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为房主提供的7种解决方案编辑

如果你现在正努力抵押贷款你不是一个人。根据RealtyTrac的数据，每12448套住房中就有一套住房处于失业状态丧失抵押品赎回权在美国，截至2020年12月。在佛罗里达州，每6240个家庭中就有一个丧失抵押品赎回权，而在加利福尼亚州，每11342个家庭中就有一个丧失抵押品赎回权。

新的冠状病毒大流行已经导致病毒水平的上升失业以及收入损失。如果你认为你的房子有被取消抵押品赎回权的危险，请知道有专门的计划提供抵押救济给借款人。

COVID-19的抵押贷款减免方案

如果你的抵押贷款是由一个政府项目，暂停或推迟取消抵押品赎回权和驱逐是为那些受COVID-19影响的地方。该禁令原定于2021年1月31日到期，但延期了。然而，根据政府住房贷款计划的不同，延期到期日期也不同。

对于那些希望忍耐住房和城市发展部、退伍军人事务部和农业部已将借款人可申请延期的登记窗口延长至2021年6月30日。缓期是贷款人和借款人之间约定的推迟支付抵押贷款，以帮助防止止赎。

抵押贷款房利美和房地美，的联邦住房金融局（FHFA）延长了单户房屋止赎和拥有的不动产（REO）驱逐至2021年3月31日。REO财产是因违约或借款人不付款。

为抵押贷款提供担保美国农业部（USDA），其单户住房直接和担保贷款计划的止赎延期将于2021年6月30日到期。

同时延长至2021年6月30日，通过美国。住房和城市发展部（HUD）保险人联邦住房管理局（FHA）或由美国原住民计划办公室担保（第184和184 A节贷款担保计划）。

对于那些有VA贷款的人退伍军人事务部也被推到2021年6月30日之前的驱逐和止赎暂停。

请向您的银行或抵押贷款服务提供商，以确定您的抵押贷款是否符合延期偿付计划。不管你偿还抵押贷款的麻烦与否，首先要做的是打电话给你的贷款提供者。如果可以的话，在错过付款之前试着这样做，因为这样可以让你拥有最多的选择。在这篇文章中，专家们列出了不同的选择，当你努力按时付款。

关键要点

如果你的抵押贷款是由一个政府项目，暂停或推迟取消抵押品赎回权和驱逐是为那些受COVID-19影响的地方。
房利美和房地美都在向那些因COVID-19而在财政上难以偿还抵押贷款的人提供援助。
不管是否与冠状病毒流行有关，如果你不能偿还抵押贷款，第一步就是联系你的贷款人。
有很多选择改变你的贷款还款，使每月付款更负担得起。

解决方案#1：申请抵押贷款延期

如前所述，房地美和房利美都可能会发布抵押贷款延期与COVID-19有关。这意味着个人可以在这段时间内减少或暂停付款。此外，任何相关的按揭拖欠不会被报告给信用局，所以错过付款不会影响你的信用评分。在延期结束后，贷款人将与借款人合作，根据需要修改贷款，以降低月供。

解决方案二：再融资获得长期贷款

间隔你的贷款在一个较长的时期是一个选择，可以减少你每月的付款额。再融资加利福尼亚州欧文市的美国联合抵押贷款公司（United American mortgage）总裁亨斯林（Al Hensling）表示，发放长期贷款是减少每月抵押贷款付款的最简单方法，尤其是在现金流出现问题的情况下；

但是，需要注意的是利率会增加。为了抵消这一影响，纽约Equity Now的承销和运营经理马特•哈克特（Matt Hackett）建议，提高支付本金的速度。大多数抵押贷款没有提前还款罚款（虽然你应该明确检查你的）。

解决方案#3：再融资以改变利率条件

再融资至可调利率抵押贷款（ARM）是一个可行的选择，如果你几乎已经完成偿还你的抵押贷款。亨斯林说：“越来越多的消费者认识到，在适当的情况下，可调利率抵押贷款可以提供经济利益。”。一个很好的例子是一个房主，他预期在未来三年内出售自己的房子，目前拥有40万美元的固定利率贷款，利率为4.25%，每月支付1976.76美元。

亨斯林说如果房主再融资给混合可调利率抵押贷款五年内固定为2.875%，这将使每月付款减少到1695.57美元，每月节省281.19美元；

Jeremy Brandt，公司首席执行官网站：WeBuyHouses.com他同意这一观点，并补充道：“如果一套房子几乎还清了，那么绝大多数的月供将用于股权而不是利息。对ARM进行再融资可以通过减少每月付款而牺牲后续付款来解决短期现金流问题。也就是说，如果利率开始上升，每月付款可能会在一段时间内增加；

或者，如果你有一只胳膊，换成一只胳膊固定利率抵押可能不会降低您当前的每月付款，但它可以阻止您的付款增长。布兰特说：“如果当前的固定利率低于ARM利率，或者如果你预计在未来三年内采取行动，这是有意义的。”。然而，他警告说，如果你已经有一段时间的武装，固定利率你再融资可能高于你现有的利率，这可能会导致你的每月付款上升。

解决方案四：挑战房产税

如果你的房子价值下降，挑战你的房产税国家非营利组织Clearpoint信用咨询解决方案的认证住房顾问caraperce说，这可能会带来一些经济上的缓解。皮尔斯说：“你需要联系房屋所在县的税务评估办公室，看看他们需要什么样的信息来证明房屋价值下降。”。

然而，皮尔斯说，这是一个短期战略。她警告说，随着房地产价值的增加，房地产税将上升。另外，请注意，对您的房屋进行评估可能需要几百美元；

解决方案五：修改贷款

A贷款修改对于那些无法为贷款再融资但需要降低每月房款的人来说，这是一种选择。但是，与再融资不同的是，它需要一个艰难的过程。皮尔斯说，借款人必须向贷款人表明，由于经济困难，他们无法继续每月定期支付房屋款。皮尔斯说：“这一过程涉及大量的文书工作，必须完成这些工作并送交贷款人审查。”；

她建议房主通过HUD认证的机构获得咨询，以充分了解他们的选择，并获得帮助联系贷款人。皮尔斯说：“然而，并不是所有的贷款人都提供贷款修改，也可能只是提供短期贷款修改。”。

作为与COVID-19相关的抵押贷款援助计划的一部分，房利美和房地美都允许借款人在延期后修改贷款。

解决方案#6：获得房屋净值贷款

得到一个房屋净值贷款可能会为陷入困境的房主提供即时帮助，但这种策略只有在你的房子拥有大量股权时才有效，这意味着你的房子的价值远远高于你所欠的。纽约巴多尼亚大哈德逊银行（Greater Hudson Bank）战略规划总监安东尼·皮利（Anthony Pili）建议陷入困境的房主考虑用房屋净值额度偿还抵押贷款。“银行通常承担房屋净值额度的所有结算成本。结帐成本的节省可以用来更快地还清本金余额。

他补充说，这种策略对于那些有自律精神的借款人来说是非常有效的，因为最低还款额通常只是当月累计的利息。

解决方案七：让贷款人取消私人抵押贷款保险

取决于你家里有多少资产，消除私人抵押贷款保险可以降低你的按揭付款。皮尔斯说：“如果你在房产中拥有至少20%的股权，我建议与贷款人联系，取消抵押贷款保险。”她解释说，通常不支付20%首付的借款人至少需要两年的PMI，但她说两年期规定可能有例外。例如，如果房主对房屋进行了改善，从而增加了价值，则可以免除这一要求。