什么是小额贷款？它是如何运作的？编辑

点对点融资

这个点对点经济已经彻底改变了人们做生意的方式金融业已经看到了一些令人印象深刻的进步利用P2P应用程序。最常用的应用之一是小额贷款或小额信贷小额贷款是由个人而不是银行或个人发行的小额贷款信用合作社. 这些贷款可以由单个个人发放，也可以由多个个人共同发放，每个人贡献总额的一部分。

通常情况下，小额贷款是提供给贫困人口的第三世界无法获得传统融资的国家，帮助他们开始小企业贷方收到其贷款的利息，并且偿还一旦贷款到期，本金就会减少。由于这些借款人的信贷可能相当低，违约风险很高，小额贷款高于市场利率使它们对一些投资者具有吸引力。

小额贷款风险与回报

互联网的兴起及其带来的全球互联互通为小额贷款提供了便利。希望把存款用于借贷的人和寻求借贷的人可以在网上找到对方并进行交易。

这个信用评级使用数据（包括借款人是否拥有住房）、信用检查或背景检查以及还款历史（如果借款人过去曾参与小额贷款）估算借款人的贷款额。即使是那些学分可以预期支付略高于传统信贷。因此，放贷者可能会获得比传统储蓄或贷款更好的回报光盘 .

因为这些贷款通常没有任何形式的抵押品，如果借款人违约，贷款人可能期望收回很少或没有任何东西。在Prosper.com网站，评级最好的借款人可以预期每年至少支付6%的贷款，而风险最大的借款人将支付一笔贷款利率高达31.9%。如果投资者认为6%相对安全的贷款值得冒这个风险，与其他形式的贷款相比，贷款可能产生巨大的回报；

因为固有风险在任何一笔小额贷款中，放贷人通常只对每笔贷款进行少量投资，但可能为数十笔小额贷款的投资组合提供资金。因此，任何个人借款人可能会发现，他们的贷款是由大量的贷款人，每个人贡献了一小部分的总金额。通过将风险分散到各种不同类型的贷款中信用品质和其他属性，贷款人可以确保即使一个或两个贷款违约，他们的投资组合将不会消失。

小额贷款的贷款人通常是个人，作为专业投资者和金融机构发现风险远远大于回报。因此，大多数小额贷款都是最纯粹意义上的点对点贷款。

小额贷款用户

小额贷款可能有两个主要用途之一。首先是帮助第三世界国家的穷人创办小企业。出借人是将一定数额的钱抵押给有资格的人的个人企业家在另一个国家。

像这样的公司；基瓦为这些人道主义目的管理小额贷款。借款人将描述他们希望开始的业务类型，如何运作，并提出一个建议商业计划书概述日常操作。借贷者通常还会有一个个人故事和一个简短的传记。

第二个目的是向发达国家的个人提供贷款不良信用不能从银行获得信贷，或寻求借款数额低于银行要求数额的人。借贷俱乐部和繁荣有两家公司为此目的管理点对点小额贷款。借款人可出于任何原因寻求融资，这些原因已明确告知潜在贷款人。如果贷款人不信任借款人，他们将选择不为该笔贷款提供资金。在某些情况下，贷款可能不受限制全额拨款因为它们无法吸引足够的贷款人出资；

迄今为止，在Prosper小额贷款网站上的借款已超过170亿美元，通过Lending Club的借款已超过500亿美元。这些公司通常通过收取发起和维持贷款的费用来赚取利润，然后将这些费用加到借款人的利率中。