担保贷款定义 编辑

什么是担保贷款？

担保贷款是第三方为借款人提供担保或承担债务义务的贷款默认值 . 有时，担保贷款由政府机构担保，政府机构将从贷款金融机构购买债务并承担贷款责任。

关键要点

• 担保贷款是一种贷款，如果借款人违约，第三方同意付款。
• 担保贷款是由信用差或财力不足的借款人使用的；它使财务上没有吸引力的候选人有资格获得贷款，并确保贷款人不会亏损。
• 担保抵押贷款、联邦学生贷款和发薪日贷款都是担保贷款的例子。
• 担保抵押贷款通常由联邦住房管理局或退伍军人事务部提供担保；联邦学生贷款由美国教育部提供担保；发薪日贷款由借款人的工资支票提供担保。

担保贷款如何运作

当一个借款人是一个普通银行贷款的不具吸引力的候选人时，担保贷款协议可以被制定。对于那些需要财政援助的人来说，这是一种在他们没有资格获得资金时获得资金的方式。担保意味着贷款机构在发放这些贷款时不会产生过度风险。

担保贷款种类

有各种各样的担保贷款。有些是安全可靠的筹资方式，但另一些则涉及到可能包括异常高利率在内的风险。借款人应仔细审查他们正在考虑的任何担保贷款的条款。

担保抵押贷款

担保贷款的一个例子是担保抵押贷款。在大多数情况下，为这些住房贷款提供担保的第三方是联邦住房管理局（FHA）或退伍军人事务部（VA）。

被认为是高风险借款人的购房者，他们没有资格获得贷款常规抵押 例如，或者他们没有足够的首付，不得不贷款接近房屋价值的100%——可能会获得有担保的抵押贷款。联邦住房管理局贷款要求借款人支付抵押贷款保险，以保护贷款人的情况下，借款人拖欠他们的住房贷款。

联邦学生贷款

另一种担保贷款是由联邦政府机构担保的联邦学生贷款。联邦学生贷款是最容易获得资格的学生贷款，例如，没有信用检查，而且贷款条件最好，利率最低，因为美国教育部用纳税人的钱为他们提供担保。

为了申请联邦学生贷款，你必须填写并提交免费申请联邦学生援助，或FAFSA，每年你想保持联邦学生援助的资格。这些贷款的还款开始于学生离开大学或低于半日制入学。许多贷款也有宽限期。

发薪日担保贷款往往诱使借款人陷入高达400%或更高利率的债务周期。

发薪日贷款

第三种担保贷款是发薪日贷款 . 当某人申请发薪日贷款时，他们的工资支票扮演着担保贷款的第三方的角色。贷款机构向借款人提供贷款，借款人向贷款人开出一张过期支票，然后贷款人在该日期兑现——通常是两周后。有时贷款人会要求以电子方式访问借款人的账户以提取资金，但在这种情况下，最好不要签署担保贷款，尤其是如果贷款人不是传统银行。

发薪日贷款的问题在于，它们往往会形成一个债务循环，这可能会给那些已经陷入困境的人带来更多问题。当借款人在典型的两周期限结束时没有资金偿还贷款时，可能会发生这种情况。在这种情况下，贷款将转入另一笔贷款，并收取新一轮的费用。利率可能高达400%或更高，而且贷款人通常收取当地法律允许的最高利率。一些肆无忌惮的贷款人甚至可能试图在过账日期之前兑现借款人的支票，这就产生了透支的风险。

发薪日担保贷款的替代方案包括即使垫款利率高达30% )或者向家人借钱。