止赎的6个阶段 编辑

是什么丧失抵押品赎回权我是说，没错？简单地说，止赎程序允许贷款人通过出售或取得财产所有权来收回拖欠贷款的金额。根据RealtyTrac的《美国止赎市场报告》，截至2020年5月29日，美国有330105处房产处于“止赎的某个阶段（违约、拍卖或银行所有）”，因此这种情况并不少见。 

如果你（或你所爱的人）面临止赎，确保你了解这个过程。虽然各州之间存在差异，但通常止赎程序有六个阶段。

关键要点

• 止赎发生时，贷款人试图扣押你的财产作为抵押品未能按时支付你的抵押贷款。
• 止赎过程通常有六个阶段，具体步骤因州而异；
• 在房屋被取消抵押品赎回权之前，业主有30天的时间履行其抵押义务；
• 实际上，大多数贷款人更愿意避免取消房产的赎回权。

第一阶段：付款违约

付款违约 当借款人至少错过了一次抵押贷款付款时发生。贷款人将发出逾期付款通知，表明其尚未收到当月的付款。

通常情况下，抵押贷款在每个月的第一天到期，许多贷款人提供宽限期，直到本月15日。之后，贷款人可以收取滞纳金并发出逾期付款通知。 

在错过两次还款后，贷款人通常会跟进一次要求信. 这比错过付款通知更严重。不过，此时，贷款人可能仍愿意与借款人合作，安排补缴款项。借款人通常必须在收到信件后30天内汇出逾期付款。 

第二阶段：违约通知

A违约通知（NOD）是在错过付款90天后发送的。 在一些州，通知被放在家的显著位置。此时，贷款将移交给房产所在县的贷款人止赎部门。通知借款人该通知将被记录在案。

贷款人通常会再给借款人90天的时间来结清款项和恢复贷款。这被称为“恢复期” 

第三阶段：受托人出售通知

如果贷款在违约通知发出后90天内仍未偿还，则将在房产所在县记录受托人出售通知。

贷款人通常还必须在当地报纸上刊登一份为期三周的公告，表明该房产将在公开拍卖中出售。所有业主的名字都会印在通知和报纸上，并附上该物业的法律描述、地址以及出售的时间和地点。 

第四阶段：受托人出售

该房产现在被公开拍卖，将被授予符合所有必要条件的最高出价者。贷款人（或代表贷款人的公司）将根据未偿贷款的价值和任何留置权 ，未缴税款，以及与销售相关的成本。

当一个被取消抵押品赎回权的财产被购买，它是由买方说，多久前业主可以留在他们的故居。

一旦确定出价最高的人销售完成，将向中标人提供一份出售时的受托人契约。然后，财产归买方所有，买方有权立即占有。 

第5阶段：自有房地产（REO）

如果物业不出售在公开拍卖期间，贷款人将成为所有人，并试图通过经纪人或在经纪人的协助下出售财产自有房地产（REO）资产经理。 这些财产通常被称为“银行所有”，贷款人可以取消一些留置权和其他费用，试图使财产更具吸引力。

第6阶段：驱逐

借款人通常可以呆在家里，直到它通过公开拍卖或稍后作为房地产抵押贷款出售。此时，将发出驱逐通知，要求任何人立即撤离该房屋。 

可能会提供几天时间，让住户有足够的时间搬走任何个人物品。然后，通常情况下，当地治安官将访问财产，并删除人民和任何剩余的财产。后者被存放在仓库里，可以在以后收费取回。

底线

在整个取消抵押品赎回权的过程中，许多贷款人都会试图安排借款人赶上贷款，避免取消抵押品赎回权。显而易见的问题是，当一个借款人不能满足一个付款，它变得越来越难以赶上多个付款。

如果有一个机会，你可以赶上付款举例来说，你刚开始一个新的工作后，一段时间的失业，这是值得与你的贷款人谈谈。如果止赎是不可避免的 ，知道在整个过程中会发生什么可以帮助你为止赎的六个阶段做好准备。

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或是和美国住房和城市发展部（抬头显示器）。