不良信用定义 编辑

什么是不良信用？

不良信用是指一个人未能按时支付账单的历史，以及他们将来无法及时支付账单的可能性。这通常反映在低信用分数上。公司也可以有不良信用的基础上，他们的付款历史和目前的财务状况。

信用不良的人（或公司）会发现很难借钱，尤其是在有竞争力的利率下，因为他们被认为比其他借款人风险更大。这适用于所有类型的贷款，包括有担保和无担保的品种，尽管有有三间信用调查机构、Equifax、益百利和TransUnion。这些文件中的信息，包括他们欠了多少钱，以及他们是否按时支付账单，被用来计算他们的收入信用评分，这是一个用来指导他们信誉的数字。在美国最常见的信用评分是费寇分数 ，以设计它的Fair Isaac公司命名。

FICO分数由五个主要要素组成：

1. 35%——付款历史。这是给予最大的重量。它只是表示FICO得分的人是否按时支付账单。少了几天就可以算数了，尽管拖欠的款项越多，情况就越糟。
2. 30%——个人欠款总额。这包括抵押贷款、信用卡余额、汽车贷款、任何托收账单、法院判决和其他债务。这里特别重要的是这个人的信贷利用率，它比较了他们有多少钱可以借（比如他们信用卡的总限额）和他们在任何给定时间欠多少钱。高信用利用率（例如，超过20%或30%）可以被视为一个危险信号，并导致较低的信用评分。
3. 15%——个人信用记录的长度。
4. 10%——信贷类型组合。这包括抵押贷款、汽车贷款和信用卡。
5. 10%——新增信贷。这包括某人最近从事或申请的工作。

不良信用的例子

FICO评分从300分到850分不等，传统上，评分为579分或更低的借款人被视为信用不良。益百利的数据显示，在得分达到或低于579分的借款人中，约有62%的人未来可能严重拖欠贷款。 

在580到669之间的分数被标记为一般。这些借款人严重拖欠贷款的可能性大大降低，这使得他们的贷款风险大大低于那些信用不良的借款人。然而，与接近850点的借款人相比，即使是在这一范围内的借款人也可能面临更高的利率或难以获得贷款。 

如何改善不良信用

如果你有不良信用（或公平信用），有步骤，你可以采取让你的信用评分超过669，并保持在那里。下面是一些实现这一点的技巧，直接来自FICO。

设置自动在线支付

对你所有的信用卡和贷款都这样做，或者至少在贷方提供的电子邮件或短信提醒列表上。这将有助于确保您每月至少按时付款

当心广告中对你信用评分的“快速修复”。菲科警告说，没有这样的事情。

偿还信用卡债务

尽可能支付高于最低到期金额的款项。制定切实可行的还款目标，并逐步朝着这个目标努力。总信用卡债务高损害您的信用评分和支付超过最低到期日你能帮我把它举起来吗 .

检查利率披露

信用卡账户提供了这些信息。集中精力以最快的速度偿还利息最高的债务。这将释放出最多的现金，然后你可以开始申请其他低利息债务

保留未使用的信用卡账户

不要关闭你未使用的信用卡帐户。不要开你不需要的新账户。任何一个举动都会损害你的信用评分

如果信用不良使你很难获得一张普通的信用卡，考虑一下申请担保信用卡. 它类似于银行借记卡，因为它只允许您将存款金额用于消费。有一个安全卡 及时付款可以帮助你重建一个糟糕的信用评级，并最终有资格获得一张普通卡。这也是年轻人开始建立信用记录的好方法。