贷款真实法（TILA）定义 编辑

贷款法（TILA）的真相是什么？

《贷款真相法案》（TILA）是1968年颁布的一项联邦法律，旨在帮助保护消费者与贷款人和债权人打交道。TILA是由联邦储备委员会通过一系列法规实施的。该法案的一些最重要的方面涉及在发放信贷之前必须向借款人披露的信息，例如年百分率（APR）贷款期限和借款人的总成本。这些信息必须在签署前提交给借款人的文件上以及在某些情况下在借款人的定期报告上醒目账单 .

关键要点

• 《贷款真相法案》（TILA）保护消费者与贷款人和债权人打交道。
• TILA适用于大多数类型的消费信贷，包括封闭式信贷和开放式信贷。
• TILA规定了贷款机构必须向消费者提供的有关其产品和服务的信息。

《贷款真相法案》（TILA）是如何运作的

正如它的名字明确指出的，TILA完全是关于贷款的真相。它是由联邦储备委员会的Z条例（12 CFR第226部分），并在此后的几十年中进行了多次修订和扩展。该法的规定适用于大多数类型的消费信贷，包括股份固定投资公司，比如汽车贷款房屋抵押贷款，和开放式信贷 ，例如信用卡或房屋净值信用额度。

这些规定旨在让消费者在想借钱或购物时更容易比较购物拿出信用卡 并保护他们免受放款人的误导或不公平行为。有些州有自己的TILA变体，但主要特点仍然是在信贷交易中适当披露关键信息，以保护消费者和贷款人。

《贷款真相法案》（TILA）赋予借款人在三天期限内收回某些贷款的权利。

TILA条款示例

TILA规定了贷款人必须披露的有关其贷款或其他服务的信息。例如，当潜在借款人申请贷款时可调利率抵押贷款（ARM） 因此，必须向他们提供资料，说明在不同利率情况下，他们未来的贷款支付额会如何上升。

该法还禁止许多做法。例如，禁止贷款官员和抵押贷款经纪人引导消费者贷款，除非贷款实际上符合消费者的最佳利益，否则贷款将意味着对他们的更多补偿。禁止信用卡发卡机构在消费者逾期付款时收取不合理的罚款。

此外，TILA还向借款人提供撤销权 对于某些类型的贷款。这给了他们三天的冷静期，在此期间，他们可以重新考虑自己的决定，取消贷款而不赔钱。撤销权不仅保护那些可能只是改变主意的借款人，也保护那些受到贷款人高压销售策略影响的人。

在大多数情况下，TILA不管理贷款人可能收取的利率，也不告诉贷款人他们可以或不能向谁提供信贷，只要他们没有违反反歧视法。这个多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案2010年，将TILA下的规则制定权从联邦储备委员会转移到新成立的机构消费者金融保护局 ，截至2011年7月。