关于资产配置的5件事 编辑

有成千上万的股票，债券，和共同基金从中选择，选择正确的投资可能会迷惑即使是最老练的投资者。但如果你做得不对，你可能会削弱自己积累财富的能力和退休的储蓄。那最好怎么办？你应该先决定你想持有的股票、债券和共同基金的组合，而不是选股。这被称为您的资产配置 . 在本文中，我们将介绍资产配置，以及您需要了解的有关此技术的五个最重要的事项。

关键要点

• 资产配置试图通过在投资工具之间划分资产来平衡风险。
• 风险回报权衡是资产配置的核心。
• 不要把你所有的信心放在财务规划软件和调查表上。
• 了解你的目标。
• 时间允许你利用复利和金钱的时间价值。

什么是资产配置？

资产配置是一种投资组合技术，旨在通过将资产划分为现金、债券、股票等主要类别来平衡风险，房地产，和衍生品 . 每种资产类别都有不同的回报和风险水平，因此随着时间的推移，每种资产的表现都会有所不同。

例如，当一种资产类别的价值增加时，另一种可能会减少，也可能不会增加那么多。一些评论家认为这种平衡是平庸的秘诀退货 但对于大多数投资者来说，如果某个投资类别或子类别出现问题，这是防止重大损失的最佳保护措施。

大多数金融专业人士的共识是，资产配置是投资者最重要的决策之一。换言之，你选择股票或债券的方式仅次于你将资产分配给高风险和低风险股票、短期和长期债券以及现金的方式。

大多数金融专业人士认为，资产配置是投资者能够做出的最重要决策之一。

没有简单的公式可以为每个人找到合适的资产配置。如果有的话，我们肯定无法用一篇文章来解释。然而，我们可以概括出我们认为在考虑资产配置时非常重要的五点。

1风险与回报

这个风险回报权衡 是资产配置的核心。每个人都很容易说他们想要尽可能高的回报，但简单地选择具有最高潜在股票和衍生品的资产并不是答案。

1929年、1981年、1987年的经济崩溃，以及全球金融危机之后最近的经济下滑金融危机 从2007年到2009年，所有的例子都表明，只投资潜在回报率最高的股票并不是最谨慎的行动计划。是时候面对现实了：每年你的回报都会被另一个投资者、共同基金、养老金计划等打败。贪婪和渴望回报的投资者与成功投资者的区别在于权衡风险和回报之间关系的能力。

是的，有更高风险的投资者风险承受能力应该把更多的钱投入股票。但如果你不能通过短期的波动保持投资熊市 ，你应该减少你的股票敞口。

2软件和计划表

由财务顾问或投资公司设计的财务规划软件和调查表可能是有益的，但决不能仅仅依赖于软件或一些预先确定的计划。例如，一些顾问用来确定一个人应该分配给股票的比例的一条老经验法则是从100岁中减去这个人的年龄。换句话说，如果你35岁，你应该把65%的钱投到股票上，剩下的35%投到债券、房地产和现金上。最近的建议转向110甚至120减去你的年龄 .

但标准的工作表有时并没有考虑到其他重要的信息，比如你是否是父母、退休人员或配偶。其他时候，这些工作表是基于一系列简单的问题，而不是你的财务目标。

记住，金融机构喜欢把你固定在一个标准计划中，不是因为它对你最好，而是因为它对他们来说很容易。经验法则和计划表可以给人们一个大致的指导方针 但别被他们说的话束缚住了。

三。了解你的目标

我们都有目标。无论你是想建立一个丰厚的退休基金，拥有一艘游艇或度假屋，支付孩子的教育费用，还是仅仅攒钱买一辆新车，你都应该在你的资产配置计划中加以考虑。所有这些目标都需要考虑在确定正确的搭配时 .

例如，如果你计划在20年后在海滩上拥有一套退休公寓，你就不必担心股市的短期波动。但如果你有一个5到6年后就要上大学的孩子，你可能需要将你的资产配置向更安全的固定收益投资倾斜。当你接近退休时，你可能会想换一个更高比例的工作固定收益 股权投资。

4时间是你最好的朋友

美国劳工部曾表示，每10年，你就要推迟为退休或其他长期目标储蓄，每月必须储蓄3倍才能赶上。 

有时间不仅能让你充分利用复配以及货币时间价值 ，但这也意味着你可以将更多的投资组合投入高风险/高回报的投资，即股票。30年后，股市的几年不景气很可能只不过是一个微不足道的小插曲。

5想做就做！

一旦你确定了股票、债券和其他投资的正确组合，是时候实施它了。第一步是找出你目前的投资组合是如何分解的。

看股票资产与债券资产的比例相当简单，但别忘了把你持有的股票分为小型股、中型股或大型股。你也应该根据债券的短期、中期或长期到期日来分类。

共同基金的问题可能更大。基金名称并非总能说明全部情况。你必须深入挖掘招股说明书 找出基金资产的投资方向。

底线

分配资产没有单一的解决方案。个人投资者需要个人解决方案。此外，如果你没有长远的眼光，不要担心。开始永远不嫌晚。对现有投资组合进行整容也永远不嫌晚。资产配置不是一次性事件，而是一个终生的过程，需要不断进步和微调；