抵押贷款机构如何赚钱？ 编辑

抵押贷款贷款人可以通过多种方式获得支付。当购房者学习这些方法时，他们也许能在抵押贷款上省下几千美元。

其中服务费收入

因为放贷者在发放抵押贷款时使用自己的资金，他们通常会收取发起费 贷款价值的0.5%至1%，这是由于抵押贷款付款。此费用会增加抵押贷款的总利率和房屋的总成本；

例如，20万美元的贷款，30年内利率为6%，利率为2%起源 费用。购房者在贷款结束时支付4000美元的启动费以及其他适用的费用。每月的按揭付款为1199美元，占20万美元的6%。然而，如果加上4000美元的贷款发放费，再将其除以30年期贷款，每月的付款额将增加11.11美元，每月的总付款额为1210美元。总的来说，房主支付的利率是8%，而不是6%。更高的利率导致更多的房主的钱去抵押贷款，并大大增加了贷款的总成本。

关键要点

• 抵押贷款贷款人可以通过多种方式赚钱，包括发放费用、收益率差价溢价、贴现点、结算成本、抵押贷款支持证券和贷款服务；
• 关闭成本贷款人可能从中赚钱的费用包括申请、处理、承销、贷款锁定和其他费用
• 收益率利差包括贷款人从大银行借款支付的利率利差和向借款人收取的利率利差。
• 抵押贷款支持证券允许贷款人通过打包和出售贷款获利。贷款机构也可以通过抵押贷款证券（MBS）获得贷款服务。

利差溢价

抵押贷款放贷人利用存款人的资金或以较低利率从大银行借款来发放贷款。贷款人向房主收取的延长抵押贷款的利率和贷款人支付的替换借款的利率之间的差额是利差溢价 . 例如，贷款人以4%的利息借入资金，并以6%的利息发放抵押贷款，获得2%的贷款利息。

折扣点

贷款的一部分，被称为折扣点，可能在收盘时到期，以帮助购买抵押贷款的利率。一个折扣点等于抵押贷款金额的1%，可将贷款金额减少0.125%至0.25%。例如，20万美元抵押贷款的2分是贷款金额的2%，即4000美元；

提前支付积分通常会降低每月的贷款支付，从而在贷款期限内为房主节省资金。利率下调的程度取决于所选择的贷款人、抵押贷款类型和市场状况。购房者应该确保贷款人解释支付折扣点如何影响他们抵押贷款的利率。

期末成本

除贷款发放费外，还应在交割期间支付申请费、手续费、承销费、贷款锁定费以及贷款人收取的其他费用。因为这些期末成本可能因贷款人而异，费用在诚信评估 . 购房者应仔细阅读收费清单，并在决定按揭前与贷款人进行沟通，以确定购房者是否可以通过与其他贷款人做生意来协商某些收费或省钱。

抵押贷款支持证券

在完成不同类型的抵押贷款后，贷款人将把不同利润水平的贷款组合成抵押贷款支持证券 把它们卖了牟利。这为贷款机构提供了更多的资金，以延长额外的抵押贷款和赚取更多的收入。养老基金、保险公司和其他机构投资者购买MBS是为了获得长期收益。

出售抵押贷款支持证券可以腾出资金发放额外贷款；

贷款服务

贷款人可以继续通过提供他们出售的抵押贷款证券所包含的贷款来赚取收入。如果按揭证券购买人无法处理按揭付款及处理与按揭有关的行政事务贷款服务 贷款人可按抵押价值的一小部分或预定费用履行这些任务。

底线

因为购房者在获得抵押贷款时面临着巨大的开支，所以他们必须了解抵押贷款贷款人是如何获得支付和赚钱的。当购房者对这个过程进行自我教育时，他们更有可能在抵押贷款上省下数千美元，并对购房感到更有安全感。