顾问费定义 编辑

顾问费是费用 支付与金钱、财务和投资有关的专业咨询服务费用。它可以按总资产的百分比收取，也可以以佣金的形式与经纪-交易商交易相关联。

关键要点

• 顾问费是支付给金融专业人士提供金融服务，这可以涵盖广泛的活动，从建议和规划，以在市场上进行交易。
• 基于交易的费用结构涉及支付佣金或“负载”购买产品或在市场上交易。
• 基于资产的费用基于管理资产（AUM）的直接百分比收费，通常为每年1%或更多。
• 基于费用的顾问收取固定费用或小时费率，既不涉及佣金也不涉及基于资产的费用。

了解顾问费用

顾问费可以收取一系列的个人财务咨询服务。通常，顾问费用是在专业管理的投资组合中进行定向投资的关键因素。投资者在执行交易时寻求全方位服务经纪交易商的支持时，也可能会产生顾问费。一般来说，顾问费将以资产或佣金为基础。

仅收费

一些财务顾问正在转向透明的统一收费结构，不涉及任何销售佣金、中间人费用或资产管理规模的百分比。

基于资产的费用

金融科技创新增加了投资者的个人理财咨询选择。机器人顾问公司现在与wrap账户竞争财富管理业务。寻求个人投资组合管理建议的投资者也可以转向传统投资组合财务顾问 . 总的来说，财务咨询行业的竞争越来越激烈，这影响了收费。

所有这些平台都将向投资者收取基于资产的财务咨询服务费。机器人顾问和包管账户 由于这些服务提供的个人关注和建议比个人理财顾问少，因此通常会更低。

个人理财顾问负有受托责任，以客户的最佳利益管理客户资产。这意味着他们必须超越一切，以确保一项投资不仅适合投资者，而且对他们的目标也是一项良好的投资。这些个人理财顾问将收取业内最高的基于资产的费用，通常每年平均约1%-1.25%的管理资产（AUM）。

个人理财顾问提供了广泛的服务，并提供了一个比较的基础机器人顾问并包装帐户。robo advisor和wrap account基于资产的费用通常会低得多。在机器人顾问公司改善，投资者将支付0.25%的标准年费，或0.40%的优质服务费。施瓦布共同基金包装账户的收费略高于前10万美元的0.90%。 投资者应注意交易费用，这些费用可能包括在基于资产的费用报价中，也可能不包括在内。

基于交易的费用

佣金或基于交易的费用是投资者将遇到的第二种顾问费用。这些费用与全方位服务有关经纪商 交易。以佣金为基础的经纪交易商有监管义务确保投资符合适用性标准。个人证券和托管基金都需要收取佣金。个别证券交易通常涉及每笔交易的固定费用，而管理基金费用则由基金公司规定。

销售负荷

销售负载可被视为顾问费，因为它们是通过建议和与全方位服务的经纪-交易商的互动产生的。开放式共同基金将收取由共同基金公司组织并经中介机构同意的销售费用。这些费用与保险费是分开的管理费 以及基金的费用。

共同基金招股说明书中概述了销售负荷。它们可能包括前端、后端或水平负载费用。A股通常有前端负荷。B股通常会有随时间推移而到期的或有递延后端负载。C股通常与在整个持有期内每年支付的水平负荷费有关。前端负载通常是投资者的最高费用，从4%到5%不等。后端和水平负载通常较低，大约在1%到2%之间。断点对于高投资或股票积累的投资者来说，这也可能是一个销售负荷因素。（另见：共同基金类别的资产负债表 .)

有关顾问费用的更多信息，请参阅：如何削减财务顾问费用和支付你的投资顾问-费用或佣金？