管理学生贷款债务的10个技巧 编辑

你大学时代欠下的债是不是太多了？不止你一个人：美国的学生贷款总额超过1.5万亿美元。这个数字仅次于全国的人口抵押贷款 债务。

具有讽刺意味的是，学生贷款的负担使大学毕业生更难买房。政客们正在辩论如何解决这个问题，但与此同时，美国个人不能坐等他们解决这个问题。

制定一个计划来管理你的学生贷款对你的长期财务健康至关重要。我们探索10个步骤来帮助您获得控制权；

1计算你的债务总额

与任何类型的债务情况一样，你首先需要了解你总共欠了多少债。学生毕业时通常会有很多贷款，包括联邦政府资助的贷款和私人贷款，他们在学校里每年都会安排新的融资。所以，全力以赴，做一个数学：只有知道你的债务总额，你才能制定一个计划来偿还它，巩固或者可能是探索宽恕 .

2知道这些术语吗

当你总结你的债务规模时，也要逐项列出每笔贷款的条件。每一个都可能有不同的利率而且不同偿还 规则。您需要这些信息来制定一个回报计划，以避免额外的利息、费用和罚款；

教育部也有一个在线网站网站 帮助学生找到他们最好的还款计划。

三。回顾宽限期

当你把细节放在一起时，你会注意到每一笔贷款都有一个宽限期（你毕业后开始偿还贷款的时间）。这些也可能不同。例如，斯塔福德贷款有六个月的宽限期低利率的博根斯贷款 在开始付款前给您九个月的时间；

为了从COVID-19流感大流行中获得经济上的缓解，美国政府暂停了联邦学生贷款的所有付款和利息，直到2021年9月30日。

4考虑合并

一旦你有了详细资料，你可能想看看合并所有贷款的选择。合并的最大好处是，它通常可以减轻您每月付款的负担。它也经常延长你的偿还期，这是一个喜忧参半的祝福：更多的时间来偿还债务，但更多的利息支付，也。

更重要的是利率 合并贷款的利率可能高于您当前某些贷款的利率。请务必在注册合并之前比较贷款条款；

此外，如果你合并，你将失去你的权利，推迟选择和收入为基础的还款计划（见下文），附在一些联邦贷款。

5先提高贷款

与任何债务偿还策略一样，最好先以最高利率偿还贷款。一种常见的方案是，在每月所需付款总额的基础上预算一定数额，然后将超额部分分配给利息最高的债务。

一旦还清了，就用每月的贷款总额（定期还款，加上超额还款加上定期还款）以第二高的利率偿还债务。等等。这是一种称为债务雪崩 .

例如，假设你每月欠300美元的学生贷款。其中，100元是贷款利率4%，100元是贷款利率5%，100元是贷款利率6%。有人会计划每月350美元的学生贷款偿还预算，将额外的50美元用于6%的贷款。

当6%的贷款还清后，每月用于支付6%债务的150美元将与用于支付5%债务的100美元相加，从而以5%的利率每月支付250美元的贷款，并加快还款速度。一旦还清，最后4%的贷款将按每月350美元的利率支付，直至全部付清学生债务 全部付清。

6首付本金

另一种常见的债务偿还策略是额外支付主要的只要你能。你减少本金的速度越快，你在贷款期限内支付的利息就越少。由于利息是根据每月的本金计算的，因此本金越少，支付的利息就越低。有关更多技术，请参阅为学生贷款赚取信用奖励.

7自动付款

如果你同意每月从你的支票账户中自动取款，一些学生贷款贷款人会提供利率折扣。会议参与者联邦直接学生贷款计划 例如，获得这种休息（只有0.25%，但嘿，它加起来了），私人贷款机构也可以提供折扣；

8探索替代方案

如果你有联邦学生贷款，你可以打电话给你的贷款服务商，制定一个替代的还款计划。选项包括：

• 分期还款：在贷款的十年期限内，每两年增加一次月供。这项计划考虑到早期的低工资，适应初级工资，并假设随着十年的发展，你将得到加薪，或进入收入更高的工作岗位。
• 延期还款：允许您延长您的贷款在一个较长的时期，如25年，而不是10年，这将导致较低的每月付款。
• 收入或有还款：根据您的调整后总收入（AGI）25年内不得超过您收入的20%。25年后，你的债务余额将被免除。
• 现收现付：如果你能证明自己的经济困难，那么20年内每月支付的最高限额为月收入的10%。标准可能很严格，但一旦你符合条件，即使你不再有困难，你也可以继续按照计划付款。

而这些计划和其他还款选择 可能会降低你的每月付款，记住，他们可能意味着你将支付利息更长的一段时间，太。它们也不适用于你申请的任何私人学生贷款。

9延期付款

如果你还没有就业，你可以要求你的学生贷款贷款推迟付款。如果你有联邦学生贷款，你有资格延期，联邦政府可以在批准的期限内支付你的利息延期期. 如果你不符合延期的条件，你可以向你的贷款人申请延期忍耐 ，它允许您在一段时间内暂时停止支付贷款。如有延期，在延期期内到期的任何利息将添加到贷款本金中；

10探索贷款减免

在某些极端情况下，你可以申请债务免除 或取消或解除你的学生贷款。如果你的学校在你完成学位之前就关闭了，你会成为完全的和永久的残疾，或者偿还债务会导致破产（这是很罕见的），你就有资格了。

不那么激烈，但更具体：你一直在做教师或从事其他公共服务行业。

请注意美国救援计划拜登总统针对COVID-19流感大流行的刺激方案包括一项规定，从2021年1月1日到2025年12月31日，所有学生贷款减免都是免税的。

底线

并不是所有这些建议都能给你带来成果。但是，如果你在偿还学生贷款方面遇到困难，只有一个糟糕的选择：什么也不做，抱着最好的希望。你的债务问题不会消失，但你的信誉 威尔。