如何削减财务顾问费用 编辑

在理想的关系中，你的财务顾问 你应该对你的付出感到高兴。但如果你觉得你付出太多怎么办？财务顾问不想收取太多的费用，这样他们就可以赶走业务，但他们也不想收取太少的费用，这样他们的服务就显得没有价值了。

关键要点

• 财务顾问服务的平均费用为每年管理资产（AUM）的1.02%，账户金额为100万美元。
• 一个积极管理的投资组合通常包括一组投资专业人士买卖所持股份，从而导致更高的费用。
• 提供被动管理投资组合的财务顾问往往收费较低。
• 聘请一名收费顾问，而不是佣金顾问，也有助于降低财务顾问的成本。

财务顾问费用如何运作

财务顾问服务的平均费用为管理资产每年100万美元。行业平均费用为0.96%，并根据您的帐户大小而减少。 

然而，高净值人士 由于收费结构是按比例浮动的，所以可能会少付。&“合理的费用是100万美元时的1%，1000万美元时的0.50%，之后的0.10%，”加州奇科奥唐纳集团创始合伙人、财富经理兼首席财务官Ryan T.O'Donnell说。

换句话说，客户在一个1000万美元的账户上最多要支付5万美元。在线顾问已经表明，合理的资金管理费用仅为资产的0.25%至0.30%，因此，如果你不想得到任何其他方面的建议，这是一个合理的费用，O'Donnell说。

增值

一个顾问应该能够解释他们是如何增加价值的任何金额收取以上这些费率。顾问是你的私人顾问吗首席财务官例如，帮助税务规划或遗产规划？他或她是否从资产保护的角度来评估你的脆弱性？或者顾问在帮助你确保慈善捐赠影响更大？在这一层面上的投入超越了资金管理，进入了新兴的投资领域财富管理 .

积极管理

一个投资组合积极管理通常包括一个由投资组合经理领导的投资专业团队，他们积极参与监控投资组合的表现和持有量。这一过程将涉及买入、卖出和持有建议和旨在跑赢大盘的交易，而大盘的表现通常由一个指数来衡量基准索引，例如标准普尔500指数 .

&弗吉尼亚州里奇黑文资本有限责任公司的注册会计师和注册投资顾问大卫·P·西姆斯（David P.Sims）说：“希望为积极管理的投资组合支付更多的费用。如果投资顾问投入更多的精力来战胜市场，那么客户应该期望为管理下的资产支付更高的费用。”；

然而，仅仅因为你可以为主动管理支付额外费用并不意味着你应该这样做。根据Vanguard的一项研究，“作为一个整体，活跃的基金经理在所考虑的大多数基金类别和时间段内的表现都低于既定的基准。”最近的许多其他研究也有类似的发现。尽管如此，Vanguard报告承认，“一个非常有才华的积极管理者，拥有成熟的理念、纪律和流程，并以具有竞争力的成本，可以提供一个超越的机会。”；

如果你打算聘请一位具有积极管理策略的财务顾问，一定要知道该顾问将投资哪些类型的证券，以及这些持有的证券是否符合你的长期目标财务目标和风险承受能力 水平。

避免预先装载

其他要避免的事情是“大”前期负荷 德州理工大学个人理财规划研究生助理讲师雅各布•伦比（Jacob Lumby）说：“还有其他一些愚蠢的费用，往往伴随着精选经纪人销售的产品。”。

&前期费用是指投资经理或基金在投资者开始投资时向他们收取的销售和佣金费用。在当今低成本投资的世界里，没有地方可供选择共同基金 或相关产品。收费是投资业绩的主要指标之一。较低的费用会使您的投资账户中有更多的资金，并有更大的遗产可以传承。”；

物有所值

对于传统的1%的费用，客户可以期望资产管理服务 以及至少每年更新一次的完整财务计划，伦比说。有些公司提供税务筹划服务，没有额外的费用，但许多合伙人与会计师事务所为所有税务相关的服务，这将花费你额外的费用。他补充说，法律服务也是如此；

&“对于有高级规划需求的高净值客户来说，这些费用是值得的，”伦比说。&“他们需要有许多不同专业人士参与的高接触度、定制计划。”O'Donnell说，高净值客户非常复杂，而且他们也非常忙碌。他们不会为自己得不到的价值而支付费用，但心平气和、压力小可以让财务顾问的费用物有所值；

少花钱买高质量的理财建议

尽管目标是尽可能减少费用和开支，但重要的是要考虑财务顾问提供的服务水平和绩效。下面是一些削减财务顾问费用的有效策略。

收费财务顾问

你可能以前听过这个，但要确保你得到的是对你最有利的公正的财务建议，最好的办法就是雇一个收费顾问 不是佣金制的。西姆斯称，收费顾问有更大的动力来增加客户的资产。&“从长远来看，这是一个双赢的解决方案，为客户和顾问，”他说。

被动管理基金

&如果客户想把费用降到极薄的水平，一些顾问会设法的ETF-西姆斯说，投资组合以跟踪市场不同部门为基础。交易所交易基金通常包含一篮子股票or债券这反映了一个基本指数，比如标准普尔500指数或美国国债. 这个被动投资 风格要求投资顾问少做些工作，通常会降低投资者的费用。

先锋与改良

或者，如果你想与专业顾问合作，但你不需要高度个性化的服务，Lumby建议你去看看Vanguard的个人顾问服务，它可以让你完全接触到一个合格的财务顾问，一个独特的财务计划，以及持续的财富管理，费用为每年管理资产的0.3%（账户最低5万美元）。如果您只需要投资组合管理，而不是财务规划或咨询，考虑财富管理服务，如改善 ，费用仅为资产的0.25%-0.40%。

协商降低费用

另一种支付较少的方法是协商财务顾问的费用。准备好解释为什么你觉得这个价格太高，为什么顾问会以低于公司正常收费的价格把你作为客户。如果你喜欢顾问，但想要的服务比他们通常为客户提供的服务少，他们可能会证明向你少收费是合理的。如果你给他们带来的资产比他们通常管理的要多，情况也是如此。

试试新的财务顾问

你也可以试试找个新的顾问。&德克萨斯州威奇托福尔斯个人理财计划公司的创始人、首席财务官加里·西尔弗曼（Gary Silverman）说：“通常，他们知道自己不能要求最高的美元，而且他们很饿，需要业务，而且愿意讨价还价。”。

西尔弗曼说，虽然你可能会得到你所付的钱，但你可能会得到更多的关注，“新来的人通常都知道自己有点无知，所以在给你推荐信之前，他们会努力学习。”他补充说，“仅仅因为有人已经做了三年，并不意味着他们的工作比那些没有经验的人差。”已经做了三十年了；

底线

在寻找新的财务顾问或决定是否继续使用现有的财务顾问时，请记住，你要寻找的是提供最佳价值的顾问，而不一定是价格最低的顾问。想想你真正需要什么样的服务，它们对你来说值多少钱找个财务顾问 谁符合你的标准。