返校：我能负担得起返校的费用吗？ 编辑

如果你是一个年长的成年人，你能负担得起回学校吗？越来越多的人被解雇了。虽然获得学位的传统途径是把学生从高中课堂带到大学课堂，但如今，重返大学或第一次上学的老年人在美国的校园里占有重要地位。2020年，750万名25岁或以上的美国高校学生入学。这几乎占所有大学生的40%。 如果你想加入他们，以下是你需要知道的。

关键要点

• 对大多数美国老年人来说，重返学校的最大障碍是时间和金钱。
• 根据您的收入和资产，您可能有资格获得低息联邦贷款。
• 许多雇主都有提供免税教育援助的计划。

回学校读书值得吗？

近年来，随着大学成本和学生贷款债务双双飙升至新的高度，大学教育的价值成为一个激烈争论的话题。然而，一项又一项研究继续表明，没有什么更好的投资。

例如，英国政府2019年的一项研究联邦储备银行纽约大学报告称，学士学位的平均回报率约为14%，而股票和债券的长期回报率分别为7%和3%。 

研究指出，以美元计算，“近年来，只有学士学位的普通大学毕业生的收入约为78000美元，而只有高中文凭的普通工人的收入为45000美元。这意味着一个典型的大学毕业生的保费远远超过3万美元，或接近75%。”； 

尤其是对年龄较大的学生来说，获得学位或其他继续教育的主要障碍是成本。在Champlain College Online的Full Circle Research于2019年进行的一项调查中，年龄在20岁至72岁之间的受访者中有27%表示，他们需要回到学校学习，以获得保持所在领域最新水平的技能，但他们没有钱这么做。同样比例的人说他们没有时间。 

密歇根州威廉斯顿市房地产规划与保护公司（Estate Planning&；Preservation）的创始人道恩•玛丽•约瑟夫（Dawn Marie Joseph）说：“成年后重返学校可能是一项挑战，与高中时截然不同。要确定这一决定是否正确，你需要同时考虑时间和金钱。”

怎么付钱

大一点的学生和小一点的学生在支付大学学费方面有很多相同的选择。如果你能用你的积蓄付得起，那就太好了。但对许多人来说，这将意味着借贷。虽然举债可能并不理想，尤其是在晚年，但联邦和私人学生贷款通常可以提供你所需的资金。

为了有资格获得联邦学生贷款或其他援助，你需要完成免费申请联邦学生资助（FAFSA）。约瑟夫说：“填写FAFSA表格会有所不同，因为你用的是你的收入，而不是你父母的收入。”。你也在报告你自己的资产。申请联邦援助没有年龄限制信用评分 &不会影响您获得贷款资格的能力。

贷款

私人学生贷款是不同的，因为私人贷款人会考虑你的收入和信用记录作为审批过程的一部分。你的信用评分越高，你就越有可能获得批准，并有资格获得最佳利率。

请记住，私人贷款缺乏与联邦贷款相关的许多好处和保护。其中包括低固定利率、还款计划的选择以及贷款免除的可能性。 

奖学金和助学金

比学生贷款更好的是奖学金和助学金。虽然许多奖项是针对初学学生的，但也有一些项目是针对返校学生的。奖学金和助学金的优势在于，与学生贷款不同，它们通常不需要偿还。然而，有些可能附带条件。例如，护士团奖学金计划为所有年龄段的学生提供资助，但要求他们承诺毕业后在护士严重短缺的医疗机构工作。 

雇主计划

第三个潜在的资金来源是你的雇主。许多公司提供学费报销、奖学金或助学贷款还款援助，因此值得查询。

宾夕法尼亚州康肖霍肯市的Ameriprise财务顾问肖恩·皮尔森（Sean Pearson）说：“许多本科和研究生阶段的成人教育项目通常面向那些从雇主那里得到一些支持的员工。”。目前，雇主每年可以提供高达5250美元的教育援助，你不必在报税表上计入收入。 

如果你的雇主为你提供大学学费方面的帮助，那么这可能会在很多方面对你有利。皮尔森说：“回到学校可能会增加工作的稳定性，因为一旦雇主对你进行投资，他们也可能会有一种激励，让你留在身边，因为你现在更合格，技能也更丰富了。”。

回到学校也可能使你有权获得税收抵免或扣除，这有助于支付费用。

教育减税

根据您的收入、支出和其他因素，您也可能有资格获得税收抵免or演绎你的一部分费用。这个美国机会税收抵免（AOTC）在高等教育的头四年提供最高每年2500美元的学分。

这个终身学习学分（LLC）为本科生、研究生和专业学位课程提供高达2000美元的年学分，并且您可以申请的年数没有限制。

你在学生贷款上支付的利息也有资格享受税收减免。请注意，如果您符合条件，您可以参加学生贷款利息扣除 作为对收入的调整，即使你没有在报税表上逐项列出扣除额。

美国国会通过并于2021年3月由拜登总统签署的美国救助计划包括一项规定，即在2020年12月30日至2026年1月1日期间发放的学生贷款豁免将不对受援国征税。

坚持长期财务计划

当你计划如何支付大学学费时，不要忽视你经济生活的其他部分。包括支撑你的应急基金 保持你的退休储蓄。

约瑟夫说：“在考虑你是否要回学校时，确保你至少省下六个月的生活费是很重要的。”。如果回到学校意味着暂时减少你的工作时间，或者你需要额外的现金来支付贷款、奖学金或雇主援助无法支付的费用，这可以帮助你支付费用。

如果你继续工作，而回到学校，抵制诱惑，把你的工作401（千）or个人退休帐户（IRA）暂停供款。至少，为你的工作场所退休计划贡献足够的钱，以符合雇主的全额退休金对等捐助 ，如果有的话。

利用其他储蓄机会。你可以为一个529大学储蓄计划在你回学校之前，在你入学的时候。这些计划允许免税提款，当你用它们来支付合格的教育费用。如果你没有用尽你的529存款，你可以把账户转给你的配偶、孩子或其他近亲。你也可以最多使用10000美元偿还学生贷款债务。 

底线

重返校园通常是值得的，但对于一个年龄较大的学生来说，这可能意味着一段适应期。例如，考虑一下你能在课堂作业和家庭作业与职业和家庭生活之间取得多大的平衡；

皮尔森说：“回到学术模式是一个挑战。“如果回到学校很容易，而且大多数人都完成了每一个项目，随后工资翻番，那么每个人都会这么做。”