为什么你的遗嘱应该指定受益人 编辑

祝贺 你！你终于决定买了人寿保险你已经拖延了很多年的政策，或者把一些钱投到一个新的递延年金合同或个人退休账户 . 支票已经写好，申请表也填好了。现在你所要做的就是填写受益人表格一个不显眼的小页面塞在申请表的后面。只需勾选一两个框，然后签字，就可以了。但是等等！

如果你和大多数人一样，你很有可能会把某个人列为受益人，而没有充分意识到这个功能的真正价值。下面，我们将帮助您在选择您的受益人以及他们将如何获得福利时，超越显而易见的问题，做出艰难的决定。

关键要点

• 如果您去世时未在遗嘱中指明受益人，可能会给您的继承人带来法律纠纷；
• 大多数人寿保险赔付是一次性的。
• 在受益人支付方面，ira通常不像人寿保险单那样提供同样的灵活性。

为什么受益人很重要

首先，了解你死后财产和财产的一般情况很重要：

• 如果你有遗嘱，你所爱的人还必须通过遗嘱遗嘱认证处理你留给他们的东西。这会很昂贵，如果一个心怀不满的亲戚为了你的婚姻开始争吵，可能需要几个月甚至几年的时间资产.
• 如果您无遗嘱死亡（无遗嘱），您的财产将成为您遗产的一部分，由法律系统来处理。对你的继承人来说，这意味着更多的时间被浪费，更多的钱被浪费，更多的愤怒。

这些问题有解决办法。你可以说出指定受益人 . 这是一个非常简单的概念。你列出谁将得到这笔钱以及每个人将得到的百分比。然后，在你死后，你的受益人向金融机构出示死亡证明并填写表格。支票几周后到。没有遗嘱认证，没有法庭介入，没有费用。

填写受益人表格：要点

填写受益人表格时，您需要考虑谁会把钱存入你的账户怎么 他们会得到的。

扪心自问：你的受益人能处理一大笔钱吗？他们会明智地投资吗？例如，你21岁的儿子拿着10万美元的人寿保险金会怎么办？他会把它投资于股票或房地产，还是作为保时捷911 Turbo的首付？

如果你担心你的受益人无法处理一大笔一次性付款，还有其他选择。

年金和人寿保险

几个年金 而人寿保险公司现在有了一个表格，允许合同所有人指定受益人如何领取死亡抚恤金。一般来说，他们提供三种付款方式：

• 一次性付款
• 一定时期
• 摊销超过受益人的预期寿命

你甚至可以分割福利，让你的受益人一次性得到一部分，剩下的部分作为系统性的支出。

保险公司、投资公司或银行使用的标准受益人表格可能不适合您。

个人退休账户

你的个人退休账户可能没有像年金和人寿保险那样的受益人支付选择权。您在开户时填写的标准受益人表格通常只要求您指定主要受益人和受益人次要受益人 .

除此之外，拘留机构的政策，不 你的目标，将决定资金如何支付给你的继承人。因此，你最大的金融资产可能是什么，只有一页纸的文件可能无法表达你的意图，即谁应该继承你辛辛苦苦获得的退休基金，或者他们应该如何获得这些基金。

但还有一个潜在的问题。举个例子，假设你单身，有三个成年的孩子（Moe、Curly和Larry）。你在个人退休账户上给每个人指定一个平等的受益人。不幸的是，莫死了。不久之后，你就死了，监护人的政策是柯利和拉里应该继承莫的股份。

然而，这可能不是你想要的。你可能想让莫的六个孩子，你的孙子，得到他们父亲的那份。

An爱尔兰共和军资产将 会阻止这一切发生的。这种类型的遗嘱使你能够更详细地说明你想成为你的帐户。

受益人的权利

您还可以指定受益人的权利。例如，你可以规定受益人可以提取超过最低要求分配 ，将钱转到另一个机构，或者每月只接受一个固定的金额。

大多数律师都可以为您准备IRA资产遗嘱。如果你找不到，请你的会计师或财务顾问推荐一个人。文件填写完毕后，交保管人签字。

一些保管人不会无条件地接受表格。有些人可能会要求免责声明，承诺不追究他们的责任。其他人可以允许，但前提是文件与他们的保管协议的条款不冲突。通常，这取决于你的说服力和你的账户规模。

减轻受益人负担

你的受益人可能不会马上需要这笔钱。假设你35岁的女儿是一个富裕的专业人士。如果她继承了你的个人退休账户，国税局将从她继承的每一美元中拿出37美分。

然而，你可以这样做，使这种继承将延长超过10年，你女儿的一生。这一举措可以为她省下一大笔税款，最大限度地提高她的最终收入。

（以前，她可以在有生之年延长退学时间，但是法律变更 自2020年1月1日起生效，将大多数非配偶从继承的退休账户提款的期限限制为10年。）

注意表格

在你签署受益人表格之前，考虑的不仅仅是谁会得到你的钱但是怎么 . 此后每年，检查您为任何年金、人寿保险、个人退休账户或其他退休账户填写的受益人表格。

如果您找不到您的受益人表格，请联系您的代理人、财务顾问或IRA托管人。

如果你决定具体说明你的受益人将如何收到你的钱，他们很可能不会激动。但是你会心平气和地知道，你留给你所爱的人的钱会持续更长的时间…就像你希望的那样。