单利与复利编辑

在分析贷款条件时，重要的是要考虑的不仅仅是利率。两个贷款可以有相同的本金金额，利率和还款期限，但在你支付的利息金额显着差异，特别是如果一个贷款使用单纯的兴趣其他用途呢复利 .

关键要点

单利只使用每期贷款的本金余额计算。
对于复利，每期利息以本金余额为基础加任何已计提的未付利息。利息随着时间的推移而增加。
《贷款真相法案》（TILA）要求贷款人向潜在借款人披露贷款条款，包括贷款期限内偿还的利息总额，以及利息是简单累积还是复合。

单纯的兴趣

单利只使用贷款的本金余额计算。一般来说，在一定时期内支付或收取的单利是；固定的借贷本金的百分比。例如，假设一名学生获得了一笔简单的利息贷款，用于支付一年的大学学费（费用为18000美元）和每年的；利率 &贷款利率为6%。他们用三年偿还贷款。

这个贷款真实法（TILA）要求贷款人向潜在借款人披露贷款条款，包括在贷款期限内偿还的利息总额，以及利息是简单累积还是复合。

复利

对于复利，每期利息以本金余额加上已计未付利息为基础。利息随着时间的推移而增加。在计算复利时，复利期的数量会产生显著的差异。一般来说，复利期数越高，复利金额就越大。因此，在一定时期内，每100美元贷款的利息金额；应计每年10%的利率将低于半年5%的应计利息，而半年5%的应计利息又将低于每季度2.5%的应计利息。

除了仔细检查贷款的真实性 声明，一个快速的数学计算告诉你，你看的是单利还是复利。

72

复利导致；72法则"；，这是一个快速、有用的公式，通常用于估计以给定的年回报率将投资资金翻一番所需的年数；

关键区别

假设你借10000美元，年利率为10%，本金和到期利息作为一个一次性付款三年后。用一个简单的利息计算，在三年中的每一年，本金余额的10%会加到你的还款金额中。总计每年1000美元，在贷款期内总共有3000美元的利息。那么，在还款时，到期金额是13000美元。

现在假设你用同样的贷款，同样的条件，但是利息是每年复利的。第一年，10%的利率仅从1万元本金计算。一旦这样做，总的未偿余额，本金加上利息，是11000美元。这种差异在第二年开始显现。那一年的利息是基于你目前所欠的11000美元，而不仅仅是10000美元的本金余额。在第二年年底，你欠12100美元，这成为第三年利息计算的基础。贷款到期时，你不是欠13000美元，而是欠13310美元。虽然你可能不认为310美元是一个巨大的差别，但这个例子只是一个三年期贷款；复利堆积起来，随着贷款期限的延长而变得压抑。

另一个需要关注的因素是利率复利的频率。在上面的例子中，它是每年一次。但是，如果复利的频率更高，例如半年、季度或每月，复利和单利之间的差额就会增加。更频繁复配意味着计算新利息费用的基数增长更快。

一个更简单的方法，以确定您的贷款使用简单的还是简单的复合利息是将其利率与其年度百分比利率进行比较，TILA也要求这样做贷款人披露。那个年百分率（APR）转换贷款的财务费用，包括所有利息和利息费用一个简单的利率。利率和APR之间的实质性差异意味着两件事中的一件或两件：你的贷款使用复利，或者除了利息之外还包括高额的贷款费用。