐户的所有者指定30%归儿子（已命名），30%归女儿（已命名），40%归已命名的孙辈。死亡后，百分比乘以账户余额，并将该金额转移给各自的受益人。