助学贷款债务：2020年统计与展望 编辑

现在，超过一半的美国学生为了上大学不得不负债，他们的平均收入也在下降学生贷款债务2020年超过37500美元。根据纽约联邦储备银行（federalreservebankofnewyork）的数据，他们总共欠了近1.6万亿美元。 

任何一个刚上大学的学生或学生家长都知道，如今获得学位需要比一两代人前付出更大的经济牺牲。在过去的三十年里，公立四年制学校的平均学费增长了近三倍，私立四年制学校的平均学费增长了一倍多。 

对许多美国人来说，通过储蓄和投资来买单是不可持续的。结果是，越来越多的学生和家庭依靠贷款接受高等教育，平均学生贷款债务不断增长。

关键要点

• 飙升的大学成本和就业市场的竞争压力是学生贷款债务的重要因素。
• 超过一半的美国学生现在需要借钱来支付他们的大学学费。
• 没有完成学位的借款人更有可能违约。

总体平均学生债务

助学贷款在当今的高校中扮演着多大的角色？以下是2020年借贷的快照。

益百利发言人阿曼达·加罗法洛（Amanda Garofalo）表示，到2020年，未偿学生贷款总额达到1.57万亿美元，创下历史新高。该网站称，按照目前的增长速度，到2024年，学生贷款债务总额可能达到2万亿美元，到2038年将达到3万亿美元SavingforCollege.com.

不断飙升的大学学费无疑是不断增长的债务负担的一个重要因素。数据显示，四年制公立大学的在校生平均每学年花费25396美元教育数据.org. 私立大学的学费更高，平均每年出版的成本为53102美元，其中35801美元用于学费。

平均贷款余额

据美国联邦储备委员会（federalreserve）的数据，在所有上大学的美国人中，大约43%的人为此承担了某种形式的债务，但对于今天的学生来说，这一数字更高，大约54%的学生需要借款来支付他们的教育费用。 

到目前为止，学生贷款是最常见的借款方式（93%的教育负债者有学生贷款）。然而，31%的人使用其他形式的借贷，包括信用卡（24%），房屋净值信贷额度（7%）和其他类型的信贷（12%）。 

这些债务大部分由年轻人承担。美国教育部的数据显示，截至2020年第四季度，25岁至34岁的借款人拥有大约5000亿美元的联邦学生贷款债务。35岁至49岁的成年人背负着更多的债务，学生贷款余额达到6020亿美元。与此同时，50岁至61岁的人还欠着大约2620亿美元的学生贷款。 

拖欠贷款上升

根据美联储（fed）的最新数据，每10个申请学生贷款的成年人中就有2个拖欠还款，而且6.5%的学生贷款债务至少拖欠了90天有过失的或在违约.然而，这些数字实际上低估了这个问题，这要归功于在冠状病毒大流行开始之际于2020年3月实施的学生贷款偿还紧急救济措施。这些措施停止了对拖欠学生贷款的征收，并暂停了贷款偿还。拜登总统上任第一天签署的一项行政命令将救援措施延长至2021年9月3日。 

据介绍，在2003-2004学年进入大学的学生中，约有27%的人已经违约朱迪思·斯科特·克莱顿哥伦比亚大学经济学和教育学副教授、前布鲁金斯学会专家，利用美国教育部2017年10月公布的数据。如果按目前的速度继续增长，她得出的结论是，到2023年，这个年龄段大约38%的借款人将在某个时候违约。 

获得高等学位的人倾向于积累更多的债务，但也有可能按时偿还学生贷款。

从未完成学位的借贷者往往还清贷款更困难. 有37%的人申请了助学贷款，但从未完成副学士学位或学士学位，他们拖欠了还款。 

虽然拥有更高学位的人倾向于承担更多的债务，但他们更有可能按时偿还学生贷款。在未偿债务不足1万美元的前大学生中，有18%是拖欠的。对于那些债务负担在10000美元到24999美元之间的人来说，这一比例上升了22%。然而，在拥有10万美元或以上贷款的成年人中，只有16%的人拖欠还款。 

债务取消的经济影响

学生债务的绝对规模可能是对美国经济的影响以及数百万个人的负担。大约92%的学生贷款债务是由美国政府支持的。 这一事实使它成为一个政治问题。一些民主党候选人在2020年总统大选前建议取消部分或全部学生债务。

目前尚未采取任何行动，但其中至少有一位候选人，美国马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦，仍在寻求就此问题采取行动。2020年9月，她和纽约州参议院少数派领袖查克·舒默（Chuck Schumer）提出了一项决议，敦促下任总统取消每个借款人至多5万美元的联邦学生贷款债务。他们说这可以通过总统的行政命令而不是通过立法来实现。 

美国国会通过并于2021年3月由拜登总统签署的美国救助计划包括一项规定，即在2020年12月30日至2026年1月1日期间发放的学生贷款豁免将不对受援国征税。

取消债务的利弊

据CNBC报道，穆迪投资者服务公司（Moody's Investor Service）预测，消除学生债务将对经济活动产生刺激作用，这与近期的减税措施相当。从长期来看，它可以增加住房拥有量，促进小企业的创建。巴德学院利维经济研究所（Levy Economics Institute）的一项研究显示，彻底取消债务将使实际国内生产总值（GDP）每年增加860亿美元至1080亿美元。 

不过，分析人士警告称，这可能会带来风险道德风险因为暗示你的决定的成本将由其他人承担。这可能会导致更高的学生债务负担，因为借款人认为宽恕将继续进行。另一种观点认为，免除学生贷款余额充其量只能对经济产生微弱的刺激作用，因为储蓄是在很长一段时间内以小额形式实现的，这取决于借款人每月全额或部分免除还款的金额。 

一般学生贷款债务常见问题

下面是一些关于美国和英国学生贷款债务的常见问题的答案。

有多少比例的美国人口有学生贷款债务？

益百利的数据显示，截至2019年，约14%的美国成年人背负着学生债务。 这一数字反映了大学学位对获得高薪工作的重要性日益增强。这也反映了大学费用增加的程度：如上所述，54%的上大学的人或他们的父母必须贷款才能上大学。

英国的平均学生贷款债务是多少？

2020年从英国大学毕业的学生将平均欠下40280英镑的学生贷款债务，而威尔士大学毕业生欠下25000英镑，北爱尔兰大学毕业生欠下23520英镑，苏格兰大学毕业生欠下13890英镑。这些数字远远高于2000年，当时这三个国家的毕业生负债都低于3000英镑。 

你如何免除学生贷款？

只有在一些特定情况下，美国政府才会免除、取消或免除个人的部分或全部助学贷款债务。低收入学校的教师和公共服务雇员可能有资格获得部分债务的免除。残障人士可能有资格偿还债务。 

联邦学生援助办公室指出，那些认为自己有资格获得贷款减免的人应该联系学生贷款服务机构申请贷款。那是处理贷款的公司。 

如上所述，一项联邦COVID-19紧急救济措施从2020年3月至2021年1月31日暂停了学生贷款的偿还。拖欠款项的收款也被叫停。这是暂停还款，而不是取消甚至减少债务。 

底线

大多数上大学的学生都希望获得一个学位，毕业后能大大提高他们的收入能力。不过，对许多成年人来说，这些收入中的大部分将不得不用于偿还学生贷款。目前，大约54%的学生需要借钱来支付学费，而在借钱的学生中，平均余额高达32731美元。 这是一个沉重的负担，尤其是在某人获得第一份职业薪水之前。