发薪日贷款定义 编辑

什么是发薪日贷款？

发薪日贷款是一种短期借款，贷款人会根据你的收入发放高息贷款。它的本金通常是你下一份薪水的一部分。发薪日贷款收取短期即时信贷的高利率。它们也被称为预付现金贷款或“支票预付”贷款。

关键要点

• 发薪日贷款是向消费者提供的短期高息贷款。
• 发薪日贷款通常是基于你的收入，你通常必须提供一个支付存根申请时。
• 多年来出台了一系列法律来规范高收费和高利率。

了解发薪日贷款

发薪日贷款向借款人收取高额利息，而且不需要任何抵押品，使其成为一种无担保的个人贷款。这些贷款可以考虑掠夺性放贷，因为他们有极高的利息，不考虑借款人的偿还能力，并且有向借款人收取额外费用的隐性条款。因此，它们可能为消费者制造债务陷阱。如果你正在考虑发薪日贷款，你可能想先看看更安全的个人贷款选择 .

获得发薪日贷款

发薪日贷款提供商通常是拥有实体店的小型信贷商户，允许现场信贷申请和审批。一些发薪日贷款服务也可以通过网上贷款人。

完成发薪日贷款申请，你必须提供雇主的工资存根，显示你目前的收入水平。发薪日贷款人通常根据借款人预计短期收入的百分比来确定贷款本金。许多人还将借款人的工资作为抵押。贷款人通常不会进行全面的信用检查，也不会考虑你偿还贷款的能力。

在美国，截至2020年，已有13个州和哥伦比亚特区禁止发薪日贷款。

发薪日贷款利息

发薪日贷款者收取的利息水平高达780%年百分率（APR），平均贷款率接近400%。大多数州都有高利贷法，将利息费用限制在5%到30%之间；然而，发薪日贷款者属于允许其高额利息的豁免范围。由于这些贷款符合许多国家贷款漏洞的条件，借款人应该小心。有关这些贷款的法规由各州管辖，亚利桑那州、阿肯色州、康涅狄格州、佐治亚州、马里兰州、马萨诸塞州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州、宾夕法尼亚州、北卡罗来纳州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州以及哥伦比亚特区禁止任何形式的发薪日贷款。

例如，在加州，发薪日贷款人可以对100美元的贷款收取4月14日459%的费用。这些贷款的财务费用也是一个需要考虑的重要因素，因为平均费用是每100美元贷款15美元。

虽然联邦政府贷款真实法要求发薪日贷款人披露其财务费用，许多人忽视了成本。大多数贷款期限为30天或更短，帮助借款人偿还短期债务。这些贷款的贷款金额通常在100美元到1000美元之间，500美元是常见的。这些贷款通常可以展期支付额外的财务费用，许多高达80%的借款人最终成为回头客。

一些针对发薪日贷款者的法庭案件已经提交2008年金融危机后的贷款法已经颁布为消费者创造一个更加透明和公平的借贷市场。如果你在考虑发薪日贷款，那么新领导层目前，CFPB将再次对发薪日贷款采取更严格的规定。