个人贷款和信用卡有什么区别？ 编辑

个人贷款和信用卡 两者都提供了一种借入资金的方式，并且有许多相同的标准信贷条款。在贷款和信用卡协议中，您通常会发现贷款人以特定利率提供的资金、包括本金和利息的每月付款、滞纳金、承销要求、金额限制等。任何一种信贷处理不当都会损害你的信用评级，导致贷款、获得好住房、找工作等方面的问题

但是除了个人贷款和信用卡的相似属性之外，还有一些关键的区别，比如还款条件。让我们探讨一下两者的定义和区别，以及各自的优缺点。

关键要点

• 个人贷款提供一次性贷款，利率相对较低，必须在有限的时间内偿还。
• 信用卡是一种循环信贷，只要账户保持良好信誉，借款人就可以获得资金。
• 信用评分是影响个人贷款和信用卡审批和条款的关键因素。
• 个人贷款和信用卡协议可以由各种各样的条款构成。

了解信用评分

在深入比较个人贷款和信用卡之间的区别之前，了解其中一个巨大的相似之处是很重要的。美国和大多数国家已经整合了信用评分系统，形成了信用审批的基础。这个美国三大信用机构-Equifax、Transunion和益百利是建立信用评分标准和与贷款机构合作以实现信用审批的领导者。 

学分基于一个人过去的信用记录，包括信用违约，查询、账户和未清余额。每个人都被分配了一个信用评分，根据这一历史，严重影响他们的信贷批准的机会。综合而言，贷款人考虑的所有因素也会影响借款人支付的利率和批准的本金金额。 

个人贷款和信用卡都可以无担保和有担保 ，这也会对信用条款产生影响。

无论是支付您的信用卡余额和偿还个人贷款及时可以帮助建立您的信用评分。

个人贷款

贷款人在个人贷款类别中提供了各种各样的选项，这些选项会影响信贷条款。一般来说，个人贷款和信用卡的主要区别在于长期余额。个人贷款不像信用卡那样提供持续的资金来源。一个借款人得到一笔预付款，并有一个有限的时间框架，以偿还全额，通过预定的付款，并注销贷款。这种安排通常伴随着低利率的借款人与良好的高信用评分。 

个人贷款有很多原因。安无担保贷款可以提供资金为大额购买提供资金，整合信用卡债务，修理或升级房屋或提供资金填补收入缺口。无担保贷款没有担保抵押品 从借款人处抵押。

住房贷款、汽车贷款和其他类型的贷款担保贷款也可以算是个人贷款。这些贷款将遵循标准的信贷审批程序，但由于它们有银行的支持，因此可能更容易获得留置权 关于资产。

例如，在房屋贷款或汽车贷款中，贷款人有权在拖欠一定数量的贷款后占有你的房屋或汽车。有担保贷款的条件通常稍好一些，因为贷款人有所有权，这减少了他们的债务违约风险 . 以下是个人贷款的利弊。

• 一般来说，最适合购买像房子或汽车这样的大宗商品

• 通常提供比信用卡更低的利率

• 一次性提供资金

• 通常包括服务费，也可能有其他费用，所有加起来

• 如果你不及时偿还（担保贷款），用作抵押物的财产，如汽车或房屋，可能会被扣押

请记住，利息不是贷款中唯一需要考虑的费用。贷款人还收取费用，这可能会增加贷款的总成本。个人贷款通常包括发起费 可能还有其他费用。

信贷额度与贷款

一个值得指出的区别是信用额度（LOC）和贷款之间的差额. 与贷款不同的是信用额度 内置的灵活性是它的主要优势。一个缺点是，它通常伴随着更高的利率。

LOC是一个预设的贷款金额，但借款人不必全部使用。借款人可以随时从信贷额度获得资金，只要不超过信用额度 条款和其他要求，如及时支付最低付款额。

LOC可以是有担保的或无担保的（大多数是后者），通常由银行提供。一个主要的例外是房屋净值信贷额度（HELOC），以借款人房屋的权益作担保。 

信用卡

信用卡属于另一类借款，称为循环信用证 . 有了循环信贷账户，只要借款人的账户保持良好的信誉，借款人通常可以持续获得资金。循环信用卡账户也可以定期提高信用额度。利率通常高于个人贷款。

循环信贷的运作方式不同于个人贷款。借款人有权获得指定的金额，但他们没有收到全额。相反，借款人可以在任何时候自行决定从账户中提取资金，最高限额为。借贷者只支付他们使用的资金的利息，因此如果他们没有余额，借贷者可以有一个没有利息的开放账户。

信用卡可以来在许多品种中提供了很多便利。那个最佳信用卡可以包括0%的介绍性利息期、余额转账可用性和奖励 . 另一方面，有些银行的年利率很高，加上月费或年费。所有的信用卡通常可以在任何接受电子支付的地方使用。

有奖励的高品质卡片 积分可以是非常有益的借款人谁利用津贴和支付每月结余。奖励卡可以提供现金返还、购物折扣积分、商店品牌购物积分和旅游积分。

一般来说，信用卡也可以是无担保的或有担保的。无担保的信用卡提供没有抵押品的信用。担保卡通常是低信用评分借款人的选择。对于有担保的卡，借款人需要向该卡的余额限额提供资金。抵押信用卡 有不同的条款，因此有些可能与担保余额相匹配，有些可能在指定的时间后提供增加，有些可能在几个月后将担保余额作为付款应用到卡上。

总的来说，每种类型的信用卡都有自己的累积利息的方式，因此阅读细则是很重要的。与个人贷款不同，在整个还款期内，你的月供通常是相同的，信用卡账单每个月都会有所不同。

一些信用卡为借款人提供了一个对账单周期宽限期的优势，允许自由借入资金。其他卡将收取每日利息，包括月末的最终利息。对于有宽限期的信用卡，如果余额在利息开始累积之前付清，借款人可以发现他们有大约30天的时间购买免息的东西。 

• 持续循环信贷余额，仅在资金使用时收取利息

• 对于那些信用良好的人，信用卡的介绍利率为0%，宽限期和奖励

• 信誉良好的账户通常有资格定期提高信用额度

• 对于那些信用有限或较差的人来说，随着时间的推移，他们有能力积累到更好的信用条件

• 利息通常高于个人贷款

• 利息和费用可以加起来

综上所述，从表面上看，使用信用卡融资似乎是一个简单的选择，但与所有借款一样，尽职调查也很重要。信用卡可以提供一个可行的替代个人贷款，因为他们可以提供0%的利息，并可能提供一些宽限期。便利和奖励积分也是其他优势。然而，与任何信贷借款一样，利息和费用可能是一个相当大的负担。

如果你发现自己陷入了一个昂贵的卡，并正在寻找一个较低的利率，有几个卡目前是理想的任何人寻找转移他们的余额 .

其他类型的信贷

一般来说，贷款和循环信用卡占整个信贷市场的绝大部分。然而，除了标准的个人贷款和信用卡，还可以考虑其他信用产品。以下是一些示例：

商业贷款和信用卡

商业贷款和商业信用卡 可以是所有类型企业的选择。商业贷款承销通常涉及财务报表和预测分析。商业信用卡可能更容易获得，并提供与个人循环信用卡相同的优势。

发薪日贷款

发薪日贷款利率极高。借贷者使用就业工资存根获得现金预付款。发薪日贷款可以考虑掠夺性贷款由于他们的声誉极高的利息和费用。 

特别注意事项

一般来说，信贷可能是一项有风险的业务，需要借款人进行尽职调查。信贷协议的性质可能会为掠夺性贷款和贷款欺诈创造机会，因此了解信贷条款并确保您是从合法授权的组织借款以保护自己的财务状况始终是很重要的。 

底线

并非所有的信用都是一样的。个人贷款和信用卡的结构可以有各种各样的规定和条款。个人贷款的利率相对低于信用卡，但必须在规定期限内偿还 . 信用卡提供持续的资金使用权，你只需支付未及时付清的未偿余额的利息。

不管你选择其中一个还是两个，你的信用评分是获得批准和优惠条件的关键。说到前者，一个个贷计算器 可以帮助您更好地了解您的信用评分将如何影响您的每月付款。